最近看到兩篇文章都在勸說不要再花時間去說服別人進行指數化投資，哪怕是自己的親友也一樣。不過，對於這種很難說服的人，我基本上還是會想辦法達成目標的。
其實不一定要說服一個人完全指數化投資才算成功，就算達到70%的比例也已經很棒。如果能讓指數化投資超過80%，並且讓對方放棄擇時選股的念頭，或是限制其操作個股的金額，結果也不會比完全指數化輸得太慘。
我自己有一個親身案例，是我幫一位親友設計的資產配置。對方現年55歲，不會投資，完全不懂如何開戶、買賣股票、以及網路換匯，但他偏好每月有現金入帳。
這是一個約60：40的股債配置，實際比例大略如下。（小數點差異是配置後漲跌所致。）
- 股票：VWRD - 41.65%。(全球股票ETF，季配)
- 股票：0050 - 12.87%。(元大臺灣50，半年配)
- 股票：0056 - 7.4%。(元大高股息，半年配)
- 債券：00719B - 15.54%。 (元大美債1-3，季配)
- 債券：00864B - 13.82%。 (中信美國公債0-1，季配)
- 債券：00953B - 8.75%。(群益優選非投等債，月配)
簡單說明如下：VWRD、0050的配置比例較為彈性，主要為了創造一個故事來傳達概念：0050是買下全臺灣最大的50家公司，而VWRD則是買下全世界的大公司。核心標的仍是VWRD，因為萬一0050未來表現不佳，分散更廣泛的VWRD會更安全些。
債券都是選擇國內發行的短天期債券ETF，親友不會換匯，以新臺幣給付更方便使用。分為兩檔主要是考量到二代健保補充保費的問題。選擇這兩檔ETF，主要是看重費用較低且規模較大，我並未花太多時間尋找有無更好的ETF，認為效果相近即可。
0056與00953B是為了滿足他「偏好每月有現金入帳」的願望。其中一個還是月配息，這便能直接滿足他的期待。非投資等級債券在此只配置了8.75%，即便崩盤也不會造成太多影響，但每月配息這點，就已經具有足夠的說服力。
0056雖然長期報酬率輸給0050，但用7.4%的比例也足以讓我說服他：每季都會有配息入帳。如此將所有ETF的配息時間排在一起後，即可實現每個月都有配息收入。
以當初股息試算的比較來看：
- VWRD：股息收入占全部股息的17.4%。
- 0050：股息收入占全部股息的7.1%。
- 0056：股息收入占全部股息的15.6%。
- 00719B：股息收入占全部股息的20.4%。
- 00864B：股息收入占全部股息的18.1%。
- 00953B：股息收入占全部股息的19.3%。
63%的股息來自市值型ETF與短債，其餘則是高股息占15.6%與非投資等級債占19.3%。這組資產配置有個特別的執行方式：不需透過賣出股票來提領現金，因為親友不會賣股票。因此，設計理念是創造一個類似領取月退年金的感覺，讓資產有機會抗衡通膨即可，主要還是滿足他「偏好每月有現金入帳」的願望。
我也沒幫他跑任何回測分析，畢竟我就是他的資產管理與執行者。如果出現任何問題，我都有辦法直接出手協助，甚至代墊資金也非難事。然而，能提早避免他犯錯，總是比事後補救來得輕鬆。既然你在乎對方，那就要多花點心思在他們身上。
我就是這樣操作，讓他慢慢把錢都移到這個資產配置上，每次我都問他：「你想不想再多領一些配息呢？」，然後最近他就跟我說還有一筆美金保單可以解約，呵呵呵。
以彼之道，還施彼身，這仍是有機會實現的。
