我們常說「財富自由」，但自由究竟是什麼？是不用看價錢點餐？是隨時能出國旅行？還是能用資源改變世界？《持續買進》作者尼克．馬朱利 (Nick Maggiulli)推出最新力作《The Wealth Ladder》，將財富劃分為六個不同的層級，每個層級對應不同的理財策略。以下內容摘錄作者在Long View podcast的訪談。
💰財富的六個階梯
🪜第一層：收支相抵（Paycheck-to-paycheck）
淨資產低於30萬台幣，每一筆支出都得精打細算。這是許多人熟悉的階段，生活充滿限制，但也因此更能看清什麼才是自己真正重視的價值。在有限中找到自由，是這一層的哲學。
🛒第二層：超市自由（Grocery freedom）
淨資產在30萬到300萬台幣之間。你不再需要為每一樣食材斤斤計較，可以依照喜好選擇想吃的食物。這是生活品質的第一個躍升，也是財富帶來的第一份安心。
淨資產達到300萬到3千萬台幣。你可以在餐廳隨心所欲地點餐，不再因價格猶豫。這不只是消費自由，更是社交與生活風格的轉變。
✈️第四層：旅行自由（Travel freedom）
淨資產在3千萬到3億台幣。你可以隨時出發，探索世界，不受時間與金錢限制。這是人生規劃的自由，也是許多人夢寐以求的生活方式。
🏡第五層：買房自由（House freedom）
淨資產達到3億到30億台幣。你可以擁有夢想中的房子，不再受限於地段、坪數或貸款。這是空間的自由，也是家庭與生活的穩定基礎。
🌍第六層：影響力自由（Impact freedom）
淨資產超過30億台幣。你不只是富有，更能用財富改變他人的生活，創造深遠的影響力。這是財富的最高境界，也是社會責任的開始。
🧮財富的構成與分布
「淨資產」指的是你擁有的所有可變現資產（房子、車子、股票、債券、現金等）扣除負債。在台灣，如果你擁有一間雙北無貸款的房子，可能已經站在第四層的門檻。
以美國為例：
- 第一、二層：中下勞工階層，占約40%人口
- 第三層：中產階級，占約40%
- 第四層：百萬美金富翁，占約18%
- 第五、六層：超高資產族群，占約2%
前三層的資產多為現金、車輛與房產；而上層階級則以退休帳戶、股票與企業所有權為主。
你目前是哪一層呢？
🎯不同階層的理財策略
- 初階：增加收入是首要，節省與投資為輔。省錢有上限，收入卻能突破。
- 高階：資產配置與財富傳承是關鍵。避免過度集中於高風險資產，像幣圈一夕致富也可能一夜破產。
🧗♂️第四層的瓶頸與突破
許多人卡在第四層，難以再往上。關鍵在於「擁有企業所有權」——創業可能是唯一的跳板。納瓦爾說過：「好的投資，是你睡覺時也能幫你賺錢。」當然，也可以選擇穩健地待在第四層，像巴菲特一樣靠定力與長期投資走到90歲。
📏0.01%法則：用財富決定消費
與其根據收入，不如根據財富來規劃支出。每天花費你淨資產的萬分之一，是一種穩健的消費方式。例如，若你的淨資產是1000萬台幣，每天可安心花費1000元，不會危害未來財務。
🔍財富的真正定義
財富不只是金錢的累積，更是自由的實現——從日常選擇到人生規劃。當你達到某個財富階段，你會怎麼使用它？你真正追求的是什麼？這些問題，比數字更重要。
🧓關於退休：貢獻感是幸福的核心
人需要覺得自己以某種方式為社會做出了貢獻，若忽略這點而提前退休，可能反而陷入生存危機。阿德勒說得好：「人類需要歸屬感與貢獻他人才會幸福快樂。」
🌱長期投資：為下一代鋪路
研究顯示，父母的財富與子女的經濟成就高度相關。許多成功企業家如比爾蓋茲、祖克柏、貝佐斯都來自富裕家庭。雖然我們多數人不是富二代，但透過長期投資，至少能讓下一代有個更好的起點。
😊錢與幸福的微妙關係
研究指出：
- 如果你貧窮，錢能帶來幸福。
- 如果你已經幸福，錢能放大幸福。
- 但如果你既不貧窮也不幸福，錢可能無法改變什麼。
當你達到第五層，非金錢因素將被放大，人際關係與生活意義變得更加重要。
這六個階梯，不只是財富的分類，更是人生選擇的地圖。你在哪一層？想往哪一層走？又是為了什麼而努力呢？
