11月的來臨,我所持有的00878配出了0.55元,年化率達到9%,也算是一個值得小資族擁有的國民ETF,為自己每季加薪的程度😊。
而月配息的熱門ETF目前看起來是皆有縮水😅,我自己有在關注的如下
其實不論金額的配度多與少,但我真的覺得2024年的股市真的是如履薄冰
,面對這幾個月的震幅,其實很多投資小白會覺得有先迷茫感:選錯了嗎?還是要不要先下車止損?
我大概把今年的感觸分享給大家,如果你是投資我上述類似的高股息ETF,你也可以思考你的去與留,畢竟~今年太不一樣,總是有不同的思維存在。
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我記得我那時候的入場,是從2022年前半年開始進到這個市場,而隨著疫情的變化,當然投資就感覺坐上了一個大怒神😣,2022年的下半年真得慘不忍睹,我相信大家都有這個經驗,於是很多投資小白都這時間點下車(2022年後半年),想說看能不能做止損的判斷。
結果2022年下車的人,卻沒想到在2023年展開了第一次股市的重生感,那就是AI的崛起,讓很多電子類的,包含護國神山台積電等等,大家一起升天,而從那時候的崛起的ETF,在2023年,可真的是賺飽飽的境界,當時應證了兩件事情:那就是2022年沒有離開的人(我只指ETF),堅持到最後是王者,這一點確實是無庸置疑。
然後~我記得印象最深刻的事情,就是2023年ETF除了配息大家都配的很漂亮之外,最值得說嘴的,還是ETF一起站上高點,我記得當時說法,就是高股息ETF不是成為飆股,而是成為妖股😁
,因為AI太熱了,把高股息的家族基本上都帶了非常亮眼,甚至超越了市值型報酬率一說,資本利得也是賺的閃亮亮的,只能說2023年真的是一個輝煌的時代的開啟。
而我記得在2023年時候,很多人曾說過一件事情,市場終究回歸正常,到時候ETF價位會回到一個該有的位置,如0056可能回到25元,00878回到18元等等說法,而這說法到了2024年前半年,似乎~沒有回到這價位,反而又升上去了。
而過了半年後到現在,市場上的震盪,其實很多高股息ETF配息很高,卻再也回不到那個輝煌時代,以後還有沒有機會我不曉得,但以現在來說,小心謹慎選擇屬於自己的ETF不是你最該做的事情嗎?雖然ETF就是懶人投資,但就是因為太佛系了
,所以有點樹大招風的感受,今年的高股息ETF買入量持續上升,大家心態是甚麼?最簡單的答案就是:因為去年大家賺飽飽,今年要依樣畫葫蘆的說法。
誰知道~今年的ETF商家也做出了相對應的策略,以及今年局勢的變化,讓很多ETF不如預期的發生問題。
像我記得當時聲量最高的就是3月初的00939和00940,當初我去申辦小孩開戶的時候,突然要沿長開戶時間(我記得投信跟我說近期太多人投資😅),且排隊開戶的車水馬龍的人,我拿著號碼牌坐在椅子上等候叫號時刻,因為我等候了約2小時時間,而我耳朵至少聽到超過10次以上的聲音,都是要申購00940。我再瞄了好幾眼,你看到的都是至少超過50歲以上的老人家,完全沒有年輕人。然後甚至還聽到1-2位居然是把銀行定存先提前解約,只為了買這個ETF。
我記得當下投信的人員還很仔細解說,但~聽的人也沒有幾個。而這些人就只想要如何開戶,錢怎麼丟而已,最有趣的事情是,當我辦完業務後,我去菜市場買個水果同時,居然連菜市場都在討論00939和00940要買哪張,而完全不懂ETF的屬性及適合程度的人還真的很多,結果上市第一天就破發(00940),起起伏伏的時候,看到成功回到10元價值時,還有很多人期待值,結果月期待月受傷害,那是因為~根本不太懂ETF的投資法則。
當然~破發的也不只於00939和00940,甚至今年的我有聽過的00944、00946等等。大家也逃不過破發的命運,這其實最更本原因,我個人覺得還是在於真的上市時刻都站在高點,上市前前10大持股很多商家的成分股都基本上買的很高點,今年的股票上漲,配息沒因為上漲,所以能抽到的股利有限。而目前台股就一直感覺有進展沒進展的,讓這波ETF賺到資本利得機會更是渺茫。這兩個因素又加上收益平準金不夠多,這個配出來的成績~就不用期待跟國民ETF(如0056、00878)一樣成績,因為就是生不逢時。
所以基本上整體來說~我真的不太認為目前的ETF選股邏輯有非常大瑕疵,當然選擇權在自己身上,要怎要去認定一個產品好與壞我不予置評,但你只要拉出來看近期這些這商品的成分股,你到底覺得跟其他人有什麼不一樣地方嗎?基本上會被選上高股息的成分股,不外乎就是配息、要有電子、要有成長等等因素。然後如果又說到篩選因子,不外乎還是從00919的淡旺季策略(旺季卡除息、淡季拚價差理論)去衍伸的產品,基本上真的沒有太多不一樣感覺。
從之前我會投注高股息ETF,原因就是因為我可以先穩定配息來支付我的開銷,而去年搞股息最常聽到的一個問題,就是有些高股息先配息拿平準金,讓自己的配息數字變好看,因此就有更多人吸引來投資,不過當初的亂象有看到新聞~還好台灣還是有一些管制手段,金管會也有提出各項措施,我個人覺得是有改善的。
而今年的高股息家族,有很多新起之秀,當然也是為了爭取更多人去投入這個商品,使用的方法真的是花樣百百種,如我之前看到有月配的息居然是配了0.25-0.28以上
,當我看到這類過分配息的google的新聞後,老實說我根本不會想投入
,因為當你知道高股息的收入來源後,你知道有配出離譜額度的情況,要嘛就是拿香氣吸引食客的概念,華而不實,最終只是曇花一現,這個~我不打算說那個產品,但有在關注的人,一定知道我在說哪檔。
⚠️⚠️⚠️:今年有這樣的感覺,主要是因為覺得近期的ETF配息為了引人注意或吸引更多投資者,打出的配息越打越高,而其實我想法是這樣:如果假設高股息的成分股只配的出4-6%,那麼~配出的10%、12%甚至20%的年化報酬率,不外乎會拿一部分的資本利得+收益平準金才可能達到
,那麼最後油盡燈枯的情況會相對提高
。而下一次的配息無法配高時,有可能再挖乾枯井的方法就是在拿一些平準金來墊,反覆週而循環,這樣不會比較優,總之再次強調,配的太過離譜的高股息ETF,我建議還是搞懂遊戲規則再買決定是不是你需要的產品。
另外~再提到00929這件事情,其實這4次以來,00929真的有越配越少,風聲越來越大的情況,基本上這個月多少新聞跟論壇都在說這一檔的論述,而到底該不該持有,說法真的眾說紛紜。我個人會覺得0.11配息有可能是後面這幾個月的配息合理化,但是不是這檔產品出問題,這還真的值得關注。
我會這樣想原因如下:
1.因台股配息季節大約是6-9月是大宗,後面不見得能配高倒也可接受,如果這時候再配到0.16、0.18等等。用的配息金額到底是......哪裡來的金額?這個就值得去思考
2.其實00929這檔目前資產規模不會像之前一樣暴漲了(如果用2023年來看到近期的話),而收益平準金的部分自然而然會依照金管會規範明文使用規則等。因為我仍採用紙本的通知書,我會提這個點,是因為我去看明細收支有發現一點(這段文是敘述00929),我用配0.16和0.14的情況來說,你會發現它的平準金的配額是越來越少,這個我確實有發現
。分享給大家參考。或許帳面上配的不漂亮,但以前大家不都說平準金是左手配右手,那現在的想法呢?
00929本身的設計就是專攻電子,它的風險值就是RR5等級,這個官網一開始都有寫,一般我看過的高股息ETF大概風險都是RR4,確實00929風險高,但現在局勢有沒有可能成未來趨勢反轉?
另外~我還是要提00878,雖然它也是我的愛好ETF之一,但老實說這次配0.55確實是有一點高,雖然有去看過官網的明細淨值組合等。理論上來說是有可能配得出來,但~手中的子彈打得越高,有沒有可能會變成想要吸引投資者再買入,增加收益平準金,再儲備下一次的配息?這點我不清楚,就當作一個問號,讓大家繼續看下去。
但仍要說~00878是一個我還蠻推的ETF,但現在的當下,我只建議仍可以定期定額去投資00878,但不建議現在大筆錢直接all in的舉動
,因為目前局勢起起伏伏,仍要小心為上,投資沒有萬年順利,但仍要小心謹慎下,也是有番成績的。
今天快到年底了,只能說高股息ETF還是有遇到瓶頸的時候,而這時候的出手賣掉或繼續持有,我覺得我大致建議如下。
1.如果你本身就長期持有這些國民ETF(非今年的ETF),如00878、0056等。我覺得還是可以保留,因為它們至少年份比較久,身上的平準金和資本利得一定比較多本。我的重點是:至少要面臨到破發或配息變更差的機率~理論上會比今年的高股息ETF來的更低,因為時間就是本錢。
2.如果今年的尾底配的更低,都不會是意外,因為這個才有可能接近正常的高股息額度,不可能永遠都10%的配息率,如果配到讓你不可思議的感覺,拜託要先停看查,不要賠了夫人又折兵,永遠記得一件事情:配這麼高~錢從哪來?
3.永遠記得一件事情,配息來源來自於資本利得、成分股配息、收益平準金的組合,配得低不見得是低,配的高不見得就賺。
4.到年底還是要謹慎小心,我相信賺大錢大家都想,但用去年比照今年的大膽放手,很可能會大意失荊州。我最喜歡的還是定期定額。
5.ETF雖然被稱為無腦又安全,但認真說~真的要找適合你自己屬性的ETF才能長久投資,如果連一點功課都不想了解的,還真的有可能賺不太到錢,操之過急及亂石問路是最容易賠錢的心態
,這一點,獻給所有投資新手小白了解,投資ETF雖然簡單,但~不可大意。
聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。
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