2021-02-24|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘

缺資金怎麼辦？信貸、房屋增貸、轉貸行不通…你還有二胎房貸可選！

遇到這些情況…你可能會需要一筆資金

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那麼，當你有資金需求時會想到誰？想向銀行申請信用貸款卻提不出薪轉證明、申請房屋增貸卻因房屋殘值過低而過不了件、想轉貸也找不到划算的方案…這時候你可以考慮二胎房貸。

為什麼別的貸款不行，二胎房貸可以？

銀行的個人消費金融貸款中，最主力的產品就是房貸跟信貸。

其中，信用貸款因不具任何擔保品，銀行對收入證明的要求會特別嚴格，如果無法提不出薪轉或是扣繳憑單，銀行是不可能放款的！其次，若現職年資太短、年收入未達30萬、信用卡使用時間短、公司規模太小…等等，都可能因此降低貸款的過件率。最重要的是，信貸的額度是依你的信用及收入來作衡量，最高不能超過月薪的22倍，如果你的資金需求較龐大，恐怕就不適用信貸。

除了信用貸款，也有些人會考慮申辦房屋增貸或者房屋轉貸。房屋增貸就是當你還掉原房貸的部分本金後，再向原銀行申請增加房屋貸款，但這邊要注意的是，貸款的額度是依房屋的價值扣除還沒還的貸款金額，如果你的房屋增值空間不多、或是已償還的金額太少，能申請到的額度恐怕也很少。

至於房屋轉貸則是將現有的房屋貸款換到別間銀行，來爭取較低的利率、月付金，或是延長還款年限。但要注意的是，轉貸需付出帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用，若是利差不夠大，可能付出的成本比賺到的還多，在低利率的時代，這麼做並不划算。

如果上述的方法都行不通…你還有什麼選擇？

二胎房貸是當你的房屋已申辦過房貸，而原貸款的銀行不願意再借錢給你時，你可以向另一間銀行或民間申請第二筆貸款。不過若是向銀行申請二胎房貸，必須要有良好的信用紀錄，負債比過高、使用卡循、欠款遲繳都會影響到過件率。

銀行二胎房貸行不通的時候，還有新鑫二胎房貸可以選擇，審核標準比銀行寬鬆，也不看負債比、不看收入證明，只要房子貸款空間還夠，最高可以貸到300萬資金，讓你可以更靈活的運用。

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