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月薪五萬，我的買房之路如此遙遠？
原post的文章，請參考 「月薪5萬的大家怎麼理財的」。
以一個 28 歲公務員，每月實領 NT55,264。已經累積了約NT820,000 的存款，包含儲蓄險，在沒有外援的情形下，還能月存 NT25,000，這已經相當難得。但買房當然還是需要時間！
網友們的
總統賴清德的最新財產申報內容，不僅揭示了國家領導人的財務透明度，也讓我們一窺其個人的資產配置策略。從申報資料來看，賴總統的資產配置展現了穩健且偏向保守的特性，主要以不動產為核心，搭配部分流動性資產。
總統賴清德的淨資產計算如下：
總資產：
土地：新臺幣24,420,000元
建物：新臺幣8,
投資理財如同駕駛一艘航行於長海的船，初始設定的方向固然重要，但中途的微調更是關鍵。資產配置中的「再平衡（Rebalancing）」，就是這樣一種定期調整方向的動作，確保我們不偏離最初的投資目標。但問題來了──什麼時候該做？做太頻繁會不會反而有害？
時間到了嗎？三種再平衡方式幫你判斷
定期再平衡
CLEC的資產配置，相當強調現金的配置，這也是一般人容易忽略的問題。投資最後一步，就是資產配置，再來就是享受快樂富足的人生。但資產配置是因人而異，所以不管怎麼配置，一定要問自己，風險真的來了，是否可以安全度過？就像 James 所說的：「利息漲到天、股價跌到零、你還活著嗎？！」
不管是 4：4：2
1. 台股和美股的報酬率差距縮小，甚至趨於一致
從2000年以後的數據來看，台股和美國標普的20年滾動報酬率差距已經比早期小很多。這可能代表台灣股市越來越成熟，逐漸與全球市場接軌，報酬率也更貼近國際水準。如果這個趨勢繼續下去，未來兩者的報酬率可能會更接近，不再像早期那樣有巨大的差異。
2. 報
很多人以為買賣股票 ETF 好像不用付什麼錢，但其實這是個誤會。雖然買 ETF 看起來很方便，一次買進很多股票，但實際上還是有一些費用藏在裡面。
買進賣出要付手續費 (Transaction Fees for Buying and Selling)
就像你買賣其他股票一樣，買賣 ETF 也是要付
投資指數基金能帶給我們富足的人生
指數基金是一種簡單且高效的投資工具，能幫助我們實現財務自由與富足人生。相比個股投資，指數基金的風險較分散，能夠穩定跟隨市場成長，長期累積財富。
歷史數據顯示，全球股市長期呈現上升趨勢，而指數基金正是捕捉這種趨勢的最佳方式。透過定期投資，如S&P 500 指數
在 ptt 上看到以下的文章：
親戚退休金all in0050https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1740066063.A.DC4.html
這篇文章描述了一位退休教師計畫將退休金投入元大台灣50（0050），並透過多次質押（槓桿）來提高投資額，以達到退休期間的被動收入
退休金的提領方式主要有以下幾種，每種方法都有其優缺點，需根據個人需求與財務狀況選擇合適的方式。
1. 一次領取（Lump Sum）
概念：一次性將退休金全部提領，直接存入個人帳戶或用於投資。
✅ 優點：
資金靈活度高：可自由運用資金，進行投資、購買房產或清償債務。
遺產規劃方便：若不幸過
報酬順序風險（Sequence of Returns Risk）主要影響的是 退休提款階段，當市場早期出現大跌，資產縮水後提款會加速資產耗盡。以下是幾種降低風險的方法：
1. 動態調整提款率
可變動提款率：根據市場表現調整每年的提款金額，例如在熊市時減少提款，牛市時適度增加。
SAFEMAX
月薪五萬，我的買房之路如此遙遠？
原post的文章，請參考 「月薪5萬的大家怎麼理財的」。
以一個 28 歲公務員，每月實領 NT55,264。已經累積了約NT820,000 的存款，包含儲蓄險，在沒有外援的情形下，還能月存 NT25,000，這已經相當難得。但買房當然還是需要時間！
網友們的
總統賴清德的最新財產申報內容，不僅揭示了國家領導人的財務透明度，也讓我們一窺其個人的資產配置策略。從申報資料來看，賴總統的資產配置展現了穩健且偏向保守的特性，主要以不動產為核心，搭配部分流動性資產。
總統賴清德的淨資產計算如下：
總資產：
土地：新臺幣24,420,000元
建物：新臺幣8,
投資理財如同駕駛一艘航行於長海的船，初始設定的方向固然重要，但中途的微調更是關鍵。資產配置中的「再平衡（Rebalancing）」，就是這樣一種定期調整方向的動作，確保我們不偏離最初的投資目標。但問題來了──什麼時候該做？做太頻繁會不會反而有害？
時間到了嗎？三種再平衡方式幫你判斷
定期再平衡
CLEC的資產配置，相當強調現金的配置，這也是一般人容易忽略的問題。投資最後一步，就是資產配置，再來就是享受快樂富足的人生。但資產配置是因人而異，所以不管怎麼配置，一定要問自己，風險真的來了，是否可以安全度過？就像 James 所說的：「利息漲到天、股價跌到零、你還活著嗎？！」
不管是 4：4：2
1. 台股和美股的報酬率差距縮小，甚至趨於一致
從2000年以後的數據來看，台股和美國標普的20年滾動報酬率差距已經比早期小很多。這可能代表台灣股市越來越成熟，逐漸與全球市場接軌，報酬率也更貼近國際水準。如果這個趨勢繼續下去，未來兩者的報酬率可能會更接近，不再像早期那樣有巨大的差異。
2. 報
很多人以為買賣股票 ETF 好像不用付什麼錢，但其實這是個誤會。雖然買 ETF 看起來很方便，一次買進很多股票，但實際上還是有一些費用藏在裡面。
買進賣出要付手續費 (Transaction Fees for Buying and Selling)
就像你買賣其他股票一樣，買賣 ETF 也是要付
投資指數基金能帶給我們富足的人生
指數基金是一種簡單且高效的投資工具，能幫助我們實現財務自由與富足人生。相比個股投資，指數基金的風險較分散，能夠穩定跟隨市場成長，長期累積財富。
歷史數據顯示，全球股市長期呈現上升趨勢，而指數基金正是捕捉這種趨勢的最佳方式。透過定期投資，如S&P 500 指數
在 ptt 上看到以下的文章：
親戚退休金all in0050https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1740066063.A.DC4.html
這篇文章描述了一位退休教師計畫將退休金投入元大台灣50（0050），並透過多次質押（槓桿）來提高投資額，以達到退休期間的被動收入
退休金的提領方式主要有以下幾種，每種方法都有其優缺點，需根據個人需求與財務狀況選擇合適的方式。
1. 一次領取（Lump Sum）
概念：一次性將退休金全部提領，直接存入個人帳戶或用於投資。
✅ 優點：
資金靈活度高：可自由運用資金，進行投資、購買房產或清償債務。
遺產規劃方便：若不幸過
報酬順序風險（Sequence of Returns Risk）主要影響的是 退休提款階段，當市場早期出現大跌，資產縮水後提款會加速資產耗盡。以下是幾種降低風險的方法：
1. 動態調整提款率
可變動提款率：根據市場表現調整每年的提款金額，例如在熊市時減少提款，牛市時適度增加。
SAFEMAX
00631L、00675L、00680L、00670L與市值ETF 006208、0050 比較
2024 年 台灣加權報酬指數 年化報酬為 32.3% ，可以看出槓桿型ETF的漲幅大約是報酬指數的 1.8倍，可說是相當亮眼。承受2倍的風險，獲得 1.8倍的報酬。為何不是2倍，當然是波動耗損及今年
因為今年2330績效太好，所以坊間開始有了投資0050好？還是2330好？的論戰，之前也寫過一篇文章( 0050 vs 護國神山，你選誰？)。
文中想到用資產配置來解決這個問題，於是試著用不同的資產配置來回測看看，在能接受風險的範圍內，是否自己可以接受這樣的組合。
組合A 資產配置：50% 00
1. AI Copilot 處理原始資料
在網站上抓取謝老師的存股標的影像檔。
Copilot指令：請轉成試算表格式，並將市值排序，增加一個市值百分比的欄位
過程中發現計 Copilot的計算有誤，而且代號名稱也有錯，不過 Copilot可以將影像檔轉成試算表格式，再貼上試算表即可進一步計算，
軟體版本名稱：蕨心股市看板 v1.0 (FernHeart Stock Board)
1. 檔案功能說明
(1) 本檔為試算表格式檔案、可使用 Microsoft Excel 或 Google 試算表 開啟，股市開盤即會自行更新股價內容（非即時更新）。
(2) 可自行修改股票代號，自訂屬於自
1. 0050 或台股大盤的歷史波動率
根據過去數據，台灣50的年度歷史波動率（以日收盤價計算）大致在 15% 至 25% 之間波動。在市場劇烈波動期間，例如金融危機或疫情，波動率可能升至 30% 以上。
正常市場狀況：15%-20%
高波動市場狀況：25%-30%
2. Google
在資產配置中是否需要配置債券，取決於您的風險承受度、投資目標、年齡及投資時限。以下是幾個在決定是否加入債券時的考量因素：
分散風險：債券通常被視為防禦型資產，因其波動性相對較低。當股票市場波動較大時，債券的穩定性能夠在一定程度上緩衝整體組合的風險，平衡收益。
降低波動性：債券的價格波動通常比股票
根據台灣證券交易所統計，台灣的證券戶數已超過1,200萬戶。許多投資者可能在不同的券商擁有多個帳戶，若超過5個以上，券商還會特別關心你。實際的投資人數大約在800萬到900萬之間，這包括了擁有多戶頭的投資者。
什麼是「分戶帳」？
分戶帳（虛擬帳戶）是由券商為投資人設置的專屬虛擬帳號，供投資人進行
利用 Google 試算表
在Google 試算表(Google sheets)的儲存格中輸入以下公式：
道瓊 =GoogleFinance(".DJI")
S&P 500 =GoogleFinance(".INX")
NASDAQ =GoogleFinance(".IXIC")
費城
資料來源：https://mis.twse.com.tw/stock/various-areas/etf-price/indicator-disclosure-etf?lang=zhHant
觀察心得：
1. 前10名中，有7個就是高股息，可見台灣人真的很愛配息型的ETF。
2. 富邦台5
回測網站：https://tool.yp-finance.com/stock
選擇 [台英美股寶庫] 輸入富邦台50（代號：006208）
一、賺錢機率
依統計數據來看，投資3年，正報酬機率 100%
二、最大跌幅（MDD）
2022/10/25最大跌幅為 -35.05%
三、滾
00631L、00675L、00680L、00670L與市值ETF 006208、0050 比較
2024 年 台灣加權報酬指數 年化報酬為 32.3% ，可以看出槓桿型ETF的漲幅大約是報酬指數的 1.8倍，可說是相當亮眼。承受2倍的風險，獲得 1.8倍的報酬。為何不是2倍，當然是波動耗損及今年
因為今年2330績效太好，所以坊間開始有了投資0050好？還是2330好？的論戰，之前也寫過一篇文章( 0050 vs 護國神山，你選誰？)。
文中想到用資產配置來解決這個問題，於是試著用不同的資產配置來回測看看，在能接受風險的範圍內，是否自己可以接受這樣的組合。
組合A 資產配置：50% 00
1. AI Copilot 處理原始資料
在網站上抓取謝老師的存股標的影像檔。
Copilot指令：請轉成試算表格式，並將市值排序，增加一個市值百分比的欄位
過程中發現計 Copilot的計算有誤，而且代號名稱也有錯，不過 Copilot可以將影像檔轉成試算表格式，再貼上試算表即可進一步計算，
軟體版本名稱：蕨心股市看板 v1.0 (FernHeart Stock Board)
1. 檔案功能說明
(1) 本檔為試算表格式檔案、可使用 Microsoft Excel 或 Google 試算表 開啟，股市開盤即會自行更新股價內容（非即時更新）。
(2) 可自行修改股票代號，自訂屬於自
1. 0050 或台股大盤的歷史波動率
根據過去數據，台灣50的年度歷史波動率（以日收盤價計算）大致在 15% 至 25% 之間波動。在市場劇烈波動期間，例如金融危機或疫情，波動率可能升至 30% 以上。
正常市場狀況：15%-20%
高波動市場狀況：25%-30%
2. Google
在資產配置中是否需要配置債券，取決於您的風險承受度、投資目標、年齡及投資時限。以下是幾個在決定是否加入債券時的考量因素：
分散風險：債券通常被視為防禦型資產，因其波動性相對較低。當股票市場波動較大時，債券的穩定性能夠在一定程度上緩衝整體組合的風險，平衡收益。
降低波動性：債券的價格波動通常比股票
根據台灣證券交易所統計，台灣的證券戶數已超過1,200萬戶。許多投資者可能在不同的券商擁有多個帳戶，若超過5個以上，券商還會特別關心你。實際的投資人數大約在800萬到900萬之間，這包括了擁有多戶頭的投資者。
什麼是「分戶帳」？
分戶帳（虛擬帳戶）是由券商為投資人設置的專屬虛擬帳號，供投資人進行
利用 Google 試算表
在Google 試算表(Google sheets)的儲存格中輸入以下公式：
道瓊 =GoogleFinance(".DJI")
S&P 500 =GoogleFinance(".INX")
NASDAQ =GoogleFinance(".IXIC")
費城
資料來源：https://mis.twse.com.tw/stock/various-areas/etf-price/indicator-disclosure-etf?lang=zhHant
觀察心得：
1. 前10名中，有7個就是高股息，可見台灣人真的很愛配息型的ETF。
2. 富邦台5
回測網站：https://tool.yp-finance.com/stock
選擇 [台英美股寶庫] 輸入富邦台50（代號：006208）
一、賺錢機率
依統計數據來看，投資3年，正報酬機率 100%
二、最大跌幅（MDD）
2022/10/25最大跌幅為 -35.05%
三、滾
軟體版本名稱：蕨心股市看板 v1.0 (FernHeart Stock Board)
1. 檔案功能說明
(1) 本檔為試算表格式檔案、可使用 Microsoft Excel 或 Google 試算表 開啟，股市開盤即會自行更新股價內容（非即時更新）。
(2) 可自行修改股票代號，自訂屬於自
軟體版本名稱：蕨心股市看板 v1.0 (FernHeart Stock Board)
1. 檔案功能說明
(1) 本檔為試算表格式檔案、可使用 Microsoft Excel 或 Google 試算表 開啟，股市開盤即會自行更新股價內容（非即時更新）。
(2) 可自行修改股票代號，自訂屬於自
股票質押的優點：
1. 籌措額外資金：可以快速的方式來籌措額外的資金，以應對資金需求或進行其他投資。
2. 保留股票權益：質押期間仍然保留股票的投票權和股息權。
3. 利用股票價值：利用手中的股票價值來取得低成本的融資，相對於其他借款方式，資金成本可能較低。
4. 操作靈活：可以根據需要隨時
股票質押的優點：
1. 籌措額外資金：可以快速的方式來籌措額外的資金，以應對資金需求或進行其他投資。
2. 保留股票權益：質押期間仍然保留股票的投票權和股息權。
3. 利用股票價值：利用手中的股票價值來取得低成本的融資，相對於其他借款方式，資金成本可能較低。
4. 操作靈活：可以根據需要隨時
