《FIRE 財務自由:提早過你真正想過的生活》不專業分享 微書評|幣修學分

2020/07/09閱讀時間約 7 分鐘
如果今天你戶頭裡的錢連一杯星巴克都買不起,我給你一個五年內將資產成長至三千七百萬元、達成提早退休的挑戰,而且以後都不可以去工作、用正職換取收入(好機車,真的有人要理我嗎),你有辦法完成嗎?你會如何完成?
https://m.ylib.com/book/YLR222
最近看完了《FIRE 財務自由:提早過你真正想過的生活》這本因緣際會下得到的書,美國作者葛蘭.薩巴帝爾就是完成上述挑戰的傳奇人物。
此書是由楊應超審定推薦,敘述作者在歷經 24 歲人生最低潮、戶頭裡只剩下 2.26 美元後,如何悟出人生真諦、開始著手建立財務自由行動方針並執行的心路歷程;決定不將人生精華歲月花在以時間換取金錢上,他也確實在五年內便退休、開始過自己真正想過的生活。

FIRE 是什麼?

FIRE = Financial Independence, Retire Early
意即財務自主、提早退休
是在美國行之有年的理財運動,每個人都能找到適合自己的生活方式、計算出生活花費,並擬定投資方法以支付未來生活所需,目的是為了不被金錢奴役,提早享受生活。

本書大綱

讀者可以先預設這個思路去閱讀:
財務觀念翻新>計算財務自由數字>如何用手邊所有資源達標
要給這本書一句 summary,我會說:提供前進財務自由的行動方案,告訴你如何從零開始達成目標
前半部著重於財務自由觀念重塑 & 心態建立,提供了很多一般人不太會去推翻的大眾觀念,例如:你心中「退休」的定義是什麼?
傳統退休
一個人年輕時努力賺錢、工作到六、七十歲,存到一筆錢後就不再工作,專心用這筆錢支付未來的花費。因為大家都是這麼做的,我就也這麼做,不曾思考過有什麼其他路可以走。

作者的退休
在最短的時間內,利用正職、副業、節流、投資達到足以支付你接下來光靠投資獲利就能生活的花費,讓生活不用被金錢綁死、可以將時間花在真正會讓你開心的事物上面,達成「工作是一種選擇」的生活。
而因為時間才是最珍貴的東西,金錢只是換取時間的工具而已,不是人生的最終目的,所以我們才應該儘早安排、擬定策略來搞定往後的生活花費,達成不被金錢綁架的「財務自由」
想一秒搞懂作者眼中的財務自由,其實就是以下這條公式:
儘量賺錢 ▶ 儘量存錢 ▶ 儘量投資
依美股長期走勢來看,每年平均會有 7% 的報酬。
作者的作法就是,利用各種想的到的合法管道賺錢、不亂花錢,並將存下來的錢拿去投資、以利滾利。(不一定是投入股市,裡頭也有提到例如債券、不動產等,須依個人需求做好資產配置)
作者提到他的策略中,最重要的一條就是「積極尋找各種賺錢的方法」。這條遠比你會存錢來的重要,原因是你月入 50,000 元,再怎麼省、怎麼不亂花錢地每月存了 70%,也比不上月入 100,000 元存了 40 %。
而為什麼要投資?就是要在你沒有收入時,讓錢幫你賺錢,不然人生為了收入被綁住的時間已經夠長了,你一邊賺錢的同時,還讓通貨膨脹每年替你吃掉 2~3% 的資產,那心實在太累了,坐在辦公桌前想到立馬厭世指數加 500%。

▶ 本書的確如書名副標所述,提供了有關時間、自由、金錢、副業的滿多思考。

但與其說是一本可以讓你思考的書,我更覺得它應該被歸類在工具書,裡頭超級多表格與公式可以讓你試算你與心目中財務自由的距離。 雖然無可厚非都是以美國作為舉例,如芝加哥的生活月均花費、一般美國家庭年均支出等,但光是提供這麼多工具真的誠意十足,裡頭也不乏全球適用的一般人年均花費項目、退休前需要預備每月生活開支多少倍的錢等。

以下列舉幾個隨手記下來的觀念 or 金句:

對於錢這個東西,最糟糕、最常見的迷思就是「它好複雜喔」。
這個迷思基本上是金融產業和資金管理人創造出來的,他們用華麗的詞彙、複雜的公式和看不懂的專有名詞,讓理財看起來很難,這異樣你才會花錢請他們幫你管理你的錢。
複利的關鍵在於,你越早開始,投資越多,錢就成長的越快。
假如你這幾十年,只是固定存下百分之五到十的年收入,而不早點開始投資,盡可能抓住用錢創造複利的機會,這是在浪費時間。
衝動是財務自由的敵人。下次想買東西時,先問自己,這東西值得我犧牲自由來交換嗎?(在還沒財務自由前,你所有的收入都是犧牲自由去工作換來的)
因為市場運作的規則和複利的魔法,你三十歲時退休時需要的錢會比六十歲退休少。雖然你越年輕,需要用錢的時間越長,但你的錢也有更多時間成長。
太多人說「我被工作困住了,我討厭上班」,但他們從來沒有檢視自己的花費,沒有思考自己實際上需要花多少錢,他們也不願意改變生活方式讓自己變得更快樂。
有些人很怕投資,把錢都放在利率百分之一的存款帳戶裡。這樣做,是很有效率的在損失金錢,因為通膨是 2~3%。當然投資也「可能」有損失,但通膨而損失的錢是「一定」會發生。
人類的天性就是「對失去的恐懼」超越了「對贏得的享受」(這概念稱為損失規避),這就是為什麼有些人不是完全不投資,就是情緒起伏如雲霄飛車。
假如擔心自己不瞭解投資,還在觀望的話,請開始行動。提早開始比等待完美的投資還重要。
假如你還坐在旁邊等待「對的進場時機」,那只是在浪費時間。因為你做不到,專家也做不到,沒有人可以做到。「開始行動」比「做出完美的決策」更重要。選擇眼前「已經夠好的」,比起等待完美的時機、完美的工作或完美的想法都重要。
我們都對錢有感情,但你越常談論錢,每天多花幾分鐘理財,你就會變得更有意識,更覺醒,而此時了解與掌握財富也會更簡單。

結語

這本書內容很豐富,對新手來說可能會需要一點時間去消化,畢竟它從基礎心態開始講起、挑戰的是大多數人一輩子都未曾想過的問題。
但在看書的同時大家還是要去思考,這個方法適用在台灣嗎?台灣人買美股多了哪些隱藏費用?作者策略的一個大環節-股市的利率可以每年都維持 7% 嗎?(尤其在 2020 經歷三次熔斷之後)
因為還是希望大家多多以新台幣支持願意分享自己自身經驗的作者、促進創作生態發展,這裡只講觀念摘要,如果想了解整個觀念的完整架構 & 運作細節,請去書裡看唷~
如果你有機會問這本書的作者一個問題,你想問什麼呢?
留言告訴我們吧!也許真的可以問到作者本人、從美國 FIRE 代表人物身上挖出不少寶藏喔:)
👇 👇🏻 👇🏼 👇🏽 👇🏾 👇🏿 在 頁 尾 留 下 你 想 問 的 問 題 👇🏿 👇🏾 👇🏽 👇🏼 👇🏻 👇

關於 幣修學分 Bitssue Credit
這個世代,投資已經成為年輕人的人生必修。 為了打破投資的知識門檻,​幣修學分會提供你區塊鏈基礎知識、加密貨幣投資優勢、重大時事…...等投資加密貨幣所需的一切!​ 如果你想了解:為什麼加密貨幣是好投資​、為什麼適合新手跟小資、如何超小額買入第一筆​,立刻去 Instagram 還有 Facebook 追蹤起來~時時掌握消息、做出正確投資判斷!
有任何問題,歡迎聯繫我們,我們會儘快解答:)
>> 幣修學分的 IG : bitssue_credit幣修學分的 FB : 幣修學分 Bitssue Credit

如果你覺得這篇文章堪用、算有幫助,請拍手 1 下;
如果你覺得這篇文章有用、幫助不小,請拍手 3 下;
如果你覺得這篇文十分有用、幫助很大,請拍手 5 下讓我知道!
拍手不用錢 🥺🥺🥺
illustration
贊助支持創作者,成為他繼續創作的動力吧!
幣修學分Bitssue Credit
幣修學分Bitssue Credit
這個世代,投資已經成為年輕人的人生必修。 為了打破投資的知識門檻,​幣修學分會提供你區塊鏈基礎知識、加密貨幣投資優勢、重大時事…...等投資加密貨幣所需的一切!​ 如果你想了解:為何加密貨幣是好投資​、為什麼適合新手跟小資、如何超小額買入第一筆​等,立刻按下追蹤、再去 IG 及 FB 追蹤起來~
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容