台股 ETF 市場最近出現了一檔話題性十足的債券型新星，那就是主打「10 元銅板價」發行的 00953B（群益優選非投等債）。想買債券 ETF 避險或領息，但看到單價要 3、4 萬元就縮手了。這次 00953B 直接把門檻拉到「一萬元就能買一張」，加上大家最愛的「月月配」，真的吸引不少新手。但這檔主打「非投資等級債」的 ETF 到底安不安全？跟一般債券 ETF 有什麼不同？今天 Jerry 就來幫大家拆解它的費用、配息與投資策略！
00953B 群益優選非投等債 ETF 基本介紹與優點
00953B 的全名是「群益優選非投等債 ETF」，它追蹤的是「ICE 1-5 年 BB-B 級非投等債指數」。這檔 ETF 在台灣市場有一個創舉：它是首檔以 10 元發行價 面世的債券 ETF。
Jerry 整理 00953B 的三大核心優點：
- 首創 10 元發行價： 一張（1,000 股）只需要約新台幣 1 萬元，對於想要執行「定期定額」或「零股投資」的小資族來說，心理負擔跟資金壓力都大幅減輕。
- 鎖定 BB-B 級債券，過濾地雷： 非投資等級債中，00953B 專門挑選 BB 與 B 級，並剔除風險最高的 CCC 級債券。這意味著它在追求高殖利率的同時，也透過篩選機制降低了違約風險。
- 月配息機制 + 收益平準金： 每月發錢非常符合台灣投資人的胃口，且納入「收益平準金」，能防止因為申購人數過多而稀釋了大家的股息。
投資 00953B 費用有哪些？內扣費用對報酬的影響
投資 ETF 絕對不能只看配息率，「持有成本」 才是影響長期獲利的隱形殺手。00953B 的費用主要分為經理費與保管費。
00953B 費用結構清單：
- 經理費（年率）： 採級距式，規模 300 億以下為 0.40%；500 億以上則降至 0.30%。
- 保管費（年率）： 規模 300 億以下為 0.16%；300 億以上降至 0.10%。
- 證券交易稅： 債券型 ETF 目前享優惠稅率 0%（至 2026 年底前停徵），這點比買股票更有優勢。
Jerry 提醒： 內扣費用是直接從 ETF 的淨值中扣除，你不會收到帳單，但它會反映在股價上。如果規模能成長到 500 億以上，總持有成本會更具競爭力。
00953B ETF保管銀行更換，省下每個月的「隱形匯費」
這點是很多新手會忽略的細節！00953B 是 月配息，一年發 12 次。如果你的股利入帳銀行與 ETF 的「保管銀行」不同，每次都會被扣 10 元匯費。
- 00953B 的保管銀行： 中國信託商業銀行。影響計算： 10 元 x 12 個月 = 120 元。如果你只買一張（1 萬元），假設年息 600 元，被扣掉 120 元等於收益直接不見 20%！
Jerry 的省錢小撇步： 我建議大家去開一個中國信託帳戶，並向群益投信申請變更「收益分配帳號」。這樣以後每個月的配息就會全額入帳，一毛錢匯費都不用付！
00953B ETF成分股與調整機制：它是怎麼選債的？
00953B 投資的是一籃子美元計價的債券，它的選債邏輯很像一個嚴格的篩選器：
- 評級過濾： 只留 BB 與 B 級，直接踢掉 CCC 級垃圾債。
- 高息基礎： 票面利率需 ≥ 6%。天期控管： 鎖定 1 至 5 年期 的短天期債券，降低利率變動對價格的衝擊。
- 分散產業： 權重分散在通訊服務、能源、工業及非核心消費（如旅遊、零售）等產業，避免押寶單一產業。
調整規則： 每個月會進行一次「再平衡」，如果某檔債券被降評到 CCC 級，或者剩餘年期小於 1 年，系統就會自動把它賣掉，換入符合標準的新債券。
資料來源： 詳細成分債券名單與比例會隨季度調整，建議投資人可定期至群益投信官網查詢最新持股明細。
00953B ETF怎麼買最划算？推薦券商與策略
只要有證券戶，就能像買股票一樣買 00953B。我最推薦新手使用 「定期定額」 策略。
Jerry 推薦買法：
- 定期定額： 每月固定扣 3,000 或 5,000 元，自動平均成本，不用天天看盤。零股交易： 1 股也能買，只要 10 塊錢左右就能開始累積。
00953B ETF定期定額券商推薦：新光證券
新開戶享有連續12個月100萬元以內手續費0元+ 3000元手續費抵用金
image 35
證券開戶次月底前下單完成再抽10,000元新光幣及超商購物金、屈臣氏等多樣好禮，3000元手續費抵用金，不論是證券、期貨、定期定額都能用。
新光證券開戶優惠：抽萬元新光幣＋手續費1折＋3000元以上手續費抵用金
( 抽獎獎項有：新光幣10,000元、1,000元、500元、100元 / LINE POINTS 100點 / 7-ELEVEN 100元購物金 / 屈臣氏即享券200元 / 大潤發300元即享券 )
目前用下方Jerry連結開戶，就可以享有上面新開戶的優惠！
就算後來不是新戶也有28折的手續費折扣，如果新開戶幸運抽到10,000元新光幣就可以直衝最大獎，直接換APPLE、易飛網、全國電子購物金，快把握機會!
最大獎
立即前往申辦：新光證券線上開戶連結
新光證券定期定額年年送500元手續費折抵金
在新光證券每年度成功扣款一筆定期定額即送500元手續費抵用金，而且這500元不管是定期定額或是買零股、整股皆可折抵，使用期限一年。
定期定額 2
定期定額申請步驟：進入新光證券的下單軟體或app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金。
另外有小孩子的也很適合用新光證券，因為幫小朋友定期定額一樣每年有送500元，手續費最低也只要1元，根本扣不到手續費，省下來的手續費再投入帳戶中，長期下來也很可觀。
立即前往申辦：新光證券線上開戶連結
完整新光證券使用心得評價：新光證券開戶評價｜APP優缺點好用嗎與優惠手續費
Jerry 研究心得：00953B ETF優缺點與風險提醒
最後，我幫大家總結這檔 ETF 的實測心得：
投資優點：
- 門檻極低： 10 元發行價，讓「債券配置」不再是大戶的專利。
- 現金流穩定： 月配息設計，讓你想領零用錢或付帳單都很方便。
- 抗波動設計： 短天期（1-5年）債券對升降息的敏感度較低，相對長天期公債更抗跌。
風險提醒：
- 信用風險： 雖然剔除了 CCC 級，但非投資等級債在經濟大衰退時，違約率仍高於公債，股價波動會比一般債券 ETF 大。
- 匯率風險： 投資美元債券，若台幣強升，你的淨值會縮水。
- 非保證配息： 配息可能涉及本金，不要看到配息高就無腦衝。
Jerry 建議： 如果你手上只有 0050 或 00878 等股票型 ETF，配置一點 00953B 作為「衛星資產」增加利息收入是不錯的選擇。但我強烈建議要使用新光證券這類有手續費優惠的券商，把成本壓到最低，獲利才會最有感！
Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。
Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。
社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識
加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129
加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129
立即加入；Jerry 金融商品討論交流區連結（信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)
