銀行信用貸款是什麼？2023個人信貸利率試算/推薦銀行/額度懶人包

當你突然臨時急需用錢時，像是要買車、結婚、裝潢、創業…等，跟銀行辦信用貸款是最快取得資金的方法！甚至貸款壓力過大時也可以利用信貸來整合債務，透過降低月付金，來減輕每月繳款負擔，或是家裡急用需要一筆現金支應開銷。

信用貸款辦哪家好?2023年銀行個人信貸推薦全攻略

理財貓將帶您學習：

銀行個人信貸ptt,銀行個人信貸dcard,銀行個人信貸推薦,銀行個人信貸流程,信用貸款陷阱,信用貸款dcard,信貸推薦,信貸利率試算,個人信貸利率試算,個人信貸利率,信貸試算,個人信貸試算,個人信貸上限,銀行信貸利率,銀行信貸ptt,銀行信貸dcard,銀行信貸薪資,銀行信貸額度,信貸銀行,信貸是什麼,信貸50萬利息,信用貸款是什麼,信用貸款利率,信用貸款試算,信用貸款額度,信用貸款推薦,銀行信用貸款

2023小額信貸條件這6點銀行個人信貸條件提高90%過件率！

信用貸款是什麼?2種銀行個人信貸類型介紹

小額信貸全名小額信用貸款

💬意思是向銀行申辦「小筆金額」的信貸，貸款額度大多為10萬~50萬元，由於這類型的貸款金額較小，有撥款快速的特點，常被用來作為應急所用，申請條件跟一般信貸一樣，免抵押品、免保人，以申貸人的「信用評分」為核貸標準。

信用貸款是什麼?2種銀行個人信貸類型介紹

銀行信用貸款主要可分為2大類，分別為分期型信貸及循環型信貸

• 分期型信貸又稱一般信貸、個人信貸

指銀行一次將全部貸款金額撥入帳戶，之後貸款人每個月固定還款本息，利率高低和核貸金額與一般信用貸款一樣，會因個人信用狀況和條件不同而有所差異。

• 循環型信貸又稱理財型信貸、循環貸款

指銀行核給一個額度，貸款人於額度內可以隨借隨還、還款後還可繼續循環動用的貸款，採用以日計息、不動用不計息，當天還款也不計算利息，其特性免綁約、借款快速方便。

🔺一般銀行信貸通常適合需要大筆資金，固定慢慢還款的人，
而循環信貸則適合臨時需要小額現金週轉幾天，
對於有短期資金需求者相當好用，可彈性運用資金，
若一領薪水就立馬還清，利息還能優於一般信貸喔

推薦閱讀👉【個人循環信貸條件】2023各家銀行個人循環信貸利率最低推薦

銀行信貸利率最低是多少？

銀行信貸利率大約5%～15%，利率高低主因為貸款人的收入狀況及信用評分

銀行信貸利率最低是多少？

影響個人信貸利率的3大原因

1.收入狀況
收入愈高代表還款能力愈好，屬於穩定收入、高收入行業，尤其是醫師、律師、公務員、上市櫃公司員工之類的行業，銀行會針對這些族群給予更低的利率，有機會拿到5%以下的信貸利率，或是專屬的小額信貸優惠方案，
借款人的職業、收入、財力證明…等，各種條件都會影響貸款的利率

2.信用評分
個人信用評分的分數範圍，其分數介於 200 ~ 800 分之間，信用評分高低再加上個人的收支狀況就可以決定信貸利率高低了

3.聯徵次數
聯徵次數是決定信貸條件的重要角色，建議申貸前先仔細貨比三家，
多方比較各家銀行的貸款方案差異後再進行申請，儘管較耗時耗力，
但必須注意，每申請一次信貸，銀行就會調閱一次聯徵，每多一次聯徵查詢次數，失敗的機會就會大大提升！

個人信貸利率試算

假設銀行信貸10萬~30萬，以本息平均攤還，每個月要還款多少呢?信貸條件試算結果如下表

▍銀行信貸試算表

• 貸款金額：信貸10萬 信貸20萬 信貸30萬
• 信貸利率：5%
• 貸款期限：3年
• 開辦費：1000元
• 每月還款金額：2,998元 5,995元 8,992元
• 總利息：7,892元 15,790元 23,682元

若要試算不同銀行方案的每月還款金額，建議直接上網搜尋「信用貸款試算」，現在各家銀行網頁上大多有供一般民眾試算每月還款金額，僅需輸入相關資訊，頁面就會跑出結果相當方便

• 案例試算：信貸50萬利息是多少？月付6357元、貸款7年試算：利率=1.87%

建議可利用線上信貸利率試算工具，10秒快速輕鬆試算個人信貸利率！

（直接輸入您的貸款金額、利率、年限，立刻幫您推算每月需繳款的月付金額，讓您輕鬆評估目前的還款狀況）

你已經知道，依照自己的收入、職業、信用等等條件，大概申請到的信用貸款利率合理範圍是多少，但還是要比較哪家銀行給出的個人信貸利率最低，就算只差1%每個月就要多繳幾百塊，也是很有感的～

推薦閱讀👉一次快速查詢2023年各家銀行信用貸款利率最低推薦比較表

銀行信貸可貸額度是多少？

銀行信貸額度和個人信用分數、薪資所得及工作類別有關，因此每個人信用貸款的可貸額度都不同

銀行信貸可貸額度是多少？

只要掌握自己的月收入及負債狀況，就可以自己試算可貸額度，
以下理財貓提供 2 種計算方式，讓你試算自己的信貸可貸額度大約是多少?

▍負債比不得超過月薪22倍

• DBR 22 倍：借款人於各家銀行無擔保債務的總餘額 ≦ 平均月收入 x 22

簡單來說，這次想借的錢 + 之前借的錢不能超過你月薪的 22 倍（無擔保債務）

哪些是無擔保債務？（包含信用卡、現金卡及信用貸款）

1. 尚未還清的信用貸款
2. 信用卡預借現金、循環利息、分期還沒付的餘額
3. 現金卡可動用餘額

*車貸和房貸等需要擔保品的貸款則不在此限

舉例：美美在A銀行已經借信貸30萬，B銀行欠卡債2萬，美美的月收入是6萬，那美美剩下的信貸額度最高就是 (月收入6萬 x 22) – (信貸30萬 + 卡債2萬) = 100萬

🔺金管會規定無擔保債務不可超過月平均收入的 22 倍，
但銀行最高可貸額度通常是不可超過月薪的 17~18 倍，超過此上限的話，可能就很難貸款成功了。（依上述案例預估最高可貸76萬）

▍月收入負債比低於70％

• 月收入負債比＝月負債／月收入

這裡的「月收入」是指平均月薪，若提供年薪➜會將你的年薪除以 12 個月
提供月薪➜則會以（月薪 × 14）／12 來當作你的平均月薪

舉例：美美每月還款3萬，月收入6萬，那美美月收入負債比就是 (3萬 / 6萬) = 0.5

基本上，銀行會希望這個比例小於70%，因為如果還款本金加利息超過你月薪 70％以上，對銀行來說風險是很高的，只要你生活中有額外開銷，就很有可能還不出貸款。
*平均月收入6萬，月付比就必須在4.2萬以內(6萬 x 70%)

信用貸款推薦ptt.dcard分享3招銀行信貸如何辦最划算

想要讓銀行信貸更好過件嗎？這邊理財貓告訴你3個小撇步，讓貸款更好過！

信用貸款推薦ptt.dcard分享3招銀行信貸如何辦最划算

<要訣1.> 選擇薪轉銀行或信用卡銀行
許多銀行都會針對薪轉戶或卡友推出比較優惠的信貸方案，所以一定要優先參考自身的薪轉/信用卡銀行

<要訣2.> 善用房貸
若你名下有房子，這絕對是申請小額信貸的首選管道，利用房屋增貸就可以讓你輕鬆擁有一筆資金拿來運用，且房貸利率是所有貸款項目中利率最低的，一定要善加利用

<要訣3.> 仔細評估自身的財務狀況
申辦貸款前，需仔細了解自己的收入條件、財務能力、信用分數及資金需求
若你工作是領現金、無薪轉證明，或是無任何信用卡的小白，先不用擔心，可以24H免費諮詢專業貸款規劃公司，畢竟各家銀行準則不同，喜愛族群也有差異，且不定期推出各項信貸專案，所以，只要沒有嚴重信用問題，通常藉由貸款顧問協助，就算是信用瑕疵貸款都還是有過件機會！

有許多人問：信貸條件差有辦法貸款嗎?沒有信用卡可以貸款嗎?

還是有機會可以獲得貸款，但申請時要特別小心，建議透過專業顧問協助

💬銀行貸款看似簡單，在實際卻有許多眉眉角角需要注意，如果胡亂送審不僅不易過件，反而會白白浪費聯徵次數，因此建議若對自身財務狀況較無信心，或是有信用不良的狀況，可透過專業貸款公司協助，能避免自身信用評分被扣分，還可以提高銀行貸款核貸機率喔!

這家是國民姑丈 羅時豐 真心推薦 — 正派經營的貸款理債顧問公司

在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗，他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

OK忠訓國際 —【你的貸款理財教練】

貸款就跟健身一樣，要找對教練，為你量身打造專屬菜單，即可事半功倍！

🆗顧問價值：提高貸款額度、減輕還款壓力、加速核准貸款

附上他們的服務頁面供大家參考

🔽只要你花1分鐘在以下的網站填寫資料，就會有專人主動聯繫，

24小時免費諮詢你任何貸款、債務上的疑難雜症~~

銀行貸款代辦推薦第一品牌 — 國民姑丈 羅時豐 真心推薦

✅年滿18歲以上

✅有貸款 / 債務問題

✅填寫正確聯繫資料

👉立即免費1對1諮詢

“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”

總結

申請銀行信貸時，建議信用評分至少500分以上、工作年資滿1年/信用卡持卡滿1年、年收入30萬以上，提供3個月薪轉/勞保明細/扣繳憑單完整的財力證明，符合這些條件就可以有效提升貸款成功率。

想要讓銀行信貸更好過件嗎？不為人知的貸款秘訣大公開！

閱讀更多完整全文⏩2023小額信貸條件這6點銀行個人信貸條件提高90%過件率！