一、我一開始也跟很多人一樣：有賺錢就想「先把生活過好」
我很老實地說，剛開始賺錢的那幾年，我其實過得很開心。每個月有收入，就想體驗生活、補償自己，錢花得快，後來，就聽家人朋友的建議，應該要好好把錢留下，要為未來打算，後來我一開始像一般人找銀行，卻是在沒有心理安全存款的狀態下，盲目買投資商品、聽建議、追感覺，結果只有兩種結局：
- 市場一反轉，倉皇認賠殺出
- 或是沒有紀律，一套就套了十年
那段時間我才發現一件事：當你沒有讓自己安心的「生活安全存款」，你很難真的把投資的錢，放做「長期投資」的錢。
數字只要短期波動，我就開始忙進忙出、懷疑自己、懷疑市場還有擔心越買越跌。這也是為什麼，走到現在，我會這麼堅持一件事，生活一定要先穩定。
安全存款的生活
二、為什麼我會先建立「生活安全帳戶」，而不是急著投資？
在前 4 週，我已經把自己的金流與投資心態重新整理過一次，我知道每個月能留下多少錢，也找到「不會把我嚇跑」的保守投資方式。但真正讓整套系統開始穩定運作的關鍵，不是標的選得多好，而是錢的順序。
在資金慢慢累積後，我做了一件對我影響很大的事，我開始把錢分組，而不是全部混在一起。而在所有帳戶之前，我最先建立的，就是：生活安全帳戶。因為我很清楚，如果生活本身不穩，後面談的任何投資、配置與成長，最後都只會變成壓力來源。
三、我的第一個明確門檻：至少 6 個月生活費
我給自己的原則其實很簡單，也非常具體：
👉 在開始任何投資之前，先準備好至少 6 個月的基本生活費。
這 6 個月包含的是：
- 房租／房貸
- 基本飲食
- 交通
- 保險
- 必要生活支出
❌ 不包含旅遊、投資、進修或任何成長型支出。
這筆錢的功能只有一個： 讓我在遇到變動時，不需要變賣投資資產。
四、我為什麼不急著把這筆錢拿去投資？
我非常清楚一件事：如果沒有生活安全帳戶，每一次市場波動，都會變成壓力測試。但生活安全帳戶，也會以一些保本的方式讓他可以持續成長，
但生活安全帳戶也不是放著不動。我會用一些保本或低波動的方式，讓它能「慢慢長大」。 以下是我 2025 年實際回流到系統裡的穩定現金流：
每年穩定現金流
這些收入，我沒有全部立刻拿去投資，而是依序回到：生活安全帳戶 → 收入系統帳戶。
就算是一般生活帳戶每年也可以有至少1%的收入，一年2.9萬可自然流入收入系統帳戶，也因為生活不需要靠投資變現，我才能在市場波動時做到：
- 不急著賣
- 不中斷投入
- 不因短期漲跌懷疑整個系統
五、生活安全帳戶在三帳戶系統中的正確位置
在三帳戶系統中，生活安全帳戶的角色，是「撐住生活、降低焦慮」。你可以回到第 2 週盤點出的每月生活開支，以此為基礎，設定一個非常具體、可執行的目標：至少 6 個月的基本生活費，作為你的短期生活安全帳戶目標。
這筆錢的目的，不是投資報酬，而是確保當工作、收入或市場出現變動時，你不需要動用投資資產來應急，在生活安全帳戶達標之前，重心只放在「補齊安全感」；等這個基礎站穩後，再依序建立收入系統帳戶與成長帳戶，整體結構才不會在壓力下變形。
下面這張表，可以幫你快速理解三帳戶的「順序與分工」：
三帳戶建立順序
👉 順序很重要。
不是你不會投資，而是如果順序顛倒，投資就會變成壓力來源。這也是為什麼，我會先從生活安全帳戶開始，再一步一步，把錢送到它「該去的位置」。
六、生活安全帳戶適合放什麼？
生活安全帳戶裡的資金，不是讓錢閒置不動，而是以保守、保本、低波動的方式(如定存、)，穩定滾出一點點「現金水滴」，同時保有隨時可動用的彈性。
我在安排這個帳戶時，只有一個核心目標： 當真的需要用錢時，不必看市場臉色、不必承受價格波動。因此，生活安全帳戶適合放的，是具備以下三個條件的工具：
- 本金波動極低（不因市場漲跌影響決策）
- 流動性高（需要時可立即或短時間內變現）
- 報酬不是重點，但能對抗部分通膨
這個帳戶的角色不是拚績效，而是確保在任何突發狀況下， 你的投資部位可以「不用被迫出場」。
七、本週你只需要完成一件事
請你實際確認這件事： 你的生活安全帳戶，是否已準備好「至少 6 個月生活費」？
不用一次到位，只要知道三件事：
- 已經有多少
- 還差多少
- 接下來補到哪裡
生活安全帳戶不是拖慢投資，而是讓你能一直投資下去的前提。
八、下週，我們會正式啟動下一層
第 6 週，我會帶你把 「收入系統帳戶」 真正啟動：讓配息、利息、回饋各就各位，讓錢在你還沒開始猶豫之前，就先被留下來。慢慢來。我們不是要跑得快，而是要走得久。
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《10 週 × 1% 行動存摺》第 2 週：助你建立你的第一套收入系統，讓錢自動留下來
《10 週 × 1% 行動存摺》第3 週：三帳戶系統，錢有分工，人就不亂(文末有免費試算表)
《10 週 × 1% 行動存摺》第 4 週：保守投資打底，讓錢先「穩定工作」
