智匯保險經紀人200萬罰單的警示：法遵不只是文件，更是系統與流程的落實
2025年2月18日，智匯保險經紀人公司因違反《金融消費者保護法》及《保險法》被金管會罰了200萬元，還被要求限期改正。這起案例，不只是保險業者要警惕，更是資訊管理與法遵教育的重要教材。
首先，這家公司被發現沒有落實「適合度審查」機制，像是業務員協助客戶辦理他張保單借款買新保單，卻沒做好背景資料確認。這就像你明知某人收入不穩，卻還是推他買高保費保單，違反了基本的「了解你的客戶」（KYC）原則，也沒考慮商品是否適合他（Suitability）。從資訊管理角度來看，這就是缺乏「規則自動檢核機制」，流程也沒有落實到系統裡，容易變成紙上作業。再來，內部稽核居然沒有保留底稿，也沒對所有單位做評估，代表資訊流與稽核報告之間存在「黑箱」。更扯的是，公司內部網銀操作權限居然掌握在母公司手上，等於資金可以被任意調動，這已經踩到資訊安全裡「最小權限原則」（Principle of Least Privilege, PoLP）的紅線。企業若無法將法令遵循流程「內嵌到日常作業系統」，將無法預防持續性違規風險。
這告訴我們：
✅ 法遵不能只是「有文件」而已，要落實到資訊系統流程中。
✅ 業務員的報告、審查流程應該結合數位簽核與異常提示。
✅ 資金流應該用「角色分離」（Separation of Duties）機制避免濫權。
對保險從業者來說，這起裁罰案提醒我們：不是只靠業務能力賺錢，更要靠制度保障客戶與自己。
對保險消費者而言，選對一家資訊透明、制度健全的公司，才是長期保障的開始。
參考文獻（APA格式）：
Financial Supervisory Commission. (2025, February 18). 智匯保險經紀人裁罰公告. Retrieved from https://www.fsc.gov.tw
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