投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫，透過方格子訂閱專題每週發佈，提供投資朋友參考。
❶ 投資洞察：48歲提早退休後，我學到的三堂重要課
在這期週報中，我想分享我 48 歲提早退休後，這五年間我對「財務自由、人生設計、投資哲學」的更深體悟，希望能給正在規劃退休、半退休的你更清晰的方向。
① 提早退休的底氣來自什麼？
提早退休不是衝動，它建立在紮實的財務基礎上。
- 確認年度花費（記帳一年）：退休準備的第一步，就是知道自己真正需要多少生活費。
- 預留至少一年的緊急預備金：任何人都會遇到意外，但金錢準備能降低心理壓力。
- 用 4% 法則算出自己的「財務自由數字」：如果一年花費 60 萬 → 退休金帳戶需要約 1,500 萬。
- 現金流能否覆蓋生活費：當被動收入（股息、債息）穩定且持續超過年度花費，我就知道自己已經準備好。
② 給正在規劃退休的你：我最想分享的建議
- 寫下自己的「夢想清單」：退休不是結束，而是開始。你的清單會讓你的人生下半場更均衡、更充實、更有方向。我的夢想清單是在50歲到60歲完成環遊世界的目標。
- 重新定義退休：退休不是不工作，而是讓被動收入支撐生活，用你的節奏選擇人生。我的導遊同學透過擔任故宮志工和龍山寺志工來實踐自我，我選擇透過領隊帶團和家庭旅遊來達成環遊世界的目標。
③ 我的投資哲學：配速持股法
多年來，我用的核心策略是 「配速持股法」，以巴菲特的「價值投資」哲學，和約翰·伯格的「指數投資」哲學為基礎，形成一套系統性投資法。
- 配速持股法1.0 – 準備退休前五年（1995~2020）：以價值投資個股為主，加上波克夏和指數型ETF擔任投資配速員為輔，持續累積資產，當被動收入超過日常花費時達成退休的投資目標。
- 配速持股法2.0 – 退休後五年（2020~2025）：降低個股比重，增加ETF數量，加上全球股票型ETF（VT）和全球債券型ETF（BNDW）擔任ETF投資配速員，騰出時間以達成環遊世界為人生目標。
- 配速持股法3.0 – 退休後六年起（2026~）：重點在資產配置，以指數投資ETF為主，停止加碼高股息ETF和價值投資個股，騰出更多時間在60歲前達成環遊世界為人生目標。
