存股好夯!月月配接連掛牌,真的適合你嗎?(台股ETF篇)

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國民夯存股,根據報導單看所得申報項目有「股利所得」的人已經有649萬,在證券市場有超過一半的人都在存股!尤其從復華台灣科技優息(00929)帶起的「月月配」風潮,以及近幾日掛牌的中信成長高股息(00934)、台新永續高息中小(00936),都是以「月月配」來吸金。

注意折溢價風險

其中台新永續高息中小(00936)雖然昨天(11/8)掛牌沒有「大爆量」但是卻繳出「溢價3.17%」的成績,換句話說,昨天用15.6買到的投資人,都「買貴了」。而這也悖離政府要求的「ETF折溢價金管會畫3%紅線,避免市價與淨值落差過大」的政策要求(顯然台新投信管理ETF有問題,盤中甚至最高溢價到5%!)

圖片擷取自台新投信

圖片擷取自台新投信

不過女子來看,說到底還是台灣投資人對「月配息」的產品太過趨之若鶩,從以前女子爸媽在銀行被狂推的安聯、聯博的基金就大概可以知道。不過這幾檔月配息ETF的優勢在於:(1)從股票市場交易,當天就可以買賣;(2)手續費率比安聯、聯博的基金低。

月配息商品真的適合你嗎?

說到底還是回到一個老問題:什麼樣的人需要每月配息?總是會聽到聲音說「每個月領息替自己加薪很好呀」但是大家可能都忘了「配息來源」正常情況下應該是「股利所得」。換句話說,「領股息」是必須納入綜所稅的。

女子先前也分享過,還在財富累積階段(退休前)的人生,適合買「累積型」(或者市值型),也就是「不配息或配息少,但著重在成長的商品」。而且可以累積到「退休的時候」再轉換成「月配息」,因為退休後沒有收入,那麼配息對大多數人來說,就不存在繳稅的問題了,這才是真正讓自己每個月有額外收入的好方式。

市場說的「穩定配息」是真的嗎?

最近像是復華台灣科技優息(00929)營造每次配息金額0.11元;群益台灣精選高息(00919)「宣示」未來每季配息不低於0.54元,都是想要「創造穩定配息的印象」。可是股票型ETF配息來源包含:成分股配息、收益平準金(有的話)、資本利得(為了追蹤指數,讓成分股權重維持跟指數相當,所以每日隨著股價買賣股票的所得)。

存在的變數很多,尤其「收益平準金」如果投資人沒有持續增加,收益平準金也會有一定困難增長(而且平準金是為了維持配息平穩,不犧牲一開始就買的人的權益,後來在配息前搶進的人,幾乎是可以說左手換右手而已);至於「資本利得」如果在股市下跌階段,要從中獲得資本利得就有難度,尤其以這幾檔ETF成立的時後,大盤大概在15,000~17,000之間。運氣好的(成立在15,000的)就比較容易獲得資本利得,但如果以這二天掛牌的來看,除非成分股大漲,不然大概就是維持在成立價格上下了。


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30歲女子下班後的投資理財、生活風格、美食旅遊,下班後的生活要好好過。 在沙龍裡跟大家一起提升自己的「財商」
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