時常百元提款會影響銀行的信用評分嗎？
聽說提領百元鈔票會影響銀行信用評分？這似乎太浮誇了吧？
難道銀行真的會因為客戶提領小額現金就認定用戶沒有理財觀念嗎？
我想這肯定只是都市傳說，不可能是真的吧？
不過，既然這個說法在TikTok抖音上流傳得這麼廣，那我們也來探討一下吧。
不管是真是假，只要能讓大家增加金融知識，那就是件好事。
畢竟，生活中難免會遇到一些奇奇怪怪的事情，不如就用正確的心態來面對它們吧！
以下，我問了銀行信貸界與長期配合的房仲的幾位朋友，也查詢了網路上其他網友的說法後，簡單分享一下我對於百元提款的一些看法…
內容目錄
- 百元提領的正確說明補充說明：
- 少數銀行內規，非各家銀行適用
- 信用評分需與其他條件綜合判定
- 如何避免因為百元指標影響貸款申請？
- 信用不良多久可以恢復？
- 5個有效方法提升信用評分
百元提領的正確說明
如果薪轉帳戶餘額不足千元，卻還要提領百元鈔票，可能會被視為「月光族」，讓銀行對您的信用評估產生疑慮。但事實並非如此簡單！
其實，這種做法並不會直接影響您的聯徵信用分數。銀行通常會把它當作評估無擔保貸款的輔助指標，而不是直接扣分。
而且，原本的說法其實不太精確，以下有幾個條件需要考慮：
- 薪轉帳戶：如果您的薪轉帳戶餘額不足千元，連百元鈔票也提領出來，可能被視為月光族，即每個月花光所有薪水。銀行通常會以薪轉帳戶作為判斷依據。
- 餘額只剩百位數：如果您經常提領百元鈔票，表示您的生活費用可能入不敷出。
- 無其他存款或財力：除了薪轉帳戶外沒有其他存款或資產，銀行會懷疑您的還款能力。
即使您經常提領百元鈔票，只要不影響您的整體生活費用，也不會對信用評估造成太大影響。重點在於您的整體財務狀況是否穩定！
需要注意的是，這些判斷並非所有銀行都適用，但不會直接影響您的聯徵信用分數。如果您能提供其他帳戶的存摺或其他資產證明，就不用太擔心百元提款會影響您的銀行信用評分了。
補充說明：
玉山銀行官網提到薪轉存褶明細扣分項目時，也有針對百元提款說明，可參考如下…
- 當月光族：薪資入帳前幾天，若您的存款餘額不滿千元，會讓信用評分受到影響。
- 百元提款：您的存款餘額不滿千元，仍持續提領百元鈔票，容易使信用評分降低。
少數銀行內規，非各家銀行適用
其實，我們以前在銀行工作時，並未聽聞過百元提領的限制。再多次詢問其他房仲及信貸審查同事時，他們也表示完全不知曉此規定。
可以合理推斷，這或許只是少數銀行的內部政策。
簡單的說：它扣的是銀行內部評分，而不是聯徵中心的信用評分。
尤其是信用卡、信用貸款等商品，銀行可能會有較嚴格的審核標準，以降低風險。這種情況下，銀行可能會針對個別客戶的信用狀況，制定特殊的提款限制。
溫馨提醒：這並非全面性規定，不同銀行的作法會有所差異。若您有任何疑問，建議直接與您的往來銀行確認。
信用評分需與其他條件綜合判定
百元提款作為還款能力判斷指標，還需要搭配其他條件綜合判定，佐證真的有可能是入不敷出、負債過高、生活困難…等問題？
單一指標難以完全代表還款能力，準確評估借款人的財務狀況。
因此百元提領不一定是可靠的還款能力判斷指標！
信用評分指標的準確度需透過統計方式驗證，以避免成為主觀經驗判斷，缺乏科學統計上的證明。有些銀行可能根據長期經驗歸納出的「參考用的警訊指標」，提出百元提領作為還款能力判斷方法，可能具有一定的準確率。
因此，百元提領作為還款能力判斷指標，仍需綜合考量其他財務狀況，方能做出準確的評估。
如何避免因為百元指標影響貸款申請？
我們可以了解到，對於某些銀行來說，長期「百元提領」可能會引起信用警訊，其目的是銀行為了確認借款人是否屬於月光族。
如果你也有這樣的習慣，只需要提供其他帳戶的存摺來佐證，證明你有足夠的存款，不是每個月都將薪水花光，或是因為財務壓力可憐到必須靠提領百元才能過活。
這樣一來，就不用太擔心會影響到你的銀行信用評分囉了！
信用不良多久可以恢復？
信用問題及其恢復時間：
- 逾期、催收及呆帳：3年後清除（自清償日起計算），但呆帳不超過5年（自轉銷日起計算）
- 退票：3年後清除
- 拒絕往來：3年後消除
- 已清償的退票註記：6個月後消除
- 提前解除的拒絕往來：6個月後消除
- 破產宣告或清算裁定：10年後消除
- 更生計畫：更生完畢後4年清除
- 信用卡停卡：5年後消除
- 未清償的信用卡強制停卡：7年後消除
- 已清償的信用卡強制停卡：6個月後消除，但最長7年
- 信用卡逾期繳款：1年後消除
- 信用卡催收和呆帳：6個月後消除
- 信用卡未清償的呆帳：5年後消除
- 其他信用問題：5年後消除
保持良好的信用行為對金融健康至關重要，但若發生疏忽，也可了解何時能重回清白。
所以千萬不要小看逾期繳款對自己信用分數的影響，若遲繳己嚴重到銀行強制停用您的信用卡，或貸款己進到催收、呆帳的流程，那就需要結清債務後，短則6個月，長則數年的時間，才能恢復信用，擺脫信用不良的標籤！
5個有效方法提升信用評分
信用評分對個人和企業都非常重要。以下是提高信用評分的有效方法：
- 定期檢查信用報告：了解信用狀況，及時發現並聯繫客服更正錯誤或過期的信用評分。
- 按時結清付款：及時還款是提高銀行信用評分的最快速、最簡單的方法之一。
- 管理信用額度：合理使用信用額度，避免過度消費和頻繁使用信用卡預借現金(嚴重扣分)。
- 使用信用卡：建立良好信用歷史有效提高信用評分，例如刷卡後有按時還款(別繳最低)。
- 申請銀行信貸：如果能夠及時還款並清償，信用貸款有助於提高信用評分。
提高信用評分需要時間累積，透過良好的消費習慣、保持良好的財務狀況，逐步提高信用評分，獲得更多優質資源，實現更好的生活發展。
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