投資理念
長期持有無視波動
James 老師強調投資的長期性，提倡 「投資要禪定 」，保持心境平穩，不受市場消息干擾。
指數投資為主
老師強烈推薦投資 那斯達克100指數基金（QQQ / 00662），相信科技成長會帶來長期報酬 。
再平衡的重要性
透過 再平衡 ，可以達到相同的 Beta 值並獲得接近的成果。
槓桿基金的運用
槓桿基金的主要目的是 準備現金流 ，降低風險，而非追求極端高報酬。
現金流的重要性
投資的重點之一是 確保現金流的安全 ，保留現金與全倉不留現金的回報率相似，但風險更低。
不預測市場，不聽分析師
投資者應避免聽信分析師建議，應該專注 「只買不賣 」，堅持長期持有。
投資是為了長期財富增長：最終目標是 讓資產持續增長 ，確保晚年能夠享受富足人生。
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投資工具與策略
股票質押借款
可作為財富增長的工具，但需控制風險 ，不懂質押風險可能導致破產。
台灣投資者
股票資產超過 1000 萬台幣 者適合質押策略。
借款比例不超過 20% ，確保現金水位大於質押借貸金額，避免 股票斷頭 。
房地產的看法
認為房地產變現能力差、需繳稅 ，不如股票指數回報。
房屋是 「用來住的 」，不是投資標的。
債券的看法
不建議投資債券，認為其上漲緩慢 ，且跌幅比股票更大。
保險的看法
保險≠投資，許多保險經紀的話術可能會誤導投資者 。
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風險管理
理解與控制風險
投資者需了解自身 風險承受能力 ，以保持冷靜應對市場波動。
現金的重要性
退休人士 ：現金部位應大於 質押借款+10 年以上生活準備金。
在職人士 ：至少準備 1 年生活費 。
避免槓桿過度擴張
槓桿放大回報的同時，也可能帶來更大風險 。
質押風險控制
質押借款不得超過 20% ，若遇極端市場跌幅（如 -80%），避免維持率不足造成 強制平倉 。
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財商提升
財商的重要性：財商不足的人 不應進行質押借款，避免資產縮水。
學習與實踐：投資不只是「問」出來的，需要長期學習與累積經驗 。
跳脫老鼠籠：透過投資理財，擺脫工資依賴，實現財務自由 。
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人生觀與價值觀
富有是天賦，快樂是人權：應追求財富 同時享受人生 。
人生體驗：金錢只是工具，應該用來創造 豐富多彩的人生 。
服務與貢獻：工作是為了 服務社會 ，而非單純賺錢。
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實際投資做法與資產配置建議
核心原則
長期持有美國那斯達克 100 指數基金（00662 / QQQ）
有錢就買，不要擇時
保留足夠現金以應對市場風險
認識、理解並控制風險
股票質押 用於 資金流動與再投資
每年進行資產再平衡
避免短線操作與投機
總結
James 老師的投資策略核心在於：
長期持有指數基金
善用槓桿與現金管理
嚴格控制風險
投資是實現財務自由的工具
投資前請審慎評估自身風險承受能力，並尋求專業建議！
具體資產配置建議：
現在James老師的配置原則：
1.要質押就一開始就要用4:3:3比較保險。
2.如果不質押就是現金(00865B)比例最少要30%以上，槓桿(00670L)不用一定要配置，如果要配置槓桿，不可以高於原型(00662)及現金(00865B)，遵循這次的配置比例，選出自己最安心的配置即可，每年就再平衡一次。
