- 授課教師： 國立臺灣大學 財務金融學系－陳彥行教授
- 核心理念： 透過專業盤點與細節掌控，化解數字焦慮，追求心理與財務的雙重安全感。課程適合對於個人或家庭理財規劃有興趣，但沒有商學背景的人士自學。
💡 學習心法：先求「完成」，再求「完美」
- 導讀建議： 第一堂課的「家庭財務盤點」若感到門檻太高，建議先以「聽過、留個印象」的心情快速瀏覽，避免卡關。
- 心態建立： 財務管理不只是數字，更是對生活細節的整理。
一、為何要學理財規劃?
理財規劃的本質是「資源配置」。它的核心目的在於解決以下三個終極焦慮：
- 生存安全感：確認我們賺的錢是否足以支應從現在到離世的所有開銷，特別是長壽風險與通膨挑戰。
- 退休時間點：不再只是「希望」哪天能退休，而是透過數據算出在何種生活水平下，何時能達到財務目標。
- 應對不確定性：預見人生不同階段（如子女升學、父母醫療或自身購屋）的重擔，提前儲蓄緩衝空間。
- 家庭財務三表 釐清現狀與未來
- 資產負債表
- 損益表
- 現金預算表
５.終生收支模擬：預見未來的「資產水位」
透過 Excel 進行終生收支試算，可以模擬出未來 30-50 年的資產變化曲線：
- 視覺化判斷：當你將每年的預估資產總額畫成曲線圖，若曲線在某個年度向下穿過零點，代表該階段負擔過重。
- 預先備戰：例如在子女就讀私立大學、或房貸還款高峰期，資產水位會明顯下降。透過圖表，你可以提早在 5 年前、10 年前就調整配置或增加儲蓄率。
- 穩健度測試：可以試著模擬「通膨增加 1%」或「投資報酬率下降 2%」的情境，觀察資產曲線是否依然穩健。
6.記帳與控管：無法量化，就無法管理
記帳是所有理財的根基。我自己有2016~目前的記帳，紀錄每月資產數字，我自己是認為Excel 記帳表優於 App，因為它具備高度的自定義與跨年度比較能力：
- 累積數據資產：不論是「年度基本消費額」，或是資產變化趨勢，都可以用自己喜歡的方式整理出來。
- 動態優化：隨著生活形態改變（例如孩子從國中升上高中），Excel 可以隨時改版，將新的支出類別或投資部位納入管理。
備註：附有公式的表單可以在這裡選擇「個案練習試算表」下載。詳細EXCEL使用會在第六堂課說明。
財務規劃不是為了過得吝嗇，而是在面對未來時，心中有一份底氣。
二、社會保險與金錢邊界
了解國家制度的底層邏輯，並建立個人的心理防護網。
- 實務工具： 搞懂「勞保老年年金」與「勞退個人帳戶」的差異（理解新聞中的「破產」議題背景）。
- 金錢圈觀念： 定義金錢支出的優先順序（由近及遠）。
- 財務界線：
- 面對「家裡的坑」：不借錢有時才是真正的幫助。
- 防詐意識：建立穩健的財務防線。
三、 職涯規劃與借貸評估
- Excel 壓力測試： 利用工具進行科學決策，取代憑感覺的冒險。模擬重大人生決定（如：創業）對家庭財務的影響。透過試算發現「延後計畫」的可能性。例如：將創業時間從 55 歲延後至子女離家後，以確保家庭收支平衡。(和第一堂課有相關，也可以先跳掉這段，先聽職涯退休規劃)
多階段人生與退休規劃：強調持續成長與自我實現。
1. 人生模式的轉變
- 傳統三階段人生： 就學- 工作-退休。
- 現代多階段人生：就學-工作-進修-轉業-進修-轉業-退休（退休後仍可選擇快樂工作）。
- 退休還要持續快樂工作，做人是不是好苦?!
2. 穩定收入的策略
- 景氣調節： 收入高時提高儲蓄率，應對不穩定。
- 價值尋找： 工作應包含「安定價值」（成就感、技能累積、受尊重、合理薪資）。
- 適配性： 不盲目追求最高薪，選擇有成長性且能適應的職位，反而能累積長遠財富。
3. 退休前期的「1/3 哲學」
平衡生活品質與財務收入的優雅轉場：
「用 1/3 的時間，賺取 1/3 的報酬。」
- 重點： 聚焦於自我實現與健康管理。
- 反思： 告別上一代「拚命賺錢卻犧牲品質」的模式，用細節掌控換取心理自由。
4.借貸陷阱：
- 利率辨識： 注意計算上的「偷天換日」（例如：將 8% 實質年率包裝成 4.4%、注意總費用百分率，識破開辦費、手續費處等名目）。
- 原則： 理解本金攤還原理，避免被錯誤邏輯帶走。
- 利率多高才算高利貸?法定年利率為16%，超過的話約定無效，免還。
5.面對債務的心態：
- 欠繳電信費兩年，拖過追溯期就免還?是謠言!追溯期會因為催繳重新計算。
- 債務處理方式：建議做債務整合(借錢時也建議不要到處向多個銀行借，會影響信用分數，我覺得這部分就是要有個概念不要讓你的財務混亂化)
- 朋友欠錢不還，如何追討?先證明借貸事實、後申請法律追討。
- 利率辨識： 注意計算上的「偷天換日」（例如：將 8% 實質年率包裝成 4.4%、注意開辦費、處理費影響利率計算）。
台大開放式課程 (NTU OpenCourseWare, 簡稱 NTU OCW) 是一個由國立臺灣大學提供的免費線上學習平台。台大校內實際授課的課程錄影、講義、PPT 等教學資源放置於網路，也有一些課程是專門錄製的。除了官網可查詢課程，也有它的Youtube頻道，上面有超過3000支影片。
