因為「愛」，不放棄

常看到有人在社團群組裡問：要買什麼樣的保險才夠做為重大治療的基礎？想把我自身的經驗跟大家分享，讓大家可以少走點冤妄路。

當知道自己生病時，第一時間，除了必須冷靜接受之外，再來就是勇敢的跟家人和醫生討論要如何進行治療、調整目前的生活及未來作息的一些安排。另一個重要的步驟就是確認自己有哪些保單或保險內容，包括勞保。治療的過程是很個人化的，每個人的情況不同，遇到的醫生也不同，所需的花費和時間也會不同。然而現在的治療不外乎是手術、化療、放射線治療、電療、標把藥物治療…。

當我的切片報告下來，知道自己確診了，回家後立馬翻開保單，整理自己擁有的所有保障，因為這關係著我未來可以住什麼病房，可以有多少自費選擇，可以有多少金錢運用。

所幸自己保險觀念不錯，在過去不同時期分別請業務員幫我規劃了不同的保障。Google真的是我們的好朋友，想要了解什麼，找google就對了。深入研究了一番，我把我知道的分享給需要的人。

商業保險分成以下幾大類：

壽險、意外險、醫療險、防癌險、重大疾病、重大傷病、失能險、豁免。

每個險種都有不同的功能和要解決的問題。每個險種也分成終身或定期。

壽險：

有分成終身壽險和定期壽險，終身壽險主要是解決未來身故的那筆喪葬費。定期壽險主要是解決現階段身上的責任，例如：房貸。給未來一個安心的後盾，也是對家人愛的承諾。

意外險：

它的定義很簡單：外來的，突發狀況造成。如果你問我「意外懷孕算不算意外？」…呵，你可以去問一下你的業務員唷。

醫療險：

除了終身和定期的之外，又有分定額給付和實支實付醫療保險。定額給付醫療險，顧名思義，它就是定額的給付，不論是手術或住院，看投保的額度決定理賠的金額。定額給付醫療主要是解決看護費或薪水的補貼。

實支實付醫療保險，通常是一年一約的，有些可以保到65歲，有些可以保到70歲，有些可以保到85歲，甚至更久。實支實付醫療保險主要解決以下幾個問題：

1‧病房費(這決定了生病時，在不掏自己腰包下，可以選擇健保房、雙人房、單人房或者總統房)

2‧雜費，也就是健保不給付的自費項目

我認為所有的險種裡，這個實支實付醫療保險最重要了。它確實在我需要時幫我解決了龐大醫療費的那個部份。第一次手術，病房+材料費+雜費，淋淋總總的就花了快40萬，挺嚇人的。感謝當初有規劃兩家實支實付醫療，皆可以用副本收據理賠，解決了我在自費的煩惱。讓我能夠安心的接受治療。

如果可以，非常建議至少讓自己擁有兩家以上的實支實付醫療險。這個可以解決掉許多用錢的煩腦。

防癌險：

我自己的防癌險因為是很早期買的，它包含了：一罹癌的給付、癌症住院、癌症手術、化療、放射線治療、癌症門診、癌症身故，並且包含了併發症的轉移。現在的防癌險理賠，條件好像比過去更嚴苛了，罹癌分輕度、中度、重度。

重大疾病&重大傷病：

重大疾病基本上有7項，①癌症、②腦中風、③癱瘓、④急性心肌梗塞、⑤冠狀動脈繞道手術、⑥末期腎病變、⑦重大器官移植或造血幹細胞移植。而重大傷病含概的範圍比較廣，只要拿到健保局核發的重大傷病卡，就可以有一筆慰問金的給付。

重大疾病是包含在重大傷病裡的。也就是說，要規劃這個項目的話，當然選擇大範圍的比較好，現在文明病太多，沒有人能保證下個疾病的發生肯定在這7項裡。

失能險：

主要解決不論疾病或意外造成的「生理失能」後的生活日常。

豁免：

它真的是保險中的保險啊。每家保險公司的豁免條件不太一樣，除了罹患重大疾病可以啟動豁免之外，另一個就是看殘廢等級，有些必須1～3級殘才能啟動豁免，有些1～6級殘就可以啟動豁免。豁免的好處是當啟動了它，未來剩下的保費就完全不用再繳，然而保單效益和保障還是有效的。

以我自己為例，除了我自己的保單，家人的保單要保人也都是我，所以當我一確診申請理賠，只要有規劃到豁免的保單，從此不再需要繳保費了。這對像我這樣，因為要花時間治療和養身體，收入可能暫時中斷的人來說是很重要的一件事。

家裡有人生病後，所有的一切皆可能跟著改變。例如家裡的收入因為一個人生病可能會減少，支出可能因此增加。當擁有了完善的保險規劃，不但能解決支出增加的問題，更可以讓自己得到良好的休息和被照顧。

因為有「愛」，所以不放棄。而這個份「愛」，初期或許還能靠著真愛維持。然而時間久了，支撐那個「愛」的，必須有足夠的金錢來當靠山。至少不要讓照顧者為你擔心醫葯費的問題。對於自己而言，也能有一個很有尊嚴的養病生活。

若能對於自己手邊的資源愈了解，在面對醫療決策時就能夠更清楚且迅速做決定。

祝福您～