最近看到板上很多人在討論信用貸款的問題,有人說自己申請被退件、有人說聯徵被查太多次、還有人抱怨貸款利率超高⋯⋯老實說,我之前也踩過這些雷。當時急需用錢,結果自己跑了三家銀行,不但審核時間拖超久,最後還是沒過,聯徵次數還被白白浪費。
後來痛定思痛,我認真研究了一下信貸轉貸這件事,發現只要評估對了、選對管道,真的可以省下一大筆利息!我自己實測下來,前後利息差距竟然超過15萬元!今天就來分享我的心得,希望能幫到正在猶豫、或是已經被銀行退件的你。
📌 為什麼你的信用貸款會被退件?3大關鍵原因
在談轉貸之前,先來聊聊為什麼很多人的貸款條件明明看起來還可以,卻還是過不了?根據我自己的經驗和身邊朋友的慘痛教訓,主要有以下幾個原因:
⚠️ 聯徵次數被查爆
很多人不知道,每申請一次貸款,銀行就會查一次聯徵。如果你短時間內被查太多次(通常超過3次),銀行會覺得你「很缺錢」或「財務有問題」,就算你其他條件不錯,也可能直接被拒絕。這就是為什麼很多人越申請越過不了的原因。
⚠️ 負債比過高
金管會規定,無擔保債務(信用貸款、信用卡等)不能超過月收入的22倍。舉例來說,如果你月薪5萬,那你的無擔保債務上限就是110萬。如果你已經有卡債或其他貸款,再申請新的信貸就很容易被退件。
⚠️ 選錯銀行或方案
每家銀行的審核標準都不一樣,有些銀行喜歡公教人員、有些銀行偏好上市櫃公司員工、有些則對領現族比較友善。如果你不懂這些「潛規則」,就很容易送錯銀行,浪費聯徵次數。
🎯 信貸轉貸實測:我是怎麼省下15萬利息的?
好,重點來了。我當時的狀況是這樣的:之前在A銀行申請了一筆信貸,貸款利率高達8.5%,每個月光是利息就要繳一大筆。後來我發現,如果轉貸到利率更低的銀行,可以省下不少錢。
但問題是,我不知道哪家銀行的貸款利率比較低、哪家願意接受我的條件、我的聯徵次數也不能再亂用了。這時候我才知道,原來有專業的OK忠訓國際這種政府合法立案的代辦公司,可以幫忙評估和媒合。
💡 轉貸前後的利息對比
你沒看錯,光是透過轉貸,我就省了15萬元的利息!這筆錢拿去投資或存起來,不香嗎?
🔍 自己申請 vs 專業協助:哪個比較好過?
很多人會問:「我自己申請不就好了,為什麼要找代辦公司?」老實說,我一開始也是這樣想的。但實際跑過流程後,我才發現差別真的很大。
💡 我的真實心得: 找OK忠訓國際最大的好處,就是他們會先幫你評估條件,告訴你哪家銀行的核貸率比較高、哪個方案最適合你。這樣就不用浪費聯徵次數,也不用擔心送錯銀行。而且他們是政府合法立案的公司,不用擔心被騙。
💰 信貸轉貸的3個評估關鍵
如果你也在考慮轉貸,我建議你先評估以下三個關鍵:
1️⃣ 利率差距是否值得轉貸?
一般來說,如果新舊貸款的利率差距超過2%,轉貸就是划算的。但記得要把轉貸的手續費、違約金等成本算進去,才能知道實際能省多少錢。
2️⃣ 你的信用狀況是否符合條件?
轉貸也是要重新審核的,所以你的信用評分、負債比、收入證明等,都會影響能不能過件。如果你不確定自己的條件好不好,可以先找專業的顧問評估。
3️⃣ 選對銀行和方案
每家銀行的審核標準和優惠方案都不同。有些銀行對上班族比較友善、有些則對領現族比較寬鬆。選對銀行,才能提高核貸率、拿到更好的貸款利率。
💼 還在猶豫要不要轉貸?先免費諮詢再決定!
如果你也想像我一樣省下十幾萬的利息,或是你曾經被銀行退件、不知道該怎麼辦,我真心建議你先找專業的顧問評估看看。OK忠訓國際提供免費諮詢服務,不會強迫推銷,只是幫你分析現況、給你建議。
政府合法立案 • 完全免費評估 • 不過件不收費
🚨 特別提醒:這些人特別需要專業協助
根據我自己和身邊朋友的經驗,以下幾種情況的人,找專業代辦公司的幫助會特別大:
⚠️ 這些情況建議尋求專業協助:
- 曾經被銀行退件: 不知道為什麼被拒絕,再送又怕浪費聯徵次數
- 急需用錢: 沒時間慢慢比較,需要快速過件
- 無薪轉證明或領現族: 不知道哪家銀行願意接受
- 負債比偏高: 擔心再申請會被拒絕
- 需要債務協商: 卡債或多筆貸款想整合
這些狀況如果自己處理,很容易踩雷。但如果有專業顧問幫忙評估,就能大大提高過件機率,也能避免浪費聯徵次數。
📝 總結:信貸轉貸值得嗎?我的心得評價
回到最開始的問題:信貸轉貸值得嗎?以我自己的經驗來說,絕對值得! 只要評估對了、選對管道,真的可以省下一大筆錢。
但我也要提醒,轉貸不是萬靈丹。如果你的條件真的不好、或是剩餘本金已經不多,轉貸可能反而不划算。所以我建議,先找專業的顧問評估看看,了解自己的狀況,再決定要不要轉貸。
OK忠訓國際的免費諮詢服務,就是一個很好的起點。他們會根據你的條件,告訴你適合哪些方案、能省多少錢、需要準備什麼文件。就算最後沒有申請,至少你也能更了解自己的財務狀況,知道下一步該怎麼走。
🎯 我的建議: 不管你是想轉貸、還是第一次申請信用貸款,都建議先做好功課、了解自己的條件。如果不確定該怎麼做,找專業的顧問諮詢絕對是最省時省力的方法。記住,免費諮詢不吃虧,但亂送銀行可是會浪費你寶貴的聯徵次數!
聲明: 本文為個人經驗分享,實際貸款條件、利率、審核時間會因個人信用狀況、收入證明等因素而異。申請前請務必詳閱各銀行或代辦公司的服務條款,並評估自身還款能力。貸款有風險,申請前請審慎評估。
