負債整合銀行推薦dcard.ptt債務整合是什麼負債整合特輯

當你每個月薪水拿去繳完房貸、車貸、信貸、雜費支出，還有信用卡卡費後，發現手上的錢根本不夠用，甚至卡費都只繳得起最低、不停繳循環利息、卡債怎麼還都還不完的時候…已經出現還款困難的狀況，嚴重影響生活品質，就代表你該做負債整合了！
負債整合推薦ptt.dcard哪家銀行?5個辦理債務整合好過的條件大公開

• 負債整合(債務整合)就是將多筆貸款債務變成1筆，降低每月繳款金額、讓信用變得更好等等，好處非常多

本篇將會告訴你：

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債務整合是什麼？負債整合好嗎？

若你身上背負著多筆債務，每個月還款壓力很大的話，那麼整合負債當然好！可以將你的所有債務統整成1筆，不僅月付金降低，也可節省下更多利息的錢，好處多多

債務整合是什麼？負債整合好嗎？

負債整合又稱整合負債、債務整合、貸款整合、信貸整合、整合債務、整合貸款

💬指將你的所有信用卡(卡債/卡循)、現金卡、信貸、房貸、車貸等高利率負債，全部統整到同一間銀行集中繳款，透過新申辦額度較大和低利率貸款來還掉舊有的債務，整合目的是「借低還高」，藉此降低貸款利息及月付金，讓債務人可以減輕每月還款負擔，加速還清債務，也省去多家銀行分開繳款的麻煩。

• 舉例說明：假設現在有富邦銀行的信用卡卡債15萬、台新銀行的信貸30萬及新光銀行的車貸25萬，此時向中國信託申請整合負債，中國信託會代為償還富邦/台新/新光銀行總計70萬的債務，往後每月10號只需要繳款給中國信託即可。

申辦負債整合條件資格

整合負債最常見的方式是以個人信用貸款整合，申請銀行信貸時需債務人信用正常，換句話說，信用不良的人，過件率會大大降低，須同時滿足這些條件：

申辦負債整合條件資格

整合負債4大基本條件

✅年滿18歲

✅收入穩定

✅信用正常

✅負債比低於月薪22倍

💟容易貸款整合成功的小技巧：

• • 職業、工作收入是核准的重要指標
  • 現職年資最好滿6個月，並檢附薪資或財力證明為佳
  • 信用評分至少600分以上

延伸閱讀：【2025整合負債條件】5步驟減低利率債務整合貸款全流程

整合負債沒過常見的5項原因

👎聯徵次數過多：近期聯徵查詢次數越頻繁(3個月超過3次)，代表急迫需要用錢，信用分數會越低

👎負債過多：無擔保負債已超過月薪22倍或是接近22倍，銀行會認定是高風險申貸人，因此不予以債務整合

👎遲繳次數過多：1年內貸款與信用卡延遲繳款次數愈多，信用分數越低

👎信用卡循環長期計息：啟動信用卡循環利息長達半年以上，信用分數會非常低

👎工作收入不穩定：沒有穩定的工作收入加上工作年資短或無法提供薪轉證明，還款能力不足容易讓銀行卻步

🔺建議申請債務整合前先查詢自己的個人信用報告(1年2次免費：線上及書面)，

了解自己的信用評分分數是多少，如果信用評分不足就先暫緩不要貿然行動，等培養好信用分數再申貸或透過專業諮詢顧問協助

申辦負債整合流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受個人信貸條件的影響（☛這6點提高負債整合條件過件機率）
如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，就會影響銀行整合負債是否過件及額度利率高低的核貸結果，再加上信用評分、職業收入、財力證明、負債情況等因素，都會影響債務整合額度/利率。

整合負債沒過怎麼辦？

必須仔細分析可能沒過的原因：負債比超過22倍、信用評分過低、收入不穩定、無財力證明等因素，此時建議盡快諮詢專業債務整合公司，透過整體財務分析，評估可否繼續申請整合負債，或是選擇「債務協商」，以趁早解決債務問題，重回正常生活

延伸閱讀⏩債務協商怎麼談？5分鐘搞懂如何跟銀行債務協商懶人包

6大負債整合陷阱注意事項

台灣詐騙手法層出不窮，負債整合陷阱也不例外，歹徒採用網路行銷或打電話，假冒理債公司，強調可以協助債務整合，減輕繳款負擔，利用債務人欠債缺錢無助的痛點，結果卻讓債務人付出慘痛的代價...

就由藍貓盤點整合負債你該小心的詐騙手法有哪些?讓你不再掉入整合負債陷阱當中！

• 小心自稱是銀行的公司

類似「資產管理公司」或「整合行銷公司」，公司名稱和銀行很像，讓你誤以為是銀行

• 小心手續費問題

在還沒核貸前就【先收手續費】就要注意了！手續費都是核貸成功後才會收取的，銀行方面是沒有太大問題，但有些不良整合公司，為了賺錢會用一些話術，要你先繳幾千或幾萬的手續費才會幫你辦理，這是最常見的負債整合陷阱

• 小心收取其他費用

歹徒宣稱可以美化貸款條件，並向你【收取資料處理費用】就要小心了！他們會誇言可以美化你的年資、收入、信用紀錄等證明，這樣就能通過債務整合，但需先付資料處理費用、負債整合手續費，結果就是場騙局

• 小心保證過件率

再三向你保證一定會過，小心有詐！不可能有哪家銀行或整合公司可以保證一定審核過件，更何況整合負債通常都比較不好處理，只要他們敢講100%過件，絕對是在騙你

• 小心被騙取個人資料

騙取個人帳戶，淪為洗錢詐欺共犯！歹徒假冒代辦貸款公司，宣稱可優化借款人條件，進而騙取你的金融卡以及密碼、存款簿，你的帳戶會被拿去給詐騙集團使用，最後變成警示帳戶，讓你邁入痛苦的訴訟歷程，這是最惡劣的詐騙手法

• 小心申辦整合，卻變成協商

有些不良業者為了自身利益，誤導債務人資訊認知，胡亂規劃方案，說要幫你辦債務整合，結果變成債務協商。整合和協商最終目的雖然都一樣，但是債務協商會影響信用，而且會導致你被聯徵註記，債務沒還完以前都不能跟銀行有往來，通常先整合負債申辦不過，最後才是走協商。

【負債整合推薦銀行】教你5招提高過件率的訣竅

許多人以為只要找上銀行，就一定能成功申請整合負債，其實對銀行來說「還款能力」是評估的最大重點，以下告訴你如何貸款整合比較容易成功的小撇步，以及申辦需要注意的事

【負債整合推薦銀行】教你5招提高過件率的訣竅

<要訣1.> 了解目前負債狀況
首先確認自己所有負債狀況，詳細列出現有哪些貸款及卡債，舉例：

• 貸款：有哪幾間銀行的貸款？貸款項目(房貸、車貸、信貸)？各剩多少未繳？
• 信用卡：卡循多久？是否預借現金？動用多少額度？未繳納總額多少？
• 有其他負債嗎？(民間借款、親友借款)

找出月付金/利率最高的債務，只要負債利率高於10%以上，或你認為貸款利率過高，即可以將債務做整合，比較各個負債利率和月付金後，就能知道哪裡有問題需要調整

<要訣2.> 檢視自身條件，用擔保品整合負債更好
仔細檢視自己的財務條件和資產，例如：有無房地產、車子、工作年資與月收入等，確認自身條件後，再評估自己適合哪種整合負債的方法，
若是提供擔保品（車子、房子、土地等）的貸款，通常整合的機率比較高，利率也較為優惠哦！
用房貸整合負債好處：

• 提供擔保品，銀行放款意願高
• 利率低，最低可達 1~2%
• 年限長，最長可達 40 年

<要訣3.> 提供財產證明
銀行在意的是債務人整合後是否可以正常還款，若是名下有其他動產（汽機車）
或是財產（股票基金、儲蓄險保單）…等，都盡量提出證明來加分

<要訣4.> 慎選適合的銀行方案
想要爭取最優惠條件的方案，就必須多家銀行比較評估再做決定，
各家銀行方案不同，審核標準也不同，利率並非越低越好，還需特別注意限制條件與自身的還款能力，建議可透過常往來的銀行，如薪轉銀行/信用卡銀行/存款戶等，整合的成功機會比較高，另外，債務人要確認每月可負擔的繳款金額，確保往後能按時繳款，這樣整合負債才有意義

<要訣5.> 尋求專業諮詢協助
銀行針對整合負債的審核通常較為嚴格，但債務問題往往是急迫需求難以等待的，為了避免讓債務狀況持續惡化下去，第一次整合就可以獲得成功，
如果不清楚該如何辦理或是希望取得較佳方案／增加整合成功的機率，建議可以1對1免費諮詢理債規劃師，理債顧問會協助分析你的債務情況並針對你的條件規劃最適合的銀行整合專案，大大提升過件機率！

💬整合負債看似簡單，在實際卻有許多眉眉角角需要注意的細節，如果胡亂送審不僅不易過件，反而會白白浪費聯徵次數降低信用評分，因此建議若對自身財務狀況較無信心，或是不清楚如何跟銀行整合債務，可透過專業理債公司協助，能避免債務整合失敗，早日找回生活品質

🔺就算聯徵分數低，還是能辦理負債整合，但在申請時就要十分小心，建議交由債務整合專家為您籌畫，避免再次聯徵卻還是不通過，導致信用分數更低

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如果你目前遇到這些問題：

• 申請過整合負債，已被銀行拒絕
• 不知道該向哪家銀行申請比較好過？
• 負債比過高想整合
• 想增貸 + 整合應該怎麼做？
• 想諮詢自身狀況是否可申辦債務整合？
• 想了解自己有哪些債務可以整合的？
• 信用條件不好可以辦理嗎？

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結論

整合負債申請看似簡單，不過仍有很多細節需要注意
申請前除了考量還款利率和年限之外，還要規劃好還款計畫
如果你不知道該如何選擇銀行、對於負債整合申請流程有任何不清楚的地方
建議免費諮詢專業理債顧問公司，幫助你順利解決所有債務問題

閱讀更多完整全文⏩債務整合推薦Ptt、Dcard心得申辦債務整合流程輕鬆減債技巧