7月過後 我還應該購買儲蓄險嗎?
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最近很多朋友都在詢問 J 先生，聽說 7 月 1 日過後保險商品保費要調漲，到底還能不能買保險？相信許多讀者跟 J 先生的朋友一樣也有相同疑問，J 先生在這邊就來幫大家做個解答。
要回答這個問題之前，讓我們先來回顧一下金管會所宣布的保險四大新制：(1)壽險最低死亡保障門檻、(2) 壽險責任準備金利率調降、(3) 宣告利率平穩機制及 (4) 合約利益不得為負值，J 先生認為 (1) 及 (2) 對想要新投保儲蓄險的保戶是比較有影響的，(3)及 (4) 只是針對金融監理機制的強化而已。
讀者可能會想要問 J 先生那 (1) 及 (2) 有什麼影響呢?有曾經被保險業務員推銷過或曾投保過的人應該知道，儲蓄險有一部分的保費，會被拿來當作危險保費，投保壽險(死亡)保障。
簡單來說，這次 (1) 提高最低死亡保障門檻，就是投保壽險保障的比例變多了，相對的壽險公司能夠用於投資的保費就變少了，導致壽險保障增多，產品利率變低。
(2) 責任準備金利率調降指的是，保險公司在收了保戶的保費之後，依法規規定會預先提存一部分的資金，未來準備支付保險金，如果利率調低的話，就需要提存比較多的資金，相對來說，保險公司能夠用於投資的保費就變少了，產品利率自然變低。
那回到剛剛一開始J先生朋友問的問題，過了 7 月 1 日到底還能不能買保險呢 ? J 先生認為雖然儲蓄險本身商品利率調低，但儲蓄險在理財規劃上仍然是有以下好處的：
- 儲蓄險的壽險部分保障增加，買保單的人能夠得到更多壽險保障。
- 儲蓄險在節稅上也有一定的優勢，所得稅法規定每人每年可列舉 24,000 元的扣除額。
- 儲蓄險有強迫儲蓄的性質，不會輕易動用，可做為理財規劃金字塔底部最堅實的 部分，且市場上也沒有類似低風險的理財商品。
最後朋友就問 J 先生既然這次儲蓄險的利率調低了，我是不是等到之後再買，這部分J 先生也分享了自己的看法。
保險商品的利率會跟美元及台幣的基準利率有關，因為保險公司投資的商品主要是以台幣及美元計價的金融商品為主，在世界各國央行競相都以貨幣寬鬆政策刺激經濟的情況下，未來幾年預估應該還是維持低利率的環境，所以以後也很難再見到高利率的保單。
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摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。
而在所有保險類別中，最容易第一個被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所
在人生中面臨各種未知風險時，保險是一種重要的退路。然而，保險的選擇需要仔細考慮，不要因一時衝動而買下貴重的保單。文章提醒了人們不要花太多錢在保險上，保障、保費、理財的個別重要性需要分清楚，選擇低保費高保障的保險。這樣的選擇能夠真正轉嫁人生中的各種未知風險。
因現在利變型保單，壽險比大幅增加，所以滿期即保本，還有不輸定存利率的時代已不復存，當儲蓄險回歸到保險本質上，這商品還有什麼存在的意義？
存在的意義是肯定有的，可用來當作壽險規劃、稅源預留、資產分配等等.....
這邊只提壽險規劃，其餘稅務議題，未免我一向的用字不精確，而造成誤導社會大眾的
是愛與責任的防護傘，身故留給家人的一筆錢，像是有遺產稅、喪葬費用考量、貸款責任、經濟支柱的人最為需要，避免債留家人。
定期壽險
主要保障「一段時間」，為消費型保險，跟終身壽險最大的差異在，沒有用到也不會退還保費，因此保費設計親民很多！
有分成自然費率（逐年遞增），也有平準費率（固
台灣人愛買保險，有人喜歡買保險來存錢，也有人喜歡買保險當投資，新聞就報導2021年我國保險滲透率達14.8%，是全球第三名。因此，許多人是把保險當作財產來看，在晚年時就希望保險先給子女，其中一個方法是就是變更要保人。但是，許多人忽略變更要保人有贈與稅的問題。
一、何種「減額繳清保險」有哪些險種能申請？
二、「減額繳清保險」何時能申請？：
三、「減額繳清保險」何時申請對被保險人較有利？
四、補充：
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員
摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。
而在所有保險類別中，最容易第一個被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所
在人生中面臨各種未知風險時，保險是一種重要的退路。然而，保險的選擇需要仔細考慮，不要因一時衝動而買下貴重的保單。文章提醒了人們不要花太多錢在保險上，保障、保費、理財的個別重要性需要分清楚，選擇低保費高保障的保險。這樣的選擇能夠真正轉嫁人生中的各種未知風險。
因現在利變型保單，壽險比大幅增加，所以滿期即保本，還有不輸定存利率的時代已不復存，當儲蓄險回歸到保險本質上，這商品還有什麼存在的意義？
存在的意義是肯定有的，可用來當作壽險規劃、稅源預留、資產分配等等.....
這邊只提壽險規劃，其餘稅務議題，未免我一向的用字不精確，而造成誤導社會大眾的
是愛與責任的防護傘，身故留給家人的一筆錢，像是有遺產稅、喪葬費用考量、貸款責任、經濟支柱的人最為需要，避免債留家人。
定期壽險
主要保障「一段時間」，為消費型保險，跟終身壽險最大的差異在，沒有用到也不會退還保費，因此保費設計親民很多！
有分成自然費率（逐年遞增），也有平準費率（固
台灣人愛買保險，有人喜歡買保險來存錢，也有人喜歡買保險當投資，新聞就報導2021年我國保險滲透率達14.8%，是全球第三名。因此，許多人是把保險當作財產來看，在晚年時就希望保險先給子女，其中一個方法是就是變更要保人。但是，許多人忽略變更要保人有贈與稅的問題。
一、何種「減額繳清保險」有哪些險種能申請？
二、「減額繳清保險」何時能申請？：
三、「減額繳清保險」何時申請對被保險人較有利？
四、補充：
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員