[EP001] 做好一件事,讓你懶得記帳也能控制好你的金錢!

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投資理財內容聲明

提到理財,你可以想像金錢就像水一樣進到一間屋子裡,他開始隨著管路流向屋子裡的每一處,有廚房、飲水機、浴室、廁所等等……我們不可能把浴室的水拿來喝吧,這樣會讓身體不健康。

同樣地,金錢也必須被分流,我們不能把吃飯的錢全拿去出國,這樣也會造成你的財務不健康。

為了因應金錢分流的執行,我們可以用「分離帳戶法」來解決,現在的銀行大多都有「子帳戶」這個功能,可以讓大家依照需求來設定,我個人常用的是玉山和台新Richart。

薪資帳戶20%

一般這個帳戶就是我們的薪轉戶,你可以設定自動轉帳約定到後面的幾個帳戶。

而這個帳戶通常被用來支付每個月固定支出的費用,比如:房貸、學貸、租金、水電費等等。


自我成長帳戶20%

這個帳戶通常被用來充實自己、提升自己,比如:上技術課、買書、進修等等。


投資帳戶30%

這個帳戶是為了讓我們提早退休的帳戶,主要是為了「讓錢去幫我們工作」,建議至少要存30%,一般你可以用來投資股票、房地產、基金等等。


消費帳戶20%

這個帳戶可視為較短期的資金,通常是小筆的支出,你也可以把他當作日常生活的開銷,建議一次領出一個禮拜或兩個禮拜的費用就好,比如:生活費、逛街、跟朋友聚餐等等。


夢想帳戶10%

這個帳戶可視為較長期的資金,通常是大筆的消費,比如:出國旅遊、房屋頭期款、買筆電等等這些滿足個人夢想的支出。


如果不知道該怎麼去設定每個帳戶的比例,可以先按照上面的比例來嘗試一、兩個月,再根據自己的狀況來做調整,但有一條規則一定要遵守,就是不能混用帳戶,不然會造成自己的財務不健康唷!

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