方格精選
理財指南｜基金這麼貴，你投資前為什麼不想清楚
閱讀時間約 3 分鐘
基金是台灣人心中穩健而且簡單的投資方法，也是銀行理專的最愛，總喜歡在你到銀行辦事的時候，順便推薦個幾檔基金，一直到今天，也有不少年輕人對於基金有特別的偏好。
但是，你知道在台灣買基金其實很貴嗎？我們今天用比較淺顯易懂的方法，來告訴你為什麼買基金，可能就默默被銀行和基金公司吃了很多錢，讓你的投資報酬降低了不少。
我們先來聊聊什麼是基金，基金是集合眾人資金，由經理人集中管理投資的方法，所以投資的標的或方法都會更有彈性，不會因為投資金額較小而受到限制。買基金通常會包含的費用分成兩種，外加成本和內含成本：
銀行和通路的最愛 - 外加成本
所謂的外加成本，就是你購買基金除了原本投資的的錢之外，還需要另外付一筆錢，簡單來說，就是付錢給銷售基金的銀行與通路。
每次投資的申購費
首先是申購費，顧名思義，就是你買基金時付的手續費，一般來說申購費用從 3～7% 不等，以台灣為例，債券型基金費用大概為1.5%，不過在這個以網路交易為主的時代，申購費時常有下殺活動，甚至零手續費也越來越常見。
我們舉個例子，如果你每個月定期定額投3000元，手續費2%，剛好又遇到下殺活動，直接打5折，那每月扣款時你就要多付 3000 x 0.02 x 0.5 = 30元 的手續費。
銀行幫你管帳戶 - 信託管理費
信託管理費是銀行對投資人收取額外費用，跟申購費不同，信託管理費會根據投資人持有基金時間去計算金額，等到我們要贖回基金時才會扣除。
多數信託管理費是基金現值的0.2％，而且如果投資人持有未滿一年，其實多數銀行不會收這個費用。不過也有部分銀行會訂一個最低標準，假如底線為500元，贖回時換如果信託管理費未滿500元，那就以500元計，目前信託管理費有幾種類型：
- 高額固定型：多數是外商銀行，每年收取投資金額約0.4%，非常高阿。
- 一般固定型：多數是本土銀行，每年收取投資金額的0.2%。
- 遞增型：第一年不收信託管理費或者收0.1%左右，但從第二年開始收取0.2%以上，多數也是本土銀行。
- 遞減型：部分外商銀行採用，例如第一年收0.5%，第二年收0.3%，第三年收0.1%。
我們來算一下，如果你今天投入的基金在五年後變成10萬元，以最常見的0.2%計算，5年後的信託保管費為 100,000 x 0.002 x 5 = 1000，如果你的獲利是3.5%，那就會直接減少成2.5%。
基金之間的切換 - 轉換費
所謂的轉換費就是轉換不同基金的手續費，目前幾乎所有銀行都是收取金額為500元，而且只有同家公司的基金可以相互轉換，但是除了銀行費用外，基金公司可能還會另外收取費用。以玉山銀行為例，富蘭克林會另外再收取轉換手續費 0.5%。
基金公司的服務費 - 內含成本
跟外加成本不同，內含成本會直接從基金的淨值扣掉，看起來你不需要再額外支付任何費用，簡單來說，就是付錢給基金公司。
經理人的服務費，基金經理費
這是基金公司的主要收入，也是基金經理人與研究團隊的主要收入。
經理費其實根據投資類型的不同，費用也不一樣，多數是每年1%~2.5%之間，按投資類型來看，全球債券型基金約 1%，高收債、新興債基金約 1.5～1.7%，股票型基金約2～3% 。由於每天會按比例從淨值中扣除，所以也稱為內扣費用。
基金保管費
這筆錢是基金公司保管你錢的費用，你的錢其實不是放在基金公司裡面，而是由第三方的銀行來做管理，管理機構一般每年會收取0.2%的管理費用，作為基金的營運成本，這項基金保管費會直接從基金的淨值中扣掉。目前國內基金保管費約 0.2%，境外基金的費用甚至可以壓低到 0.01～0.02%。
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
在選擇基金時，了解基金的收費方式與投資成本至關重要，本文將帶你深入比較各大銀行與基金平台的基金手續費結構，並分享哪裡買基金0手續費
ETF核心息收能力如何計算？指數息率計算方法看這邊！
4/28經濟日報專家批評台灣投資人大買債券ETF，居然是為了資本利得，看了不以為然，所有投資原則都有彈性，不看目前的暴力升息造成的畸形，而一昧的只是遵從人盡皆知的原則，來批評投資人的不夠專業，當時的國泰美債20年正2的收盤是7.6，過了近2個月，目前國泰美債20年正2的收盤是8.95，目前的資本利得
基金和銀行通過手續費和管理費賺錢。ETF追蹤指數，費用低且透明度高，長期績效優於主動式基金。主動式基金依賴擇時選股，費用高且常表現不佳。投資者應關注實際績效和成本，選擇費用低的ETF，避免被廣告宣傳迷惑。
臺灣高股息ETF近年來非常受股民歡迎，但投資者應該要了解配息方式及風險。 高股息ETF的殖利率計算和持有股票特性也是需要重點關注的地方。 另外，高股息股票是否比較抗跌也值得注意。需要仔細瞭解投資方式，而不是單純的一時興起。
「後收型基金」，顧名思義，一般我們申購基金都是在交易的當下就付手續費，但是後收型基金則是依你賣出的時間點來決定手續費！四年以上不用收手續費。因此很多理專的話術都是用「基金公司鼓勵大眾長期投資，所以投資人有放長期的話，基金公司就會給予相對的優惠」等等，諸如此類的推銷詞，但是殊不知…
複委託的券商選擇的注意事項:
參考證交所月刊提的幾點，講解個人意見
(1)交易手續費:
目前國內有的複委託券商已經有很多間，就我知道的就有富邦、永豐、大昌、台新這幾間，有些手續費高有些低，一般目前買美股的行情約落在0.15%，低消20美金元左右，當然根據交易量或與不同營業員接洽
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!
在選擇基金時，了解基金的收費方式與投資成本至關重要，本文將帶你深入比較各大銀行與基金平台的基金手續費結構，並分享哪裡買基金0手續費
ETF核心息收能力如何計算？指數息率計算方法看這邊！
4/28經濟日報專家批評台灣投資人大買債券ETF，居然是為了資本利得，看了不以為然，所有投資原則都有彈性，不看目前的暴力升息造成的畸形，而一昧的只是遵從人盡皆知的原則，來批評投資人的不夠專業，當時的國泰美債20年正2的收盤是7.6，過了近2個月，目前國泰美債20年正2的收盤是8.95，目前的資本利得
基金和銀行通過手續費和管理費賺錢。ETF追蹤指數，費用低且透明度高，長期績效優於主動式基金。主動式基金依賴擇時選股，費用高且常表現不佳。投資者應關注實際績效和成本，選擇費用低的ETF，避免被廣告宣傳迷惑。
臺灣高股息ETF近年來非常受股民歡迎，但投資者應該要了解配息方式及風險。 高股息ETF的殖利率計算和持有股票特性也是需要重點關注的地方。 另外，高股息股票是否比較抗跌也值得注意。需要仔細瞭解投資方式，而不是單純的一時興起。
「後收型基金」，顧名思義，一般我們申購基金都是在交易的當下就付手續費，但是後收型基金則是依你賣出的時間點來決定手續費！四年以上不用收手續費。因此很多理專的話術都是用「基金公司鼓勵大眾長期投資，所以投資人有放長期的話，基金公司就會給予相對的優惠」等等，諸如此類的推銷詞，但是殊不知…
複委託的券商選擇的注意事項:
參考證交所月刊提的幾點，講解個人意見
(1)交易手續費:
目前國內有的複委託券商已經有很多間，就我知道的就有富邦、永豐、大昌、台新這幾間，有些手續費高有些低，一般目前買美股的行情約落在0.15%，低消20美金元左右，當然根據交易量或與不同營業員接洽
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!