投資心得EP82-ETF的高配息真的這麼高嗎?

更新於 2024/07/10閱讀時間約 5 分鐘

這一陣子的台股衝上24000,而這時在很多的台股ETF一直在新出不間斷,而花樣也越來越多,每一次的新聞看了之後,我真心覺得現在的小資族選高股息ETF越來越難懂了,不免有憂心感受。


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ETF世界

今天我覺得最明顯的有兩大問題存在,一個是ETF五花八門的一直出新的產品,很多投信真的為了吸引投資人,所以一直出花樣後,還會告訴你投信的策略非常優良,所以真的很多人也搞不懂ETF到底是什麼?或是聽到名字寫高配息、龍頭、優質、高息等等。所以我就問各位投資小白~雖然ETF在整體上比個股安全,但如果配息或穩定度不如預期,你是要怪投信還是要怪自己沒讀書就上路?




訊息真的很容易影響小資族

另一個我覺得今天最大的問題,就是高股息ETF所有的小道消息,你隨便開個google、YT、新聞等都報導這些高股息產品多優良,多精密,而投資人沒看懂就買入,也有可能入這個套牢的情況不是嗎?


然後我基本上每個月、每周打開手機的google,因為AI的進步,會存取你瀏覽的數據資訊,所以基本上我很常看到的新聞開頭就是:00111配息,20萬股民笑翻了、00110本月配,30萬股民哭慘了、00112預計配息,40萬股民樂瘋了、00113預計不配息,今天成交量轉往00111。(我只是舉例類似的ETF,代碼亂寫的,避免造成誤會)



我剛剛上述的,小資族是不是真的就看這些訊息買入,其實只有你/妳知道。



所以小資族買入的ETF,當你真的聽了旁門走道消息,去買了一個不知道的產品,我投資理念是,既然是長久永續的投資,那麼不知道,真的比較好嗎?



高配息能持續永遠嗎?

在於今年只要看到配息越來越高,我不免心中就有疑問如下,分享給小資族


1.ETF配息來源:股利所得、利息所得、收益平準金、已實現資本利得及其他所得,這五點雖然是用google就可以查詢到的,但我非常清楚的一件事情就是:配息如此高,它真的是資本利得/利息所得多,還是有可能拿收益平準金在支付?雖然平準金金管會有管控,但這中間是否有多餘漏洞,一般小資族會知道嗎?


2.這會不會是因為為了吸引投資的散戶,看到這樣的配息金額湧入,先讓投資人領取到高額配息,先把甜頭給你,之後配息真的會如此高嗎?


我相信這一季一定看不出來我這個疑問,因為台股除息的旺季就在這了,會不會配息的子彈打完後再用到新的除息旺季的配息來填補可能的空虛呢?那台股淡季後,是不是還能配這麼高?


3.每次看到配息如此高,其實我更擔心的是是否能填息的能力?除非你長期持有,不然現在大筆買入,猶如這時候看到餅畫的如此大,是否有機率淪落成貼息的可能性?


長期持有的定義:舉例來說,我00919依照去年開始配置,定期定額買入,而目前平均價位在20元,所以我要接近貼息的機率會降低,但如果是這時間點買入ETF的人,是否會貼息?所以重點還是歸咎於:定期定額買ETF及長期持有。


回過頭來~我提的原因是,假設你買的這檔ETF配息目前只有7%,你看到配息高的10%以上產品,會轉賣去高配息另一個ETF,你怎知道下個月也是如此?ETF的投資不就是拉長時間的一種複利儲蓄習慣,只看到當下的你,其實已經失去投資ETF意義了。




今年的投資策略,我覺得停看聽來判斷是否正確的投資是一件很重要事情,因為今年看到新聞,每一個高股息都配息10%以上,而裡面成分股的配息也不過4-6%的配息,我雖然不是很懂這個個股和ETF的原理,但我看到近期的超過10%以上的配息,不免都覺得有不合理嗎或是要更謹慎嗎?


所以今年的ETF,到底是滿地的黃金等你撿?還是滿地的刀子等你受傷?我想這個答案可能到了下一季才有機會知道吧。但如果再等幾個月才受傷,與其如此~你為何不先充實自己的思維,減少聽到旁門左道的小消息呢?





結論

在投資一路上,我只能說台股高昂的時代,投資除了靠定期定額努力外,我仍保持兩個原則,一是在投資除了紀律要有,也要保持隨時知識的閱讀,二是今年的高配息新聞,我覺得當你看到時候,真的請三思,更要記得ETF也是有風險的存在和居高思危的警惕,唯獨這兩個具備,你才能走向更穩健投資,才能改變你的人生,在此希望小資族在跟我一起努力下,更要有警訊的思維。


聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。


喜歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,我把我投資這幾年的心得做一個分享,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的未來~我們下一篇見

各位格友,不論你是路過還是我的同伴,歡迎可以追蹤我,一起做討論交流 目前我的主題友分三大類 1.醫療類:包含了臨床上的醫療故事和困境、以及包含一些醫療衛教,了解我們醫療的故事。 2.旅遊美食日記:主要為分享我和老婆去過的地方,並記錄我和老婆的每一個時刻。 3.投資類:主要為提升你投資的理財概念及身旁小資族的故事分享。
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在投資的理念理念,我覺得最符合小資族的投資,就是ETF為主了,這個世代相信大家都聽過ETF這個名詞,而今天就來談談,為何我推薦投資ETF吧! 1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法篇 2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?,請到我的散戶投資日記-ETF投資心
投資理財,在這個世代的新一輩年輕人,學習資訊的速度都加快了不少,很多知識都會從自己的查詢能力找到,而對於我們這先中壯年,如果不是搞資訊或是花時間去學習的人,就會發現遠遠不如後輩,雖然這不代表賺的錢、理的財一定就輸給年輕人,但關於很多人不了解理財資訊時,這時候的你/妳,會想要去學習嗎?
這陣子的台股已經破20000以上的日子,雖然這幾天有小跌,但現在23032(6/28)在以往也不算低點的日子,其實小資投資就是這樣,最常見的就是受到台股的波動讓你不知這時候是不是買點,你們也有這樣的困擾嗎?
我在理財這條路上,走了一段時日,我之前最分享的的結論是要有理財的頭腦、思維,就能夠改變你的現況,讓你走過不一樣的路,現在看來,也是如此,在理財的課程上,你可以是一張很白很白的紙張,但經過琢磨與學習,你也能夠留下一筆屬於自己的財富。
隨著近期台股從20000點跌落後,大家心情想必是很焦慮的,又或者覺得哪檔產品不好,又或是要認賠出場?到底有沒有機會買更便宜,或是現在不買,之後會更貴,相信這時候大家思緒特別多,就來分享一下近期的身旁故事吧
我們常常愛工作的至理名言說:從哪裡跌倒,要從哪裡站起來,投資也是如此嗎?這就是我們今天的文章分享了。
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剛從日本關西玩了11天回來,就看到00929股息只剩0.05元的重磅訊息,也看到投資人在網路上一片哀嚎,大家都在問該怎麼辦?因為我也有買,而且仍繼續持有,所以藉本文來分享我的作法,供大家參考。  
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佐皓工作能力很好,加入公司是第十個年頭,現在已是中階主管,而他的興趣是看盤,資歷已經快二十年,真的是老手。 「漲多就是最大的利空」、「不可能每天上漲」、「你知道台股有個天險嗎?日本股市碰過,經濟泡沫時代見高點,現在進場的都是韭菜」,佐皓像是開啟開關,一口氣吐出一連串的句子,還帶點憤憤不平的情緒。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
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佐皓工作能力很好,加入公司是第十個年頭,現在已是中階主管,而他的興趣是看盤,資歷已經快二十年,真的是老手。 「漲多就是最大的利空」、「不可能每天上漲」、「你知道台股有個天險嗎?日本股市碰過,經濟泡沫時代見高點,現在進場的都是韭菜」,佐皓像是開啟開關,一口氣吐出一連串的句子,還帶點憤憤不平的情緒。
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