債務整合是什麼？2023債務整合條件/負債整合陷阱/貸款整合銀行懶人包

債務整合是用一筆金額較大及利率低的貸款，來償還金額小、利率高的債務，整合的管道以「銀行信貸」為主，會想要做債務整合，多數是因為貸款的利率太高，導致每個月還款壓力大，因此需要透過貸款整合借低利還高利來減輕債務!

理財貓帶你一次看懂：

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【2023債務整合銀行利率】ptt.dcard推薦貸款債務整合條件

債務整合是什麼意思？債務整合好嗎？

若你身上背負著多筆債務，每個月還款壓力很大的話，那麼債務整合當然好！

可以將你的所有債務統整成1筆，不僅月付金降低，也可節省下更多利息的錢，好處多多

債務整合又稱負債整合、整合負債、貸款整合、信貸整合、整合債務、整合貸款

💬指將你的所有信用卡(卡債/卡循)、現金卡、信貸、房貸、車貸等高利率負債，全部統整到同一間銀行集中繳款，透過新申辦額度較大和低利率貸款來還掉舊有的債務，整合目的是「借低還高」，藉此降低貸款利息及月付金，讓債務人可以減輕每月還款負擔，加速還清債務，也省去多家銀行分開繳款的麻煩。

債務整合是什麼意思？債務整合好嗎？

• 舉例說明：假設現在有富邦銀行的信用卡卡債15萬、台新銀行的信貸30萬及新光銀行的車貸25萬，此時向中國信託申請債務整合，中國信託會代為償還富邦/台新/新光銀行總計70萬的債務，往後每月10號只需要繳款給中國信託即可。

▍一張表快速搞懂債務整合

• 定義：申請額度高且低利率的貸款，一次整合所有高利率、高月付金的債務
• 優點：♡節省利息♡降低月付金♡統一繳款日♡整合多筆債務♡延長還款期限♡提升信用評分
• 適用債務：信貸/信用卡卡債/現金卡/中古車貸/親友借款/民間借款…等各種高利率負債
• 整合管道：信用貸款、房屋增貸/轉增貸、二胎房貸、保單借款、擔保品貸款(汽機車、土地)
• 申辦條件：✓有穩定收入✓信用正常✓負債比低於月薪22倍(限於信貸整合)
• 適用對象：無嚴重信用瑕疵、繳款困難、貸款利息過高

申辦債務整合條件資格

負債整合最常見的方式是以個人信用貸款整合，申請銀行信貸時需債務人信用正常，換句話說，信用不良的人，過件率會大大降低，須同時滿足這些條件：

申辦債務整合條件資格

負債整合4大基本條件

✅年滿18歲
✅收入穩定
✅信用正常
✅負債比低於月薪22倍

容易貸款整合成功的小技巧：

• 職業、工作收入是核准的重要指標
• 現職年資最好滿6個月，並檢附薪資或財力證明為佳
• 信用評分至少600分以上

⚠️如果信用卡、貸款曾經遲繳2次以上或是信用分數低於450分，皆可能無法申請債務整合，建議申請債務整合前先查詢自己的個人信用報告(1年2次免費：線上及書面)，了解自己的信用評分分數是多少，如果信用評分不足就先暫緩不要貿然行動，等培養好信用分數再申貸或透過專業諮詢協助

申辦債務整合流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受個人信貸條件的影響（☚這6點提高債務整合條件過件機率）

如果你在職只有3個月，跟在職半年/1年，就會影響銀行整合負債是否過件及額度利率高低的核貸結果，再加上信用評分、職業收入、財力證明、負債情況等因素，都會影響債務整合額度/利率。

揭發5大負債整合陷阱｜債務整合詐騙手法

近幾年詐騙集團的誘騙手法不斷推層出新，利用通訊軟體、網路行銷或是打電話等詐騙行為，假冒專業理債公司，強調可以協助辦理債務整合，減輕繳款負擔，
利用債務人欠債缺錢無助的痛點，結果卻讓債務人付出慘痛的代價…

揭發5大負債整合陷阱｜債務整合詐騙手法

想尋求專業協助，務必要謹慎選擇優良的債務整合公司，以免掉入負債整合陷阱
就由理財貓盤點整合負債該小心注意的詐騙手法有哪些？讓你避免被不肖業者受騙！

1.收取額外費用
還沒核貸前就「先付手續費」就要小心了！通常都是核貸成功後才會收取手續費和其他相關費用，有些不良整合公司，為了賺錢會用一些話術，要你先繳幾千或幾萬的手續費才會幫你辦理，或是對方宣稱給「資料處理費用」就能美化個人貸款條件，也務必要注意！他們會誇言可以美化你的年資、收入、信用紀錄等證明，這樣就能通過債務整合，千萬別上當了！

2.保證過件有詐
若對方再三向你保證一定會過件、過件率100%，那肯定有詐！因為任何銀行或整合公司都不可能保證一定會過件，更何況整合負債審核較為嚴苛，只要你聽到「保證過件」，絕對是有問題

3.騙取個人帳戶，淪為洗錢詐欺共犯
對方假冒代辦貸款公司，宣稱可優化借款人條件，來騙取你的金融卡以及密碼、存款簿，千萬不能給！否則你的帳戶會被拿去給詐騙集團使用，最後變成警示帳戶，讓你邁入痛苦的訴訟歷程，這是最惡劣的詐騙手法

4.自稱是銀行/政府債務整合公司是假的
公司名稱類似「資產管理公司」、「整合行銷公司」，名稱跟銀行很像，讓你誤以為是銀行，或上網搜尋「法律扶助」或「債務整合」等相關資訊時，可能會看到「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」等強調經政府核准立案，可協助債務整合的廣告，事實上，這些單位都不屬於政府公家機關，目前僅有「財團法人法律扶助基金會」是政府提供的官方單位

5.整合卻變成協商
有些不良代辦為了自身利益，誤導債務人資訊認知，胡亂規劃方案，說要幫你辦債務整合，結果變成債務協商，整合和協商雖然都能解決債務問題，但是債務協商會嚴重影響信用，債務沒還完以前都不能再跟銀行有往來，通常先整合負債申辦不過，最後才是走協商

🔺債務整合詐騙案件層出不窮，許多看似能夠減輕債務負擔的管道，實際上可能暗藏騙局，如有債務整合上的需求，一定要尋求合法優良的債務整合公司，並仔細確認債務整合流程是否正規合理，以免陷入錢坑無底洞。下面這段將會跟你分享：如何挑選優良債務整合公司的訣竅，讓你就算信貸條件不佳也能輕鬆過件喔！

【債務整合推薦ptt.dcard銀行】教你5招提高過件率的訣竅

許多人以為只要找上銀行，就一定能成功申請整合負債，其實對銀行來說「還款能力」是評估的最大重點，以下告訴你如何貸款整合ptt比較容易成功的小撇步，以及申辦需要注意的事

債務整合推薦ptt.dcard哪家銀行好辦？教你5招提高過件率的訣竅

<要訣1.> 了解目前負債狀況
首先確認自己所有負債狀況，詳細列出現有哪些貸款及卡債，舉例：

• 貸款：有哪幾間銀行的貸款？貸款項目(房貸、車貸、信貸)？各剩多少未繳？
• 信用卡：卡循多久？是否預借現金？動用多少額度？未繳納總額多少？
• 有其他負債嗎？(民間借款、親友借款)

找出月付金/利率最高的債務，只要負債利率高於10%以上，或你認為貸款利率過高，即可以將債務做整合，比較各個負債利率和月付金後，就能知道哪裡有問題需要調整

<要訣2.> 檢視自身條件，用擔保品整合負債更好
仔細檢視自己的財務條件和資產，例如：有無房地產、車子、工作年資與月收入等，確認自身條件後，再評估自己適合哪種整合負債的方法，若是提供擔保品（車子、房子、土地等）的貸款，通常整合的機率比較高，利率也較為優惠哦！
用房貸整合負債好處：

• 提供擔保品，銀行放款意願高
• 利率低，最低可達 1~2%
• 年限長，最長可達 40 年

<要訣3.> 提供財產證明
銀行在意的是債務人整合後是否可以正常還款，若是名下有其他動產（汽機車）
或是財產（股票基金、儲蓄險保單）…等，都盡量提出證明來加分

<要訣4.> 慎選適合的銀行方案
想要爭取最優惠條件的方案，就必須多家銀行比較評估再做決定，
各家銀行方案不同，審核標準也不同，利率並非越低越好，還需特別注意限制條件與自身的還款能力，建議可透過常往來的銀行，如薪轉銀行/信用卡銀行/存款戶等，整合的成功機會比較高，另外，債務人要確認每月可負擔的繳款金額，確保往後能按時繳款，這樣整合負債才有意義

<要訣5.> 尋求專業諮詢協助
銀行針對整合負債的審核通常較為嚴格，但債務問題往往是急迫需求難以等待的，為了避免讓債務狀況持續惡化下去，第一次整合就可以獲得成功，
如果不清楚該如何辦理或是希望取得較佳方案／增加整合成功的機率，建議可以1對1免費諮詢理債規劃師，理債顧問會協助分析你的債務情況並針對你的條件規劃最適合的銀行整合專案，大大提升過件機率！

💬整合負債看似簡單，在實際卻有許多眉眉角角需要注意的細節，如果胡亂送審不僅不易過件，反而會白白浪費聯徵次數降低信用評分，因此建議若對自身財務狀況較無信心，或是不清楚如何跟銀行整合債務，可透過專業理債公司協助，能避免債務整合失敗，早日找回生活品質

🔺就算聯徵分數低，還是能辦理負債整合，但在申請時就要十分小心，建議交由債務整合專家為您籌畫，避免再次聯徵卻還是不通過，導致信用分數更低

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總結

債務整合是解決有還款壓力的最好辦法，幫助你脫離債務的惡性循環
再次提醒！不要輕忽負債的嚴重性，你必須趕快進行債務整合，
降低每月的還款金額、減少利息支出，才能早日擺脫財務的危機，迎接美好的生活

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