2020-10-16|閱讀時間 ‧ 約 5 分鐘

你要F.I.R.E?還是被fire?

    最近有個字在投資理財上很夯:F.I.R.E,它是Financial Independence, Retire Early的縮寫。字面翻譯是「財務獨立,提早退休」,但我們常用「早日財務自由」來代表。這是多數人希望達成的目標,但卻也可能是害大家在投資上失敗的主因。
    一般對「財務自由」的「想像」是「賺到足夠的錢,不用再上班,然後自己未來都不需要再賺錢。」假設你現在25歲,然後想在40歲時達到財務自由,而你有可能活到100歲,還有60年可活。每年若需50萬元,你就必須存到3000萬元,才能達成目標。這時,從25歲到40歲,你必須薪水加投資,扣除生活花費外,每年還要存200萬元,你覺得容易嗎?你如果現在資金不多,方法不外乎以下3種:
    一、選個股,賺價差。
    領股息絕對不可能讓你15年就賺到3000萬元,只好去賺價差。不過,你千萬不要高估自己的選股能力,因為要用很少的資金賺到很多錢,絕對不可能從漲勢溫吞的大型績優股身上賺得到,一定要去買小型投機股。這時風險當然非常大,因為這些投機股都是有可能下市的,屆時你所投下的資金有可能瞬間歸零。
    股票投資有兩派,一是「基本分析派」,他們認為沒有基本面支撐的股票,根本就沒有投資的價值;一是「技術分析派」,他們不管股票的基本面,以為只要懂技術分析,掌握股價的高低點轉折,就能賺到價差。
    投機大師柯斯托蘭尼曾用老人與狗來比喻這兩派的投資理念,他說一個老人牽著狗去公園,狗跑前跑後、忙的要死,就像股價上下起伏,這就是「技術分析派」想要掌握的「軌跡」,但牠最終還是必須往公園去,而這就是「基本分析派」要掌握的「方向」。
    很多人認為懂了技術分析之後,就能走上致富的捷徑,但真能做到的人,少之又少,別認為自己有這個能耐吧!真要選股賺價差,「基本分析」才是王道、才是正道。
    二、融資買股票。
    資金不多的人,都會希望借錢來增加投資的額度。一旦碰到像2020年3月因新冠肺炎導致的大崩盤,券商是有權利在盤中直接把你的股票賣掉(股市術語叫「斷頭」),以確保它能收回對你的貸款,但此時你可能已經賠了快五成。
    所有的投資專家都說要用短期內用不到的閒錢來投資,而且絕對不該借錢來買股票。但是,為了想要「早日財務自由」,很多人就甘願冒險一搏,但只要一次個股選擇錯誤、或是進場時點不對,就很可能把你辛辛苦苦存下來的錢,隨隨便便地賠光了,屆時離「早日財務自由」的目標就會愈來愈遠。
    三、玩期貨。
    期貨標榜的是「以小搏大」,最能打動年輕人追求迅速致富的心理。期貨賭指數的漲跌,無須費神選個股,看來簡單,但行情瞬息萬變,你若又在上班,哪有時間在盤中緊盯行情的變化?因為期貨有結算日,就算你「長期」看對,但只要「短期」看錯,就會立刻賠錢。期貨因為都是保證金交易,所以只要當天行情劇烈震盪,而你又判斷錯誤,就會立刻被期貨公司斷頭。
    整天掛念行情的波動,時時刻刻提心吊膽股價的變化,你怎麼可能專心上班、努力追求績效?到頭來不只不能F.I.R.E,還可能被公司fire(解雇)。如果沒了工作,還寄望用期貨賺錢,說不定最後你會在人生路途上被徹底fire。
    如果我把「財務自由」的「定義」改成「不用上班之後,也不擔心沒有錢花」,然後將達到財務自由的時間延長到50歲,那就相對簡單了。
    定義改了之後,再用在股市幾乎可以卻賺到的5%股息殖利率來計算,只要賺到1000萬元就夠了。1000萬元的5%,不就賺到了一年生活費50萬元了嗎?如果從25歲到50歲要存1000萬元,每年扣除生活花費外,只要存40萬元,不是就很簡單了嗎?真的有必要在投資理財上冒險賺錢嗎?
    曾有人問巴菲特:「你的方法這麼簡單,為什麼沒有人做得到?」他回說:「因為沒有人想慢慢賺錢。」正如同我有時候跟年輕人談0050、0056時,只要是有買股票經驗的人,幾乎都難起共鳴,但如果從未買過股票的人,反而比較能夠接受。
    有個網友曾留言給我,他把資金分兩份,一份積極選股、想冒風險賺大錢,一份用我的方法,只求安心穩當地賺錢。結果實施一年後,他發現用我的方法才能真正賺到錢,另外的那一部分則是以虧損作收。或許你也可以這麼做,再決定爾後該怎麼做。
    大家真的不要太焦慮,也不要追求「太早」財務自由,因為慢慢賺,穩穩賺,才能久久賺,然後假以時日「一定能」達到財務自由。
    (全文完)
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