窮人的煩惱是「沒有錢」
有錢人的煩惱竟然是「有錢」
沒有錢跟有錢的壓力是不一樣的
有錢人並不是有錢了，就沒有煩惱
他們也會煩惱錯誤的消費，讓他們坐吃山空
他們也會煩惱錯誤的投資，讓他們血本無歸
他們也會煩惱錯誤的理財，讓子孫富不過三代
有錢人因為有錢，選擇性變多了
誘惑也會跟著變多了
他們在選擇多元的資產配置時就會產生選擇障礙
有錢人最常遇到的問題就是稅務
因為資產越大，稅務就會越複雜
他們多半屬於很會賺錢，卻沒時間計算稅務
有錢人也在煩惱如何將財富做好傳承
尤其是有些有錢人的家庭結構較複雜（二、三房）
如何分配，同時避免爭家產的問題
也是他們煩惱的
以上的三大財務規劃痛點
我們可以如何建議有錢人去有效地規劃呢？
資產配置的痛點建議
不同的有錢人，有不同的風險承受屬性
也有不同的投資目標和時間
可以先透過傾聽去了解客戶到底要的是什麼？
如果是想要穩定的現金流
資產配置重心可以以配息型基金為主
如果是想要穩定的複利
資產配置重心可以以ETF指數投資為主
或是其他......
稅務規劃的痛點建議
透過合法的節稅管道，如：捐贈、保險...等
可用來降低所得稅
或是將一部分的資產配置境外投資
利用海外所得的基本所得額扣除額
可降低所得稅額的負擔
值得注意的是不動產的稅務資訊時常更新
這也是有錢人需要注意在適合的時間點買賣
才不會產生過多的稅務損失
傳承規劃的痛點建議
制定遺囑、設立信託和規劃保險
能夠有效地減少爭家產的糾紛
同時，儘早規劃越能減少不必要的遺產稅
其中，保險還能指定身故受益人
可以不受民法的法定繼承順序比例的約束
但須注意實質課稅原則的8大地雷
這些建議最好尋求專業的保險業務來協助
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