工商時報採訪|與其過度依賴政府的退休金 不如靠自己來準備比較實在

閱讀時間約 2 分鐘

當勞工踏入社會開始工作時,不管是工作的收入或是創業的盈利,我們是否有做好30、40年後退休金的準備呢?開設NLP保險會員班的徐承庚老師表示,與其過度依賴政府的退休金,不如靠自己來準備比較實在。


其一,勞保正在面臨破產的倒數計時,政府也極力透過撥補的方式來延緩勞保破產的風險;其二,勞工族群還有一筆勞退新制的退休金,這筆錢不會有破產的疑慮,雇主必須為勞工提繳不得低於每月工資的6%,勞工自願提繳率不得高於6%,來累積自己將來的勞工退休金。


然而,政府委外代操勞退基金的投資績效可能會讓你大失所望喔!根據民國102~111年勞保局公開的數據顯示,勞退新制基金近十年的平均年化報酬率只有4.10%;反觀,如果投資台灣0050 ETF,近10年的平均年化報酬率為10.51%,而投資美國S&P 500 ETF,近10年的平均年化報酬率為12.60%!你會發現政府委外代操的績效徹底輸給了大盤。


舉例來說:A民眾平均月薪為4萬元,每個月雇主會提撥工資的6%(2400元)入A民眾的勞退基金帳戶,如果A民眾也想要自提6%進勞退基金,工作35年,在65歲退休,若勞退基金以平均4.10%的績效推算,一次領可獲得4,420,913元,如果是每月提領則是26,931元。


然而,如果將我們的自提6%改投資在S&P 500 ETF呢?根據近30年的平均年化報酬率為10%以上來推算,A民眾將會累積到858.6萬,再加上雇主提撥的6%的勞工退休金一次領221萬,加總起來有1079.7萬。


你會發現投資報酬率和時間複利影響你的退休金累積的幅度,如果每一年勞退基金的投資績效都輸給大盤,時間拉得越長,獲利差距就會拉得越大!這也可以解釋靠自己來準備退休金比較實在的原因。(參考數據來源:Yahoo Finance、中華民國退休基金協會、勞保局)


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國際NLP訓練師|親子溝通培訓師|台灣職協常務委員|榮獲2024年亞洲十大名師 培育超過百位MDRT業務、10位達成COT、5位達成TOT 授課三大項:NLP保險會員班、NLP專業暨高階執行師證照班、親子溝通初中高階證照班
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