負債整合實例：用信貸「借低還高」，月付金瞬間砍半的 3 個秘密（PTT Dcard 爆文：多少人後悔太晚知道！）

你是不是每個月被帳單追著跑？信用卡循環利息、車貸、小額信貸……每一筆都要繳，月付金加起來快要 5 萬，但本金根本降不下來？最可怕的是，明明每個月都有在還錢，負債比卻越來越高，想再借錢銀行直接說「你負債太多了」。

其實很多人不知道，有一個方法叫做「負債整合」，就是用一筆貸款利率更低的信用貸款，把所有高利率債務一次還清，讓你每個月只要繳一筆、而且月付金直接砍半！聽起來很神奇？今天就來分享 3 個關鍵秘密，以及實際案例告訴你這招到底有多好用。

📌 什麼是「負債整合」？為什麼月付金能砍半？

簡單來說，負債整合就是「借低還高」。你先申請一筆利率較低的信用貸款，用這筆錢把所有高利率的債務（信用卡、現金卡、車貸）一次還清，之後每個月只要繳這一筆新貸款就好。

整合前的狀況：

整合後的狀況：

看到沒？同樣的債務金額，只是把利率降下來、延長還款年限，每個月的壓力就小超多。而且因為只要管理一筆貸款，不會忘東忘西導致遲繳影響信用。

不是所有債務都需要整合，你要先搞清楚哪些債務「最吃你的錢」。以下是常見債務的貸款利率比較：

⚠️ 重點提醒：房屋貸款利率本來就很低，不需要納入整合範圍。真正需要處理的是「信用卡循環」和「現金卡」這種高利率債務！

公式很簡單：（原本總月付金 - 整合後月付金）× 12 個月 = 一年省下的錢

以剛剛小華的例子來說：(24,300 - 12,800) × 12 = 一年省下 138,000 元！

很多人以為「反正就是去銀行借一筆低利率貸款來還債」，結果送件後才發現：銀行根本不借給你！為什麼會這樣？因為你的負債比已經太高、聯徵次數被查太多次，銀行覺得風險太大。

💡 專業建議：如果你曾經被銀行退件、或者不確定自己的條件能不能過，千萬不要自己亂送件！每多查一次聯徵，過件機率就降低一次。最好的做法是先找專業的貸款顧問免費評估，確認有適合的方案再送件。

很多人急著整合債務，但送件後才發現要等 2-3 週才能拿到錢，期間卡費帳單又來了……這時候了解審核時間多久和完整流程就很重要。

如果你的資料齊全、信用狀況不錯，最快一週內就能完成整合。但如果條件比較複雜（例如有信用瑕疵、負債比偏高），可能需要 2-3 週。

這是很多人的疑問：「我自己去銀行申請不就好了？為什麼要找代辦公司？」以下是客觀的數據對比：

🔥 如果你正面臨以下狀況，強烈建議先免費諮詢：

* 免費評估不代表保證核貸，實際結果依個人條件而定

最後來聊聊負債整合的優缺點，以及網路上的評價如何：

💬 網友心得分享：「我本來每個月要繳 3 萬多，整合後只要繳 1 萬 5，生活品質差超多！但記得整合後千萬不要再亂借錢，不然真的會無底洞。」

很多人以為「負債就是自己的問題，只能咬牙苦撐」，但其實只要用對方法，債務是可以被聰明管理的。負債整合就是一個很好的工具，讓你用更低的利率、更輕鬆的月付金，慢慢把債務還清。

但前提是：你要選對方法、找對管道。如果你條件不錯、有時間研究，當然可以自己去銀行申請。但如果你曾經被退件、不確定自己適合哪家銀行、或者急需整合債務，真心建議先找專業顧問免費評估。

OK忠訓國際提供免費諮詢服務，不會強迫推銷，也不用擔心被騙。先了解自己的狀況、確認有適合的方案再決定要不要做，這才是最聰明的選擇。

記住：免費諮詢不吃虧，但錯過最佳整合時機，可能就要面臨更嚴重的財務危機。

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* 本文為財務資訊分享，實際貸款條件以各銀行公告為準。負債整合有風險，申請前請審慎評估自身還款能力。