年輕人將買得起付不起？專家曝新青安貸款「四好四壞」

轉載 2023/07/13 【經濟日報／游智文】

行政院今（13）日將拍板通過「新青年安心成家房貸」首購專案，首購族可享1.775%破盤價。房市趨勢專家李同榮表示，此項貸款專案對房市有「四好、四壞」，雖可減輕首購族房貸負擔，並激勵買氣使交易量回溫，但房價高檔時推利息補貼，將使銀行的授信風險增加，年輕人若不量力而為，很容易陷入「買得起、卻付不起」的困境。

新青年安心成家房貸專案規劃有四大放寬措施，包括貸款額度從目前最高800萬、拉高到1,000萬元、寬限期從三年再延長到五年、貸款期限也從30年再拉長到40年，貸款利率由政府再補貼一碼一段式房貸利率下調到1.775%。李同榮指出，新青年安心成家房貸推動對房市正面影響有四：包括減輕購屋房貸負擔、激勵剛性需求買氣、有利三年內交屋的建案與餘屋消化，以及活絡都會成屋低總價剛需市場。

新青安首購貸款專案支付分析表。資料來源／李同榮

四項負面影響為：

一、房價高檔推動，銀行風險增加，只要房市下跌15%，不良債權就會增加，雖然目前情況不至於，但在此時放寬首購融資條件，雖可協助年輕人成家，但也要兼顧市場風險控管。

二、以40年期、一千萬房貸、無寬限期為例，補貼一碼，每月平均負擔本息由30,414元可降為29,112元，月省1,302元，一年約省掉15,624元，實質補貼其實有限，真正要有感，應該補貼兩碼以上，對上班族實質幫助較大。

三、年輕人容易陷入「買得起，卻付不起」的困境：由於房貸年限由30年拉長至40年，且寛限期由3年拉長到5年，前5年1千萬貸款只要月繳14,792元，很容易吸引年輕人入手，但5年後每月就須繳本息31,983元房貸，負擔立即拉高一倍之多，年輕人若未能量力而為，很容易導致陷入「買得起，卻付不起」的困境。

四、執政黨總統候選人賴清德七天前才提出3大居住對策，其中之一就是青安房貸再加碼補貼1碼，行政院立即提出一模一樣的的政策版本，執政黨在選前提案呼應自家候選人主張，顯然令人質疑有「政策買票」之嫌。

李同榮表示，房貸利息補貼政策，2001年陳水扁政府上任時曾經使用過，當時歷經亞太風暴與房市不景氣的雙重影響，2000年政黨輪替後，陳水扁政府發現房市低迷，且包括不動產授信金融逾放比高達8%以上，也就是一百件房貸有可能八件會淪為呆帳，為防止金融系統性風暴，除了採取增值稅減半措施外，並提供2,000億~8,000億的購房利息補貼政策，此舉金融機構房市融資放寬政策，明為拯救房市，實為拯救金融機構風暴危機。

李同榮指出，當今房市仍處高檔，與2001年的房市低迷情況不可相提並論，政府此時卻逆向在選前擴張首購金融融資放寬及補貼房貸利息專案，將徒增房市若下挫時所增加的授信風險，其政策主要目的，不是救房市，應該就是為拯救大量流失的年輕人選票，並企圖化解年輕首購族對高房價的不滿民怨，雖然此項補貼政策對年輕首購族略有幫助，但不免令人質疑「政策買票」的意涵非常明顯。