存股族一直有個夢,就是早日實現財富自由,但錢賺就這麼多,硬擠也擠不出來.
這一篇來談一個簡易的股票質押法,讓你可以輕鬆搞定質押,且避開危險.
雖然,我的另一篇文章已提過股票質押,那篇的方式,可以不管續約或不續約,都可以適用.但方法比較複雜,很多人可能會腦筋轉不過來,這次提供的方式很簡單,且打算提供下載連結,讓看官們可以自己試算.必要條件:本次方法必須有所限制,那就是質押的公司,必須可以“持續續約”,請大家需特別注意,目前已確認可以的是-元大證金公司(不是元大銀,也不是元大證券).
我們就以表格直接說明:
【表格範例講解】
可供質押的股票為180張,股票市值17元,打算借出1,800,000元,還款利率訂在2%,預計年攤還本金這個部分有兩個選擇:
1.每年用既有的股息攤還一點,可以減少未來幾年的利息,因為不動用到再購的股票,不會有損失的問題.到想攤還時,要賣股票來還本的數量會比較少.
2.每年都不攤還部分本金,留下來的利息,又繼續加購股票,這樣也是不錯的方式.只是如果這種方式,攤還的那年一定要找股價有利的一年,就怕那幾年剛好股市不在高點.那就要繼續續約,等待股市好轉,不過,如果質押時行情很低,那這種機會就不大,如果攤還那年的股價比質押時高很多,那也可以賺一點資本利得.
還款利率需視各提供質押公司的費率決定,因股票的不同,會有差異,建議多談幾家,這邊推薦元大證金,原因是他們比較有經驗,(目前提供優質股票僅1.97%還款利率),也是市場的領導品牌,APP也較完整.
經由輸入的數據,我們可以算出五年下來,如果有做質押的話,可以多出約41萬元.當然你的張數如果更多,就會有更大的驚喜,像使用1000張試算的話,可以多賺228萬,也是不小的收入,是吧？可惜不是自己的,但總是有人有1000張的,可以試試！
【名詞解釋】
- 質借率: 借出的金額/質押股票的市值
- 維持率: 質押股票的市值/借出的金額
如果有下載這個excel檔案的讀者,也可以根據以下的解說,填入自己的相關數據,算出可能的獲利.
紅色數字為可變更的內容,黑色的字很多是公式,不可以亂改喔！
【可更改的數據】
- 你想要質借的“總張數”
- 質押當時的“股票市價”,總市值會自動算出.
- “質借金額”是你打算借出多少錢？這邊要注意,你打入的金額只能是股票總市值的6成,超過6成,證金公司不會借你.你輸入質借金額後,看一下質借率,不超過60%就行.
- “預計攤還本金”：這個項目我們的做法,是先將質押金額除以5,得到的數字填入攤還本金的欄位,如果下面有欄位出現() ,那表示有負數,那請重新降低攤還本金的數字,直到下面都沒括號就可.
- “還款利率” : 這個部分要看質押公司,提供你的利率是多少？還有你質押的股票種類也是有關係,本次用00878舉例,目前適用1.97%,我是用2%來計算.未來可能調升也可能調降,先訂個2%左右,較為適合.
- 經由表格的計算,我們可以看到最下面藍色部分,第5年結束,扣掉每年攤還的本金,你還要攤還的金額,就是剩餘質押本金,這個部分你可以用手頭上的現金去還,如果當時股票處於高點,也可以變賣一些股票來攤還,如果剛好那時行情不好,你身上沒錢,又不想賣股票,那就續約下去吧！總會有股票高點的.
註: 這邊要注意幾件事,質借率一般都會建議不要這麼高,原因是擔心股價一有波動,那維持率就會不夠.(維持率要超過140％以上,否則要補錢或賣股票).
範例中是質借率算出來是59%,這已逼近上限60%,所以,質押出來的錢再購買105.88張,再次質押回去,這樣質押率就來到270%,就很難碰到要補的問題了.
這邊要注意一點,如果你質借的金額,拿去花掉,沒在一季內補足的話,股息會跟估算的有差距,至於加購的股票是否要全部押回或你想買不同之股票質押,一樣是可以的,建議至少維持200%,會比較安全.
【欄位說明】
- “剩餘質押本金” : 每年攤還部分本金後,最後還要還的錢.
- “結餘剩下股息” : 股息每年攤還金額,仍有剩下的部分.
- 剩餘股票:指的是你用質押出來的金額再購買的股票.當然你如果每年沒攤還部分本金,只繳手續費,那多出來的股息,也可以繼續買股票,列在這.
- 質押後賺取金額:這部分是把剩餘的股票(換算當時市值)+剩下的股息-質押剩下未還的本金.
- 質押多出進帳:就是質押產生的總值減去沒有質押產生的股息,剩下的就是質押產生的錢.
【excel檔下載連結】可以下載,勿在上面編輯
https://drive.google.com/drive/u/2/folders/1NZ7hMAhZv7hBI0poY-hkt_sZapKMB8pI
