【小編30秒簡單懂】
房貸全面轉嚴
- 2025移轉量創8年新低，房貸樣本年減38%。
- 利率升至2.44%，核貸成數降至71.8%，自備款壓力提高。
相對有利族群: 年收100～200萬族群條件最佳，利率約2.42%。
市場趨勢: 高利率、低成數成常態，千萬左右首購宅仍是主流。
限貸令上路後，2025年全台移轉量創8年新低，台灣房屋集團趨勢中心觀察聯徵中心最新資料，近2年樣本數從2024年第3季的6萬多件減至3萬7747件，年減38%，整體平均貸款利率則增加0.21個百分點，升至2025年同期的2.44%；而平均核貸成數，則從73.6%降至71.8%，等於同樣買總價1000萬元的房子，晚一年買自備款就要多準備近20萬元，在利息增加、自備款也增加的情況下，對貸款族可說是「壓力山大」。
進一步觀察不同年薪族群的貸款條件，以年收100~200萬元的族群最吃香，2025年第3季平均貸款利率為2.42%，不僅比年收入百萬以下2.45%更低，甚至低於300萬元以上族群的2.49%，成為目前市場上貸款條件最佳的「優貸族」。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，貸款申請的關鍵，在於擔保物件的優劣及申請人的財務條件，由於新青安政策補貼趨於尾聲，加上各大行庫嚴謹執行「限貸令」，在資金緊縮的環境下，銀行審核趨嚴，對於還款能力吃緊、自備款有限的小資而言，購屋門檻變高，導致進場意願或申貸過件率雙雙受挫。且若過去墊腳買預售屋，近年交屋時遇到限貸令，在公股銀行嚴審之下過不了新青安門檻，勢必得另外尋求其他民間銀行利率較高的首購方案，導致平均利率有略高的趨勢。而年薪逾200萬的買家，購買物件不乏高價住宅，可能會估價不足的導致貸款成數低。
張旭嵐指出，至於年收入介於100~200萬之間的族群，收入穩健、負債比相對低，選購產品也著眼總價千萬左右的中小坪數居多，受政策的影響相對輕微，在限貸令期間反而具備更高的競爭力，是銀行眼中的「優質客戶」。
觀察申貸佔比的情況，2025年第3季年收入100萬元以下的族群占57.0%，為市場主力，不過比2024年第3季的58.7%減少1.7個百分點。年收入100~200萬元的族群佔比，則從28.5%提升至30.1%，增加1.6個百分點；300萬元以上的高收入族群佔比也從5.7%微增至5.9%。
資料來源：https://house.chinatimes.com/20260106003795-264401
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