5. 小資理財必學！信封理財法！
更新於 2024/10/28閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
相信很多人都聽過，六罐子理財法、信封理財法、分帳戶理財法……各種不同名稱的理財法。
其實他們都是同樣的概念。
簡單的說，就是將錢分門別類！
一個月的薪水發下來，要付房租、水電、瓦斯……，除了民生必需品，還有社交、旅遊、出門吃飯……等花費。
這麼多的開銷，這邊東付一下西付一個，不到月底錢錢就消失不見了！
所以將他們分門別類，是非常重要的！
我們在第二章的記帳篇，已經得知了我們一個月的開銷都花在哪了！
https://vocus.cc/article/66ffa589fd897800014f0c9c
這時候呢！就要將他們分門別類，放在不同的信封袋裡！ （我是用風琴夾貼標籤）
可以分為：
每月儲蓄：10%
每月投資：10%
房租、水電、網路、電話費、伙食費等必要開銷：50%
社交、娛樂、購物：30%
依據每個人狀況以上的分配比可以隨時調整。
重點是！！
不要隨便挪動儲蓄、投資的錢！
儲蓄、投資的占比，只可多！不准少！ （除非你明天就要餓死！）
投資指的不只是股票、ETF、基金等，還有投資腦袋的錢，例如：書本、線上課程，這些是在為你的未來做準備！
唯有做好準備，才有可能將儲蓄、投資的比例拉高！
等我們脫離小資，儲蓄、投資的比例，來到60%、70%都是完全沒問題的！
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
財務的自律 對多數人來說會帶來安全感與幸福感
以前太無聊有整理做過簡報 轉成文字檔步驟如下：
（內有財務管理相關理論作支撐）
(以個人來說3萬是一個月的預備金)
1.緊急預備金6個月（沒什麼好說）預防主業失業
2.彈性預備金1個月（提高積極性）確保生活彈性
（損失填補原則）減少小型
最詳細完整的月底對帳系統分享！涵蓋15個不同類型的帳戶。從信用卡、銀行帳戶到電子支付和交通卡，除了具體的操作方法，還有一些建議和提示，同時也提供了一些簡化對帳過程的替代方案，適合不同需求的讀者。
不想過上被金錢掌控的人生，一定要好好記帳＆對帳 🤑
公教人員退休制度於112年7月1日由原本的「確認給付制」改為「確認提撥制」，並加入投資規劃組合供同仁選擇，所以提升個人財商FQ日益重要，回想從小求學歷程中，談及理財規劃課程是少之又少，即使是修讀商學院學員看了艱澀難懂的經濟學理論，也只能感嘆跟實際生活理財落差極大，接下來小編呢會陸續編輯理財小學堂
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
之前與大家分享我對錢的規劃，其中我覺得最基本要做到的就是記帳了！因為只要一不仔細注意金錢的流向，金錢馬上就會不知不覺地消失，而記帳的重點就是要不斷的去「回顧」，不是說每天都記下來就好囉！
人生有八大財務規劃，通過制定計劃，您可以確保在緊急情況下有足夠的儲蓄，從而提供財務安全感，實現長期和短期目標。
現金規劃：管理日常現金流，確保有足夠的流動性來應對日常支出和緊急情況。
大額支出規劃(購屋)：為購買房產等大額支出做計劃，包括儲蓄和貸款管理。
保險規劃：透過適當的保險覆蓋來保護自己
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
資產配置第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)
資產配置第二步：做好風險管理
所謂的風險管理，就是當發生意外的時候，可以有備援金可作使用。不論是用在自己身上，或是用在家人身上，都是很大的幫助。
開始理財，就像是整理書櫃或整理衣櫃一樣，要把所有物品都盤點清楚後才能開始好好整理。本文介紹了盤點資產、紀錄每月收支、簡單的記帳方法、大筆費用分攤至其他月份、資產盤點與收支記帳之目的不同等精明理財的小技巧。不僅可以幫你有效管理個人財務，也幫你節省記帳的時間。
新的一年要展開，財務部就會要求各單位提交『預算申請書』，為什麼需要事先提出預算？儘管看起來很多事情每一年都差不多，但又為什麼需要大家花一個時間來假設新年度的預計花費？應該很多人都聽過「拿鐵效應」， 看似不痛癢的消費金額，累積下來的金額卻非常可觀。 以每天一
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
財務的自律 對多數人來說會帶來安全感與幸福感
以前太無聊有整理做過簡報 轉成文字檔步驟如下：
（內有財務管理相關理論作支撐）
(以個人來說3萬是一個月的預備金)
1.緊急預備金6個月（沒什麼好說）預防主業失業
2.彈性預備金1個月（提高積極性）確保生活彈性
（損失填補原則）減少小型
最詳細完整的月底對帳系統分享！涵蓋15個不同類型的帳戶。從信用卡、銀行帳戶到電子支付和交通卡，除了具體的操作方法，還有一些建議和提示，同時也提供了一些簡化對帳過程的替代方案，適合不同需求的讀者。
不想過上被金錢掌控的人生，一定要好好記帳＆對帳 🤑
公教人員退休制度於112年7月1日由原本的「確認給付制」改為「確認提撥制」，並加入投資規劃組合供同仁選擇，所以提升個人財商FQ日益重要，回想從小求學歷程中，談及理財規劃課程是少之又少，即使是修讀商學院學員看了艱澀難懂的經濟學理論，也只能感嘆跟實際生活理財落差極大，接下來小編呢會陸續編輯理財小學堂
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
之前與大家分享我對錢的規劃，其中我覺得最基本要做到的就是記帳了！因為只要一不仔細注意金錢的流向，金錢馬上就會不知不覺地消失，而記帳的重點就是要不斷的去「回顧」，不是說每天都記下來就好囉！
人生有八大財務規劃，通過制定計劃，您可以確保在緊急情況下有足夠的儲蓄，從而提供財務安全感，實現長期和短期目標。
現金規劃：管理日常現金流，確保有足夠的流動性來應對日常支出和緊急情況。
大額支出規劃(購屋)：為購買房產等大額支出做計劃，包括儲蓄和貸款管理。
保險規劃：透過適當的保險覆蓋來保護自己
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
資產配置第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)
資產配置第二步：做好風險管理
所謂的風險管理，就是當發生意外的時候，可以有備援金可作使用。不論是用在自己身上，或是用在家人身上，都是很大的幫助。
開始理財，就像是整理書櫃或整理衣櫃一樣，要把所有物品都盤點清楚後才能開始好好整理。本文介紹了盤點資產、紀錄每月收支、簡單的記帳方法、大筆費用分攤至其他月份、資產盤點與收支記帳之目的不同等精明理財的小技巧。不僅可以幫你有效管理個人財務，也幫你節省記帳的時間。
新的一年要展開，財務部就會要求各單位提交『預算申請書』，為什麼需要事先提出預算？儘管看起來很多事情每一年都差不多，但又為什麼需要大家花一個時間來假設新年度的預計花費？應該很多人都聽過「拿鐵效應」， 看似不痛癢的消費金額，累積下來的金額卻非常可觀。 以每天一