第一階段：價值起源 — 黃金圈與同理心融合 (The Empathic Why)
在定義「Why」之前，必須先進行 ① WHO (同理對象) 的界定。
- 理論邏輯： 金融產品的存在價值，取決於對特定角色情境的深度理解。設計步驟：界定角色： 明確目標用戶（如：資產傳承期的長輩、追求高槓桿的創業家、或承受數位轉型壓力的資深行員）。情境分析： 他們處於什麼樣的生命週期或業務節點？其角色帶來的責任與限制為何？
第二階段：行為驅動 — 外部感知與任務界定 (The Contextual How)
在思考「How」時，我們透過 ③ SEE (看見)、⑥ HEAR (聽見) 與 ② DO (任務) 來建構環境模型。
- 環境感知層：③ SEE (視覺環境)： 分析用戶在市場、社群或工作介面上看到的資訊流（如：競爭對手的優惠、複雜的報表）。⑥ HEAR (聽覺環境)： 捕捉同儕壓力、市場傳聞或專家評論對用戶造成的資訊噪音。任務目標層：② What to DO (行為目標)： 明確用戶需要做出的決策（Decide）與完成的任務（Complete）。成功指標： 定義何謂「成功」的金融行為（例如：風險適配的投資、成功的核貸）。
第三階段：表裡特徵分析 — SAY, DO 與內心黑盒 (The Behavioral Analysis)
這是產品設計中最關鍵的衝突偵測點，用以檢驗 ④ SAY (言論)、⑤ DO (行為) 與 ⑦ THINK/FEEL (思維) 之間的落差。- 表象層：④ SAY (表述)： 用戶在訪談或客服中所聲稱的需求（往往是假需求）。⑤ DO (行為)： 觀察到的實際交易數據與操作路徑（這才是真實需求）。深層動機層 (⑦ THINK & FEEL)：PAINS (痛點)： 識別其對資金損失的恐懼、對合規失敗的焦慮、或對繁瑣流程的挫折。GAINS (收益)： 挖掘其對財務自由的渴望、對專業認可的期盼、或對未來安全感的夢想。
第四階段：產品層次轉化 — Utility-Need-Want 的具體對應
將同理心圖譜的發現，精準對射到產品階梯：
- Utility (功能性)： 針對 ② DO 與 ⑤ DO，提供最基礎的解決工具，確保任務「可完成」。Need (必要性)： 針對 PAINS (痛點) 與 ③ SEE / ⑥ HEAR (干擾)，透過設計消除其障礙與焦慮。Want (渴望層)： 針對 GAINS (收益) 與 ⑦ FEEL (感受)，創造超越工具價值的心理回報。
第五階段：系統架構與終極驗證 (I/O System & Goal Verification)
將上述的人類需求轉化為機器可處理的邏輯。
流程節點輸入與處理 (Input & Process)驗證指標 (Verification)輸入 (Input)納入 ③ SEE / ⑥ HEAR 的市場環境變數，以及 ⑤ DO 的行為數據。數據完備性： 是否涵蓋了用戶所有可觀察的觸點？處理 (Process)模型需具備處理 ⑦ THINK / FEEL 的情緒分析與偏好加權。邏輯一致性： AI 建議是否符合用戶的 GAINS 並避開 PAINS？輸出 (Output)針對 ④ SAY 給予回應，但針對 ② DO 提供具體行動方案。決策達成率： 用戶是否真的執行了 ② 所定義的改變？匯出到試算表
結語：大師的設計哲學
一套完整的金融設計流程，起始於對 ① WHO 的深切關懷，終結於對 GOAL (目標) 的量化驗證。
- 沒有同理心的金融產品是冰冷的演算法，用戶會「看見」它，但不會「渴望」它。沒有 I/O 邏輯的同理心是空談的同理心，它能「感動」人，但無法「規模化」。
這個流程將感性的「人性洞察」與理性的「金融架構」完美縫合。您是否需要我針對這套流程中的某個特定區域（例如：如何將 ⑦ 的痛點轉化為 I/O 中的參數）進行更深層的數學或邏輯推演？
