保費繳納|年繳、半年繳、季繳、月繳差在哪?

Lina
Lina
2023/05/20閱讀時間約 5 分鐘
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每當到了要繳保費的時候，想必應該都會哀嚎一下.....
保障型的商品，如醫療險，保費少則每年1-2萬，多則5萬up；更別說有的朋友利用增額壽險來做長期的退休金規劃，保費更是可觀!

既然都這是必要支出，那怎麼繳會比較划算呢?
想省保費，首先第一招就是推薦「年繳」!!
保費以繳費週期來看有以下四種繳費方式，稱為繳別。
1.年繳：一次性繳納一年份的保費。
2.半年繳：一次性繳納半年份的保費，一個保單年度會收費2次。
3.季繳：一次性繳納3個月份的保費，一個保單年度會收費4次。
4.月繳：每個月繳納保費；如果是新投保契約，通常第一次會直接收取2個月份的保費，接下來第二個月無需繳納，第三個月才需要繳，一個保單年度收費12次。
費率表
來看看費率表，費率表在保險商品的DM上都會有揭露。
如上圖的費率表所示：
半年繳=年繳x0.52
季繳=年繳x0.262
月繳=年繳x0.088
這個繳費係數每一家保險公司都一樣!
舉例：
我一年的年繳保費是10萬。
我選擇年繳，我一年就是繳10萬。
我選擇半年繳，就是半年繳10萬x0.52=5萬2。
一年收費2次，等於一年繳了10萬4千元。
季繳就是一季繳10萬x0.262=2萬6千2百元。
一年收費4次，等於一年繳了10萬4千8百元。
月繳就是每月繳10萬x0.088=8800元。
一年收費12次，等於一年繳了10萬5千6百元。
年繳跟月繳一年就差了5600元，10年就是5.6萬，20年就是11.2萬。
累積下來也是一小筆錢，不無小補哦!
目前也有些保險商品月繳的費率與年繳相同，也就是月繳等於年繳保費除以12。
但大多數市面上的商品都還是年繳優於其他繳別。
年繳》半年繳》季繳》月繳
如果沒有能力年繳怎麼辦?
可以善用信用卡!很多信用卡都可以配合保費0利率12期分期，google打關鍵字「保費分期」「0利率」就會跑出一堆資訊囉!
選擇年繳然後無息分期12期，繳費比較沒壓力，又可以享有年繳的優惠。
這裡要釐清一下～
使用信用卡保費分期是銀行先幫你付全款給保險公司，之後就這筆消費金額，銀行再提供12期0利率分期。
所以若你繳到一半想解約或是無力繳納這個分期費用，這時候信用卡的分期帳單你還是要支付的。
因為信用卡發卡銀行已經替你支付一整年的保費給保險公司，後面0利率分期是你跟銀行之間的事了。
不能說我繳了10個月，保單想解約不繳了就不繳哦!
後面2個月的信用卡保費分期還是得繳納，不繳納會產生信用不良的問題。
貼心提醒：信用無價，謹慎消費。投保時請與你的業務人員討論保費及生活開銷、存款之比例是否合宜，如解約保單可能造成損失唷!
想省保費，第二招推薦「善用帳戶扣款及信用卡回饋」!!
保費的繳納方式（我們稱之為繳法）有：帳戶扣款、信用卡、匯款、超商現金繳費、第三方支付等等。
通常使用帳戶扣款會有1%的保費折扣，不論使用哪一家銀行帳戶都會有這1%折扣。
信用卡的部份則要看保險公司跟信用卡發卡銀行有無配合。像是金控旗下的保險公司若使用旗下的銀行所發行的信用卡也會有1%折扣。
有些信用卡針對保費也會推出較高%數的刷卡回饋金，有需要可以去google一下哦!

推薦我常用的信用卡比較網站：Mr.Market市場先生
雖然看起來應該是有業配，但是表格整理的很清楚，可以用這個網站先找到想用的信用卡，再到該銀行網站確認是否有回饋或是保費無息分期的活動。
現在有的第三方支付(如街口、line pay)也有針對保費做回饋，可以留意一下這些資訊。
想省保費，第三招推薦「集體彙繳」!!
集體彙繳簡單說就是團購。5人以上就成團，可以成立一個彙繳團體。
加入彙繳團體就可以有集體彙繳折扣，投保前可以請業務人員幫忙查詢你的公司或是加入的社團(例如：扶輪社、慈濟功德會)在該保險公司有無成立彙繳團體。
要加入彙繳團體通常要提供相關證明文件，例如識別證、會員證，確認是該團體成員才可以加入彙繳團體哦!
想省保費，第四招推薦「高保額折扣」!!
保費計算過後若可以負擔，可以看看該商品有無高保額折扣。如果與原本想購買的保額差一點點，或許可以考慮將保額增加，達到高保額折扣的門檻。
高保額折扣有時候可以達到3%，如果搭配帳戶扣款或是回饋高的信用卡繳費就可以折扣更多~
貼心提醒：投保時請與你的業務人員討論保費及生活開銷、存款之比例是否合宜，如解約保單可能造成損失唷!
保費常常一繳就是好幾十年，如果你的保費繳得很吃力甚至讓你快要活不下去，這時候就該保單檢視，看看是否有可以調整的地方～
保障是階段性的需求，每個階段會有不同的需求缺口，並非一成不變。
每3-5年或是人生進入下一個階段，例如結婚、生子，都會建議做保單檢視喔！

免責聲明

本文為個人之整理筆記，本人會盡量確保資訊正確及適當，但醫學科技的發展日新月異以及保險條款會隨商品變更，故不能保證資訊完全正確無誤。
本人只供作參考資料用途，目的是提供實用保險資訊，若需要對任何保險理賠問題作出判斷，請諮詢您的業務人員或是保險公司，不得以此文背書。
另，文中所提之醫療行為及費用僅為參考用，個人情況不同，請以醫師建議之醫囑為依歸進行治療。
若對於內容有疑問也歡迎留言指教，謝謝收看ℒℴѵℯ¨• ♡
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Lina
富邦金控｜富邦人壽業務主任，從臨床工作跨界保險業務的不務正業醫檢師。在保險業已經9個年頭，以前協助醫師檢驗病人身體狀況，現在協助客戶檢驗保障內容及風險管理。專長是醫療問題諮詢、保險理賠諮詢、保單健診。如果想要更了解我也可以追蹤我的IG及Facebook唷！
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