低成本，大範圍，不選股，不選股，這是我在投資中所堅持的原則。而富邦台灣采吉50基金，台股代號：006208和Vanguard Total World Stock Index Fund ETF，美股代號：VT，都是我的投資對象之一。透過這篇文章，讓我與你分享，除了定期定額006208之外，為什麼還要再投資VT。年輕人，為什麼你不投資VT呢?
資產配置｜定期定額006208，我也投資全世界股票ETF
VT是什麼??
■ VT是由Vanguard發行的全世界股票ETF，英文為：Vanguard Total World Stock ETF，美股代號為VT，它是由指數型基金之父約翰．伯格創立的Vanguard領航投資集團(或稱先鋒集團)所發行的指數股票型基金。早在2021年左右的一篇文章中，我簡單的介紹了VT的來龍去脈以及在定期定額時，投資在高點與低點的差異比較。如果你也對VT感到好奇，想更深入了解，不妨點擊下方的連結，展開你的全球投資之旅。
VT 持股 vs 006208 持股
■ 從官方網頁的數據來看，VT在投入的投資組合中含蓋了全世界，包括美國，日本，英國等，其中也可以看到台灣字樣，而台灣被歸類為新興市場(Emerging Markets)，佔其股票投資的1.83%。相比其它國家這個比例可能不算高，但VT的多元化投資策略意味著我們除了擁有台灣市場之外，也擁抱了全世界。
資料來源：https://institutional.vanguard.com/investments/product-details/fund/3141
資產配置｜你為什麼不投資VT呢?
■ 更進一步的來看，了解VT的持股狀況，也是讓我們了解VT這個全世界股票的一個重要步驟。透過 「Holding details」 ，我們可以輕鬆地找到VT在台灣這1.83%投資比例中的所有成份股。點擊 「EXPORT DATA」 即可下載VT的全部持股明細。
資產配置｜你為什麼不投資VT呢?
■ 下載的預設檔名為：ProductDetailsHoldings_，打開下載後經過EXCEL的篩選功能，就可以看到除了我們熟知的台股之外，也包含ADR美國存託憑證（American Depository Receipts）在內的481支持股資料明細。經過了處理後，呈現如下。
- 股票代號（Ticker）
- 股票名稱（Holdings name）
- 持股數（Shares）
- 市值（Market value*）
- 比例（% of fund*）
- 產業（Sector）
- 證券存託憑證類型（Security depository receipt type）
資產配置｜你為什麼不投資VT呢?
■ 同時經過玩股網，找到006208的持股名細及代碼，利用EXCEL的VLOOKUP功能進行分析後，比對結果如下表。可以看到在VT在台灣市場中的的481支股票內，有48支與006208的成份股相同，少了的2支投票是中租-KY和亞德額-KY。這更進一步的說，持有VT，就等同於接近持有006208了，而且還附帶有其它433支的台灣股票，有助於降低投資風險與增加多樣性，符合了文章一開頭所寫的「大範圍」。
玩股網：https://www.wantgoo.com/stock/etf/006208/constituent
VT 持股 vs 006208 持股
VT 投入成本 vs 006208 投入成本
■ 接著從VT投入成本來看，在Vanguard官網找到VT時，直接顯示了內扣總開銷費用(Expense ratio)為0.07%等資訊。相較之下，要查詢006208的總開銷費用，我們需要額外的查詢步驟，這也顯示出VT網站提供了更為便捷和明確的資訊，讓投資者更容易掌握相關成本。反觀台灣的ETF介紹網頁，慘啊。
VT網頁：https://investor.vanguard.com/investment-products/etfs/profile/vt
資產配置｜你為什麼不投資VT呢?
■ 在富邦投信官網上，可以看到0.15%的經理費和0.035%的保管費，但這些並非006208的總開銷費用。對於我們來說，成本的透明度和完整的費用揭露是非常重要的。然而，006208一些隱藏的成本可能會被掩蓋，這些費用一定會對投資者的回報產生實質影響。所以了解產品的全部費用結構對我們來說是相當重要的。
富邦投信鏈結：https://websys.fsit.com.tw/FubonETF/Fund/Profile.aspx?stkId=006208
資產配置｜你為什麼不投資VT呢?
■ 接著自已到中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會，找到富邦台灣釆吉50基金的比率，資料來源截至2023/10/31，顯示出006208的總開銷費用為0.21%，而VT的費用僅有0.07%，一相比較就差了足足有3倍之多。所以到今年底006208總開銷費用肯定比0.21%還要更高，這樣的費用差異是非常顯著的。
查詢網頁：https://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN2211.aspx?pid=IN2222_01
資產配置｜你為什麼不投資VT呢?
006208+00929 持股與投資成本
■ 2024.01.09更新，想要買入市值型ETF，然後再買復華台灣科技優息，代號00929來領股息，這樣的配置好嗎?一樣的找到00929持股明細，再與VT持股比對，可以看到除了廣積和臻鼎-KY沒有在VT持股內，其餘的38支個股皆有在裡面。綜合上述，其實VT裡都整包啦。再來從投信投顧公會可以知道，截至2023.11.30為止，00929的總開銷費用為0.22%，加上006208的總開銷費用為0.21%，兩者加總起來至少是0.21%+0.22%=0.43%起跳(因為還不是全年統計，差1個月的資料)。最後就是我當然不會這樣買啦，我還是繼續的持有006208+VT。
同場加映 006208+00929 持股與投資成本
006208+00692 持股與投資成本
■ 2024.02.06更新。臺灣公司治理100基金，證券代號00692，成立日期2017.05.04；基本上是ESG主題型ETF，與VT持股比較，除了中租-KY、臻鼎-KY、漢翔、貿聯-KY、慧洋-KY、研揚、鈺齊-KY、華建、晶睿、豐祥-KY、根基之外，其餘的89支個股都在包含在VT裡面。從投信投顧公會的資料來看，截至2023.11.30為止，00692的總開銷費用為0.24%。
同場加映 006208+00692 持股與投資成本
■ 同時定期定額006208+00692的總開銷費用如下，從2017年的0.86%，降價到0.51%。當然相比與VT的0.07%(截至2023.02.27)，還是屬於偏高的。
資產配置｜定期定額006208，我也投資全世界股票ETF
■ 透過MoneyDJ，ETF 定期定額報酬率試算，每月投入10000元，投資時間從00692上市後的下一個月開始，每月1日扣款，不考慮手續費，最終比較結果如表格所示。
資產配置｜定期定額006208，我也投資全世界股票ETF
006208+0051 持股與投資成本
■ 2024.01.09更新。元大寶來台灣中型100證券投資信託基金，證券代號0051，依台股市值排名，買入第51到150這100家公司，然後與VT持股比較，除了世芯-KY、矽力-KY、臻鼎-KY、貿聯-KY、聯邦銀、材料-KY、北極星藥業-KY、達發和AES-KY之外，其餘的91支個股都在包含在VT裡面。從投信投顧公會的資料來看，截至2023.11.30為止，00692的總開銷費用為0.62%。同時買入006208+0051，也就是持有台股市值排名前150名的股票，只是如果買入VT，基本上很多台灣個股都有包括在內，而且006208+0051的總開銷費用為0.21%+0.62%=0.83%。
同場加映 006208+0051 持股與投資成本
006208+00919 持股與投資成本
■ 2024.02.02更新。00919 ，成立於2022.10.13，基金名稱為：群益台灣精選高息ETF（本基金之配息來源可能為收益平準金）, 臺灣精選高息指數用宣告股利取代參考歷史或預測未來的方式，與VT持股比較，除了洋基工程，台股代號6691沒有之外，其餘29支個股都含在VT內。從投信投顧公會的資料來看，截至2023.12.31為止，00919的總開銷費用為0.90%，若是加入006208，2支ETF的總開銷費用為0.21%+0.90%=1.11%。
官網鏈結：https://www.capitalfund.com.tw/etf/product/detail/195
資產配置｜定期定額006208，我也投資全世界股票ETF
006208+00878 持股與投資成本
■ 2024.02.02更新。00878 ，成立於2020.07.10，基金名稱為：國泰台灣ESG永續高股息ETF基金 (基金之配息來源可能為收益平準金)，依據公司治理、行業關鍵因素、風險量化及行業領先等4大關鍵，嚴選優質ESG企業，與VT持股比較，裡面的30支個股都含在VT內。從投信投顧公會的資料來看，截至2023.12.31為止，00878的總開銷費用為0.46%，若是加入006208，2支ETF的總開銷費用為0.21%+0.46%=0.65%。
官網鏈結：https://www.cathaysite.com.tw/ETF/detail/ECN
資產配置｜定期定額006208，我也投資全世界股票ETF
006208+00935 持股與投資成本
■ 2024.04.01更新。00935 ，成立於2023.10.23，基金名稱為：野村臺灣創新科技50ETF，依據財務指標、成長指標、動能指標，市值 ≥ 新臺幣50億元等條件來選股；和VT持股比較後，除了臻鼎-KY，譜瑞-KY，貿聯-KY，裡面的47支個股都含在VT內。從投信投顧公會的資料來看，00935的總開銷費用在今年的1月和2月加起來為0.08%，有可能一整年的總開銷費用會是0.04%*12=0.48%，當然這只是粗估，實際還是要看官方的公告。
這也是一支策略型ETF，我當然也是不會購買。
官網鏈結：https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00935/index.html
006208+00935 持股與投資成本
小結，定期定額006208之外，也可以一起來投資全世界
■ 簡單總結一下，經分析之後，你為什麼不開始買進VT呢?
- 考慮到投資標的，VT持有的9689支股票相對於富邦台50的50支股票，VT的多樣性更高。這意味著VT能涵蓋更廣泛的全球市場，提供更多元化的投資。
- VT的總開銷費用僅0.07%，相比之下而006208的總開銷費用高達0.21%。這種成本上的差異將直接影響到我們最後的實際投資報酬率。
- 除了美國券商外，如今許多證券公司都提供了定期定額的美股ETF投資方案，其手續費僅需0.1美元起，低消為10美元起，這樣的投資方式更具有彈性和便利性，也讓我們更容易投資全世界。
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