【ETF系列】理財專家講一堆，所以，現在，到底要不要進場？

P.A | 創見家
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2023/06/14閱讀時間約 5 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
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  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【讀完本篇，你會了解】
  1. ETF可能的進場時機
  2. 定期定額與定期「定值」的概念
  3. ETF潛在的賠錢風險
  4. 開源的重要性
【聲明】
  1. 本篇所有資訊內容僅供讀者作為參考之用途，不構成任何個人、團體或機構之意見或判斷，亦不構成任何投資建議。
  2. 因為個股牽涉的條件更為複雜，不適合一體討論，我們這邊不討論個股，只討論ETF（如台股0050、006208、0056、00881等）。
  3. 歡迎提供您的看法、意見、批評、指正、反饋或疑問等等，希望我們共同提升財商。
那就讓我們進入主題吧～
【變動市場的煩惱】
我相信只要你有投資，不論是誰都會對「何時進場」這個議題感到困惑。
現階段來看，一方面升息看似放緩，市場應該要回升，另一方面看線圖覺得真可怕，股價還在市場高點，甚至還有聽到科技大廠裁員的消息，到底該不該等回落再買呢？
先說結論：「不論時機，定期定值；每季評估，擇時加碼」是個潛在選擇。
【模擬三種投資ETF的狀況】
一、定期定額
  • 意義：定一個固定時間（比如每日、每月、每季等），每次的那個時間都投入一筆固定的資金（比如5千、1萬等）。
  • 舉例：因為台灣是領月薪，常常是每月投資，比如每個月的1號固定投資5千元。
這個模式很好理解，相信很多讀者也正在進行。
選擇這個模式，不用管時機，很單純，就是依照你訂定的時間投資固定的金額。
那問題來了，現在感覺在高點，我應不應該等到低點再撿便宜？
這個問題的答案，衍生出定期定值投資法。
二、定期定值
  • 意義:定一個固定時間（比如每日、每月、每季等），每次的那個時間都讓持有的股票價值增加固定價值（比如5千、1萬等）。
  • 舉例：每個月1號固定讓股票價值增加5千元（請看下方圖解）。
  1. 1/1目標價值為5,000元，股價25，我應該買5,000/25=200股。
  2. 2/1目標價值為10,000元，股價不變，應有10,000/25=400股，需再買200股。
  3. 3/1目標價值為15,000元，股價下跌，應有15,000/20=750股，需再買350股。
  4. 4/1目標價值為20,000元，股價上漲，應有20,000/30=667股，需賣出83股。
後續依此類推。
定期定值圖解 by P.A | 創見家
這個方法的目的便是讓我們在股價上漲時少買或先行獲利，而股價下跌則多買一點，這樣長期的報酬率會高於定期定額。不過需要注意：
  1. 先行獲利的部分需要擇時再投入。
  2. 如果不想先行獲利，可以調整每個月增加的目標價值，比如從每個月增加5千變成8千等等，讓原本需要賣出，變成買入。
  3. 如果股價暴跌，不一定有錢能持續買入。
三、一次投
通常拿到年終、分紅或獎金時會碰到這個問題，我有一筆資金，市場好像在高點，該不該投？什麼時候投？
ETF的長期投資者，除了將這筆資金投入定期定額或定期定值的計劃外，也可以依據每下跌多少%就投入多少資金，或是先將資金定存，等到市場碰到大跌再一次買入。
  • 小結：定期定額、定期定值只要每年持續投入，都能帶來資金的成長，而定期定額較沒彈性，定期定值則能夠在下跌時加碼，但需要注意是否有資金持續投入。
【ETF的潛在賠錢風險】
投資台股ETF（如0050）會不會賠錢？
  1. 公司倒閉：如果標的內有公司經營不善而倒閉，會影響股價，雖然因為ETF有分散的概念，影響相對較小，但仍需注意。
  2. 完全下跌：如果很不幸，你從最高點開始投資，退休時台股跌到谷底，在整個投資生涯中只出現下跌，那麼當然會賠錢，不過市場有自然成長的特性，所以這種機率非常小。
  3. 成本不均：如果高點時投入較多資金，大跌時沒有足夠資金平均成本，那麼不一定賠錢但獲益會被拉低。
  4. 政治因素：如果大陸向台灣宣戰，股市必定大跌，從長遠來看大跌後必定會回升，但需要多久回升我們不得而知，而台灣若歸入大陸會產生什麼影響我們也難以預料，這便是政治風險（或許也是巴菲特選擇撤出台積電的原因之一）。
【開源的重要性】
在了解上述的概念後，讓大家感受一下開源的力量。
這邊假設股票的年報酬率6%，可以看到：
  1. 如果總資金50萬，年報酬率6%，等於每年大概可以拿到3萬塊，每個月就是2千5百元。這可能是某些人一年的薪水，甚至努力許久也不一定能存到（當然某些人年薪數百萬另當別論）。
  2. 但如果透過開源的方式，比如透過分享文章/影片/音檔，讓讀者訂閱有價值的內容，那麼只要累積大概40個人左右，每月帶來的2,580元就相當於價值50萬的報酬值，而且我們提供的服務是具有放大效應的，如此正向循環會距離我們目標愈來愈近。
開源的力量 by P.A | 創見家
這告訴我們除了死板板的存錢之外，開源，是更有效率、更值得努力的方向。
至於如何找到開源的方法呢？我會在之後的文章跟大家分享。
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封面圖片：Photo by bruce mars on Unsplash
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一位25歲的斜槓創作者。我分享理財、科技、醫藥，以及我人生軌跡的各種故事。希望你能從我這裡獲得共鳴、得到啟發，也歡迎提出反駁、指正、建議或討論。歡迎訂閱我，讓我們探索更多！你的支持會是我最大的鼓勵😄 英語創作：https://linktr.ee/P.Ambrose.article
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