很多人都認同買市值型ETF,如0050,以及買高股息ETF,如0056,是小資族最穩當的投資,但各該買多少,卻又讓人舉棋不定。這次我去北歐五國玩了14天,對這個議題倒有了一個具體的想法,在此分享給大家。
這趟旅費大約18萬元,對小資族算是一個不小的負擔。先假設你的薪水足夠你的生活開銷,另外已定期定額投資了總共200萬元左右。
0050和0056各該配置多少比例,這絕對沒有標準答案,端看個人需求。以此為例的話,就是你想不想在一年內拿出一筆18萬元來消費?而且因為不是從薪水拿出來,所以也不會影響到原來的生活。
如果你打定主意,在還沒有財富自由之前,要克制慾望,努力追求複利效果,當然就是100%投資0050。以歷史數據來看,0050的股價成長遠遠勝過0056,所以全數投資0050,才能達成提早財富自由。
但我認為這種決心太違反人性。
或是你認為每年加薪可以超過18萬元,足夠拿來消費,或是加薪多少就拿來消費多少,就不會破壞複利計畫,當然也應該通通都買0050。不過,讓自己過得更開心,必須取決於加薪的幅度,似乎又給自己太大的壓力。適度讓0056的股息來解放你的生活吧!
回到這趟18萬元的旅行(或你的其他需求)為例,0050、0056各該配置多少比例,比較恰當呢?以下的計算,0050的股價將以180元為例,0056的股價將以36元為例。