當心成為信用貧民戶！5大NG行為千萬別做

轉載 2022/11/16 【Yahoo特別企劃】

有的人申請貸款、信用卡一下子就核准，有的人卻是怎麼申請都過不了關，有這樣問題出現時，關鍵原因可能就在於「信用不足』！當一個人信用不足，銀行就無法相信這樣的客戶能夠準時還款，因而對這樣的客戶說NO。如果不想要成為銀行眼中的信用貧民戶，想要提高信用分數，不妨好好檢視自己有沒有以下這些不利累積信用的行為。

NG行為一、根本沒有信用記錄一、根本沒有信用記錄

有的人可能會覺得自己從來沒有跟銀行借過錢、也沒辦過信用卡，信用記錄乾乾淨淨，信用分數一定很好。其實剛好相反，如果一個人從來就沒有這些跟銀行往來的記錄，對於銀行來說，你就是一個陌生人，銀行反而無從判斷客戶到底是不是一個有信用的人，自然在核貸率的部份相對降低。

由此可知，建立可靠的信用歷史，其實很重要的。想要擺脫信用空白，建立信用記錄最簡單的方式，就是去申辦信用卡，並且長期的使用，不要刷爆信用卡、每期都正常繳費，最好是全額繳清，這樣長期累積自然就能夠提升信用評分。

有沒有準時繳款，是評估信用分數非常重要的一環。無論是房貸、車貸、信用卡帳單，這些款項最好通通都能在繳款期限之前，全額準時繳款，這樣才能夠讓信用評分加分，如果一旦有遲繳記錄都會傷害信用評分。另外提醒，有些人繳信用卡款時，雖然不會遲繳，但卻也不會全額繳清，而是只繳部分金額，甚至是只繳最低應繳金額，這些對累積信用來說，也都是不OK的行為喔。

如果一個人身上欠了幾百萬，再來跟你借錢，你會願意借他嗎？很可能不會！因為一定會擔心他前面都欠了這麼多錢，又再借錢，會不會還不出來？同樣的原因，站在銀行的立場也是如此，當一個人的負債程度愈高，同時跟許多銀行借錢，對銀行來說信用風險就愈高，很有可能借了錢之後有去無回，還不出來，自然就會拒絕借錢，因此最好要避免借款金額太滿。

對於銀行來說，不同的債務背後所帶來的風險是不一樣的，擁有擔保品的債務，是相對風險比較低的債務。因為就算還不出款，也還有擔保品可以抵押，但是如果是單純只靠個人信用擴張，沒有擔保品的借款，對銀行來說就是屬於風險高的借款。

因此例如一個人常使用信用卡循環信用、預借現金，或是曾有現金卡等這類無擔保品的借款，對銀行來說這樣的人就是屬於信用風險高的族群，也會傷害信用分數，因此切記隨便預借現金這類行為最好能避免。

只要申請新貸款時，銀行就會向聯徵中心查詢這的個人信用資料，而只要有金融機構跟聯徵中心查詢個人信用資料，全部都會被記錄下來。

那麼如果一個人信用資料被頻繁的查詢這代表什麼呢？這很可能就代表這個人很缺錢、對於資金有很高的需求，才會一直發出借錢的要求，因此會降低信用評分，而對銀行來說，一旦信用風險就比較高了，銀行評估上會比較不願意借貸。