方格精選
【投資穩穩學】一個策略，讓存股族不僅能壓低成本，還能增加配息!
更新於 2021/07/07閱讀時間約 3 分鐘
作者：蔣竣植（CFP）
「存股！從來就不是規律買、等配息，然後不用管……｣
一檔高人氣的ETF - 0056，因著配息較高而受到青睞，雖然長期的波動較其他大盤指數類型的ETF來的小，但只要有個風吹草動導致價格下跌回檔，總是會讓我們對長期持有這想法會有所猶豫，這該如何是好? (如圖一)
定期定值，一個能降低風險的穩健投資策略，是否真能消弭對虧損的疑慮呢?讓我們來回測一番!
<< 補充說明 >>
透過定期檢視，將投資帳戶價值與投資成本做比較
若帳戶價值 > 投資成本 : 減碼差額 (逢高減碼)
若帳戶價值 < 投資成本 : 加碼差額 (逢低加碼)
定期定值2.0
由於是中長期的投資策略，又希望能穩定配息，所以調整一下投資的策略，將取消停利的部分(否則配息金額會減少)，所以僅逢低加碼，但逢高不減碼!
<< 回歸測試假設 >>
1. 定期定額投資10,000元/月。
2. 每三個月檢視一次，逢低加碼但逢高不減碼。
3. 每年配息滾入再投資。
檢視連續投資3年&6年的情況下，比較定期定額&定期定值2.0法的差異。
- 連續投資3年
從圖二可發現到只要淨值回檔，投資金額就會高於10,000元，而因為累積投資金額較多，因此在去年底的回檔所加碼的金額為最多，約3.2萬元。
另從比較表(表一)可發現到定期定值2.0的投資成本，雖然因為不定期的逢低加碼，導致較定期定額來的多(增加約20%)，但也因如此，累積較多股數(配息增加)、降低平均淨值(降低風險)，充分達到降風險、增配息的雙重效果!
- 連續投資6年
從圖三發現到由於增加了一倍的投資區間，當淨值回檔時，所需逢低加碼的投資次數也較為頻繁，而加碼的金額最高來到約6.3萬元。
而從表二可發現與連續投資3年有相同的結論。雖然定期定值2.0的投資成本較定期定額多約30%，但同樣有達到降風險、增配息的雙重效果!
<< 結論 >>
1. 逢低加碼可壓低平均淨值、增加未來配息金額。
2. 若能體會逢低加碼策略的優勢，投資的心情也較能從悲觀轉為樂觀。
3. 確實備有部分現金，以利不定期加碼之用。
4. 確定投資策略之後，可大幅減少看盤、盯盤，甚至是頻繁買賣的問題。
你可能會問:
若在相對低點直接丟一筆錢買，不就可達成均價低、配息金額高，何必那麼麻煩?
回答:
分批投資、定期調整，才能達到中長期穩健投資的目標。
｢單筆購買｣其實很容易不小心就成為”賺價差”的短線投資!
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
進入2021年隨著經濟復甦的期望越來越明顯，市場慢慢恢復正常，股市噴漲也已逐漸趨緩，市場不時冒出股市泡沫化的疑慮，但是甚麼時候崩盤，沒人說得準。
既不想錯過後續行情，又怕崩盤蒙受損失，資產配置在這時候就顯得格外重要，為自己建立一個穩健的投資組合。
最近美國成長型科技股大幅下殺，調整幅度甚為驚人，直追去年三月因疫情觸發的崩盤。在痛定思痛之後，我認為市場環境與以前相比的確產生了些變化。在具體操作策略上，對投資人而言有兩方面必須作出相應調整。
「每天都領這樣的死薪水，不是辦法啊！應該多花一些時間來研究股票、基金…等等，來讓我變得更有錢。」
各位在日常生活中可能常常聽到類似的話，其實這段話有嚴重的理財迷思暗藏其中。
如果你現在可能正在想：「咦～這句話有什麼不對的嗎？」
「每天下班多花一些時間來研究股票…等金融商品，尋找額外的收入來源，進而
想投資嗎？想透過投資提早退休嗎？本週要跟大家分享一個打敗武漢肺炎的投資策略: IDC 投資法(AKA: I Don’t Care 投資法), 這個投資法勝率大概是……100%。 來了解看看吧
承熙在方格子已分享過一篇借錢投資股票的文章，乍然又看到一篇，你可能納悶難道承熙是鼓勵大夥去銀行貸錢投資嗎？
不是喔！是因為借錢投資股票實在是必須萬分謹慎、非經妥善評估絕不宜貿然實施的大事；更進一步地說，假如已經非常非常慎重地計算過每月還款能力正要捲起袖子動身前往貸款前，請再想想貸款真的到手後將面臨
說到長期投資，通常有兩個主要問題，一個是找不到好股票，另一個是找到好股票卻無法獲得滿意的報酬率。為何？想回答好這兩個問題一萬字都不嫌多，但承熙就算寫得出一萬字大家也不一定買單讀完！所以還是回到承熙的初心，從散戶的角度出發，針對長期投資的個股為何無法讓小資族賺到錢，提供幾個想法給大家參考。
2019年我沒有花太多心思在投資上，還能有這樣的報酬，除了依靠價值投資之外，也要感謝這一年來台股的多頭市場。
最近台股開始在高點震盪，預計2020年不會像2019年這麼好過，加上最近因為工作需求買了一部新車，看來是沒有太多資金可以投資了哈哈！
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