資產配置｜我用美股VT投資全世界 Vanguard Total World Stock ETF

雙寶老爹的財經筆記 ETF投資 VT 簡單又好用

Vanguard Total World Stock VT 是什麼?

■ 除了台股的006208之外，今天要來介紹的，就是我先前有在使用複委託購買的Vanguard全世界股票ETF，英文為：Vanguard Total World Stock ETF，美股代號為VT，它是由指數型基金之父約翰．伯格創立的Vanguard領航投資集團(或稱先鋒集團)所發行的指數股票型基金。

VT，是一支是追蹤富時全球全市場指數（FTSE Global All Cap Index）的指數型ETF，成立於2008年6月26日，截至2021年5月31日，VT總持投數達到了9020支股票，投資地區包括了北美、歐洲、太平洋、新興國家，中東地區等，分布在大、中、小型公司，而目前持股最多的公司為Apple，佔了投資比重2.7%，VT總資產規模達298億美元。在費用方面，VT每年的總開銷費用比率也僅為0.08%而已，可以節省投資成本。

VT投資什麼?從投資產業/投資區域/投資國家分析?

■ 由上文可以知道，VT是投資全世界的指數型ETF，那接著就來看目VT有投資什麼東西吧。

• 先從投資產業組成(Sectors)來看，基本上就是全包啦，從投資比例最高的科技產業18.58%，一直到投資比例最低的公用事業2.70%，都有在投資，其它依照投資的產業比例，分別是金融業16.09%、週期性消費業12.06%、醫療保健業11.37%、工業11.07%、通訊業9.04%、防守性消費業6.83%、基礎原料5.23%、能源3.41%，不錯。

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• 接著是投資區域組成(Region)，可以看到投資區域最高的地區為北美洲的59.20%，要接近6成都是投資在這裡了，其它的投資區域比例為歐洲的13.06%，亞洲的6.74%，日本的6.64%等，也是一樣，投資區域偏佈了全世界。

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• 最後來看看，投資國家組成(Country)，投資比例前十名，最高的為美國，佔了56.24%，接著分別是日本6.64%、中國4.57%、英國4.24%、加拿大2.96%、瑞士2.59%、法國2.56%、德國2.42%、澳大利亞2.02%和第十名的台灣1.97%。別小看台灣，目前我們有獲國神山台積電啊，當然還有其它的好公司。

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VT投資績效，單筆投入，2008/06~2021/06，總報酬率164%，年化報酬率8.10%

■ 假設，我們在在VT一發行的時候，就單筆投資投入$10000美元買了VT這一檔指數型ETF，一直到了2021年6月30日，我們的投資金額就會從10000美元，自動的增加到了$26356.07美元，期間，什麼事都不用做，只要等待；時間，是您最好的朋友。算了一下總報酬率有(26356.07-10000)/10000=163.56%呢。13年的時間，資產增加了16356美元，不覺得很美好嗎?

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■ 當然，從另外一張表來看，我們可以看到VT與 FTSE Global All Cap Index 相比較，VT從2008/06/24年成立以來，VT的年化報酬率也有8.1%，代表著9年的時間，資產就可以加倍了，在從表上來看，與FTSE Global All Cap Index 追蹤誤差只有0.04%，讚啦。

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VT持股明細

■ 看完投資績效後，也是要知道VT到底投資了那些公司，從下表來看VT目前的前十大持股如下，包括了您我都悉知的蘋果、臉書、GOOLGE、微軟、特斯拉等．而VT的總資產為298億美金，持有9020支股票，前十大持股佔總資產為12.37%。

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■ 另外，也可以看到我們的護國神山，台股代號2330的台積電，英文Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. Ltd.，目前在VT的持股中投資比例為0.49%，排名第十六名。

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Vanguard Total World Stock VT股利

■ 從歷史資料來看，VT成立初期是一年配息一次，直到了2013年變成了1季配息一次，1年會發4次股利，而從2008年6月成立以來，共發了40次的股利。從數據來看，在每年的3月、6月、9月、12月，皆會配息，只是正確的時間點，沒有人知道。有此一說，為了避免投資人殺進殺出，所以不事先公告確切的日期??

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■ 接著來看看，每年的配息，其實也只是把過往配息數字加起來而已，可以看到在2019年全年加起來，達到了高峰為1.88美元。以我來看，當然是配越少越好，這樣成長的空間才比較多。

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Vanguard Total World Stock VT定期定額，高點與低點差異比較

■ 定期定額每月存1000元，到底要選在什麼時候呢?是每個月的1號，還是6號，還是26號，還是要看什麼指標進場呢?

■ 可經由yahoo fince下載VT的歷史經料，再透過excel調整一下，就可以知道從2008/07~2021/06，每月的股價的高點和低點，還有就是每月1號的股價，因為資料量太多了，所以只截取頭/尾資料。有興趣的朋友，可以留言給我，我再透過google試算表分享全部的原始資料。

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■ 也可以看到累積股數的差異，藍色為每月買在高點、橘色為每月買在低點及灰色的每月1號購買，其實到終值，這三個的累積股數，從2008/07開始，直到2021/06月為止，分別是2660股、2859股及2746股，我們不是神，無法知道什麼時候是高點或是低點，所以就用定期定額來分散風險。

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■ 一樣，在不考慮手續費及配息的狀況之下，利用簡單的公式計算，計算如下：

• 投資淨損益=獲利-總投入資本
• 投資總報酬率=(投資淨損益/總投入資本)*100%
• 年化報酬率=((投資總報酬率+1)^1/年數)-1
• XIRR，就是EXCEL的公式

■ 每個月定期定額1000元，分為當月最高點扣款，當月最低點扣款，還有就是每月的1號扣款，在不考慮計算手續費和配息之下，可以看到投資總報酬率分別為82.08%、95.78%、87.96%，看到這三個數字了嗎?兩者相減最大的差異為95.78%-82.08%=13.07%，代表著總資產會有10%的差異，若是獲利一千萬，就是差了一百萬啊。不過，有可能在當時知道一支股票每月的最高點和最低點嗎?在當下是不可能的，所以定期定額的總報酬率，基本就會是落在中間值。不要花無謂的時間去猜側一支股票的高點和低點，好好的把時間拿來發廢文也開心。

■ 最後將資料用EXCEL的XIRR公式計算，投資13年，我們可以看到年化報酬率接近9%了，這代著我的資產，每隔8年就會翻了一倍。

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本次使用Excel函數

• vlookup：快速填入要尋找的資料
• text：將日期變為文字，或是自定格式
• datedif：計算日期的差值
• xirr：計算全部的年化報酬

投資VT 結論 

1. 你問我有選擇股票的聖杯嗎?我是沒有這樣的東西，但我相信透過約翰．伯格所創立的指數型ETF，可以達到我想要的目標。
2. 單筆投入好，還是定期定額好?因為我是拿人薪水的，所以我是支持定期定額，定下目標，花少存多。但如果要單筆投入也是OK的，就看個人的選擇。
3. VT，是一支投資全世界的指數型ETF，在Vanguard的介紹裡，算是高風險ETF，上漲多下跌時也多，投資時千萬要把"風險"加進來。
4. 長時間來看，十年，二十年，這是一支好的ETF，但要不要投資，就看個人的規劃了，有的人可以，有的人不行。
5. 本文只是雙寶老爹的個人記錄，僅供參考，公式算法若有錯誤，還請見諒，寫文也是避免之後我忘記怎麼計算，不是推薦明牌，還請自行做功課喔。

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