每當到了要繳保費的時候,想必應該都會哀嚎一下.....
保障型的商品,如醫療險,保費少則每年1-2萬,多則5萬up;更別說有的朋友利用增額壽險來做長期的退休金規劃,保費更是可觀!
既然都這是必要支出,那怎麼繳會比較划算呢?
想省保費,首先第一招就是推薦「年繳」!!
保費以繳費週期來看有以下四種繳費方式,稱為繳別。
1.年繳:一次性繳納一年份的保費。
2.半年繳:一次性繳納半年份的保費,一個保單年度會收費2次。
3.季繳:一次性繳納3個月份的保費,一個保單年度會收費4次。
4.月繳:每個月繳納保費;如果是新投保契約,通常第一次會直接收取2個月份的保費,接下來第二個月無需繳納,第三個月才需要繳,一個保單年度收費12次。
來看看費率表,費率表在保險商品的DM上都會有揭露。
如上圖的費率表所示:
半年繳=年繳x0.52
季繳=年繳x0.262
月繳=年繳x0.088
這個繳費係數每一家保險公司都一樣!
舉例:
我一年的年繳保費是10萬。
我選擇年繳,我一年就是繳10萬。
我選擇半年繳,就是半年繳10萬x0.52=5萬2。
一年收費2次,等於一年繳了10萬4千元。
季繳就是一季繳10萬x0.262=2萬6千2百元。
一年收費4次,等於一年繳了10萬4千8百元。
月繳就是每月繳10萬x0.088=8800元。
一年收費12次,等於一年繳了10萬5千6百元。
年繳跟月繳一年就差了5600元,10年就是5.6萬,20年就是11.2萬。
累積下來也是一小筆錢,不無小補哦!
目前也有些保險商品月繳的費率與年繳相同,也就是月繳等於年繳保費除以12。
但大多數市面上的商品都還是年繳優於其他繳別。
年繳》半年繳》季繳》月繳
如果沒有能力年繳怎麼辦?
可以善用信用卡!很多信用卡都可以配合保費0利率12期分期,google打關鍵字「保費分期」「0利率」就會跑出一堆資訊囉!
選擇年繳然後無息分期12期,繳費比較沒壓力,又可以享有年繳的優惠。
這裡要釐清一下~
使用信用卡保費分期是銀行先幫你付全款給保險公司,之後就這筆消費金額,銀行再提供12期0利率分期。
所以若你繳到一半想解約或是無力繳納這個分期費用,這時候信用卡的分期帳單你還是要支付的。
因為信用卡發卡銀行已經替你支付一整年的保費給保險公司,後面0利率分期是你跟銀行之間的事了。
不能說我繳了10個月,保單想解約不繳了就不繳哦!
後面2個月的信用卡保費分期還是得繳納,不繳納會產生信用不良的問題。
貼心提醒:信用無價,謹慎消費。投保時請與你的業務人員討論保費及生活開銷、存款之比例是否合宜,如解約保單可能造成損失唷!
想省保費,第二招推薦「善用帳戶扣款及信用卡回饋」!!
保費的繳納方式(我們稱之為繳法)有:帳戶扣款、信用卡、匯款、超商現金繳費、第三方支付等等。
通常使用帳戶扣款會有1%的保費折扣,不論使用哪一家銀行帳戶都會有這1%折扣。
信用卡的部份則要看保險公司跟信用卡發卡銀行有無配合。像是金控旗下的保險公司若使用旗下的銀行所發行的信用卡也會有1%折扣。
有些信用卡針對保費也會推出較高%數的刷卡回饋金,有需要可以去google一下哦!
推薦我常用的信用卡比較網站:
Mr.Market市場先生雖然看起來應該是有業配,但是表格整理的很清楚,可以用這個網站先找到想用的信用卡,再到該銀行網站確認是否有回饋或是保費無息分期的活動。
現在有的第三方支付(如街口、line pay)也有針對保費做回饋,可以留意一下這些資訊。
想省保費,第三招推薦「集體彙繳」!!
集體彙繳簡單說就是團購。5人以上就成團,可以成立一個彙繳團體。
加入彙繳團體就可以有集體彙繳折扣,投保前可以請業務人員幫忙查詢你的公司或是加入的社團(例如:扶輪社、慈濟功德會)在該保險公司有無成立彙繳團體。
要加入彙繳團體通常要提供相關證明文件,例如識別證、會員證,確認是該團體成員才可以加入彙繳團體哦!
想省保費,第四招推薦「高保額折扣」!!
保費計算過後若可以負擔,可以看看該商品有無高保額折扣。如果與原本想購買的保額差一點點,或許可以考慮將保額增加,達到高保額折扣的門檻。
高保額折扣有時候可以達到3%,如果搭配帳戶扣款或是回饋高的信用卡繳費就可以折扣更多~
貼心提醒:投保時請與你的業務人員討論保費及生活開銷、存款之比例是否合宜,如解約保單可能造成損失唷!
保費常常一繳就是好幾十年,如果你的保費繳得很吃力甚至讓你快要活不下去,這時候就該保單檢視,看看是否有可以調整的地方~
保障是階段性的需求,每個階段會有不同的需求缺口,並非一成不變。
每3-5年或是人生進入下一個階段,例如結婚、生子,都會建議做保單檢視喔!
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本文為個人之整理筆記,本人會盡量確保資訊正確及適當,但醫學科技的發展日新月異以及保險條款會隨商品變更,故不能保證資訊完全正確無誤。
本人只供作參考資料用途,目的是提供實用保險資訊,若需要對任何保險理賠問題作出判斷,請諮詢您的業務人員或是保險公司,不得以此文背書。
另,文中所提之醫療行為及費用僅為參考用,個人情況不同,請以醫師建議之醫囑為依歸進行治療。
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