投資隨記223_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_3.4.3 我建議的學習地圖_Part3 (1)

投資隨記223_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀

3.4.3 我建議的學習地圖_Part3 (1)

Step3 用模擬單的方式驗證策略，並持續修正不足的部份

我喝了一口茶，續道：

「看過那麼多成功與失敗的案例，我認為，想成為成功的投資者，需要三樣東西，分別是：

足夠的知識：知道投資是什麼，以及如何投資的所有知識。

多餘的現金：股市操作，請記得務必用「多餘的現金」來操作，千萬不要拿生活費甚至救命錢來做投資這件事。

豐富的經驗：經由在市場中殺進殺出的過程，知道真實市場的狀況，進而鍛鍊出強而有力的心理特質，可以應付所有的挑戰。」

「如果妳們已從『努力學習一切知識』，並經過了『策略的建立』，走到了這裡，代表你已經學習到一定程度的知識與技術，同時在學習的期間，也存下足夠的多餘現金。」

「現在，還差的，只剩下經驗。」

「此時，就要拿所存的現金，直接進去市場驗證你完成的策略，以增加經驗嗎? 」

小女兒搖搖頭說：「你剛剛說千萬不要馬上去買股票，那是為什麼呢?」

我續道：「對，千萬不要一開始就直接拿真金白銀投入市場。」

「20年前，網路還沒那麼發達，只能看電視或去證券商才能看到技術圖形時，可能真的需要用真金白銀進出市場，才能從買賣中，獲得所需的經驗值。」

「但是，除非你運氣好，做出來的策略一試功成，那還有可能先賺到錢。不幸的，對一般人來說，都仍需繳出一定的學費去驗證策略的有效性，再邊修正失敗或無效的策略，邊找到一條更有效的策略。用錢買經驗，指的就是這種事。」

「在成功之前，究竟有多少錢可以燒呢…？」

「不過，可喜的是，現在已經不需再這麼做啦，現在有網路，隨時可以用APP或程式來做策略的驗證喔。」

看著看著兩個女兒從不知道該說什麼的神情，轉為閃閃發亮的眼神，我續道：「我自己在用的驗證方式有兩種，一種是向前的回測，另一種是向後的模擬操作。」

「用回測或是模擬的方式去模擬操作，以累積經驗並修正原有的策略，並再將修正後的策略再丟回去做模擬。持續修正為可帶來正報酬率的操作策略，也就是在找到一個『適合你的有效方法』後，再以此到股市內，投入現金。比起直接投入股市，這會是我比較建議的方法。」

「在這個階段，我的建議是，寧可用10年的時間去做模擬或回測，再用1年的時間把10年的錢賺回來，也不要任意的讓你存10年的錢在1年內全賠光喔。」

大女兒問道：「只是模擬還是跟真的不一樣阿，一直做模擬操作還是賺不了錢的，不是嗎?」

我答道：「妳們學校會考模擬考，也就是用模擬未來大考的考試，來測驗妳們的程度，並讓妳們熟悉考試方式。如果在每次的模擬考中，熟悉了考試的時程與模式，是不是就有可能在正式的考試中，獲得高分呢?」

女兒們點點頭。

我續道：「如果連模擬考都考不好，未來大考妳們覺得能夠考好的機會高嗎?」

兩個女兒搖了搖頭。

我續道：「模擬操作，也是一樣的道理，如果連模擬操作都賺不了錢，怎麼能夠認為自己能夠在更險惡的市場上賺到錢呢?」

「在學習後，直接投入市場，以戰養戰磨練策略，是一種方法。學習後先模擬操作，找到適合自己的有效方法後，再投入，也是一種方法。這兩種方法都有人用，但把拔一開始也是走前者，但在學會模擬操作這個方法後，就選擇用後期的方法了，也會比較建議妳們用這個方法，可以少花很多錢買經驗喔。」

「接續著前面的兩種模擬操作回測與模擬，我們先來說回測。這是把妳已經訂好的策略，寫程式把它丟到過去的環境中，看看是否有效的一種方式。」

「把拔主要用的，是利用像是嘉實資訊的XQ程式，或是網路可取得的回測系統，把妳的策略寫成程式，丟到其中，去回測你的策略是否有用。」

小女兒說道：「阿~要寫程式喔~」

我笑答道：「對阿，這也是學習的其中一環喔，不過會寫程式真的可以幫妳們省很多時間，畢竟科技始終來自於人性，人性始終來自於惰性阿!接著說下去囉~」

「例如，我學到了KD指標，又知道了可以用一套K小於20買進然後K大於80賣出的策略，此時，我可以在XQ系統內寫程式驗證，用這樣的方式投資20年，看看其報酬率或績效是多少，再以此去看策略的有效性，以及檢討是否有修正的必要。如果有修正的空間，我們就可以再學習其它的指標，用以修正策略，再用修正後的策略去執行回測…」

「持續重覆這樣的動作，直到最後的報酬率或績效，達成自己的目標後，再進行下一個步驟。這個就是回測的方法。」

（續下篇）