民間信用貸款好嗎? 民間VS銀行有何不同? 1篇搞懂民間貸款類型-利率-條件-流程

民間信用貸款 VS 銀行信用貸款有何不同？

民間信用貸款適合哪些對象？

1. ​名下沒有資產可以抵押
2. 銀​行信貸退件，無法貸款
3. 短期資金週轉不想綁約
4. 緊急資金當日撥款
5. 不希望被拉聯徵紀錄
6. 生意短期週轉
7. 信用不良，處於債務協商狀態
8. 信用小白

民間貸款管道有哪些？3個民間貸款管道比較

融資型民間貸款

公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險

股票上市融資公司

土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款一般普通只要是合法經營的公司，基本上風險很低。

當鋪型民間貸款

公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險政府立案當鋪主要為抵押貸款，需提供抵押品較高較低風險較高，很多當鋪沒有向政府申請立案

代書型民間貸款

公司類型貸款種類貸款利率條件要求風險私人公司、個人或代書土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款較高較低如果借貸的金主是個人或私人公司，風險相對較高

總結來說，申請民間貸款時一定要選擇合法立案的貸款機構，並以「融資型民間貸款」為優先選項，才能避開隱藏的風險。

民間信用貸款是多少? 民間貸款利率一覽

民間貸款項目利率民間房屋二胎貸款0.9%～3%民間農地貸款0.8%～3%民間票貼貸款1%～7%民間企業貸款1%～5%民間汽車貸款2%～4%民間機車貸款0.8%～7%民間信用貸款2%～4%民間當鋪3%～9%

民間貸款流程有哪些? 4步驟成功申請貸款

1. 準備相關證明文件 根據貸款方案的需求準備證明文件，例如身分證明文件、薪資證明、財力證明、聯徵紀錄、抵押品相關文件等。
2. 簽約對保 完成貸款審核之後，貸款機構會親自與您核對結果，確認雙方都能接受核貸的利率及額度，然後進行簽約。
3. 送件審核 貸款機構會根據您提供的資料進行貸款審核，決定核貸的利率及額度。
4. 資金撥款 完成民間貸款申請的所有流程之後，貸款款項會撥款到簽約時指定的帳戶。

民間貸款 5 大注意事項 | 如何避開貸款風險？

小心額外費用

有些民間貸款機構會在申辦的過程中，額外收取高額的代辦費或手續費，簽約時要仔細閱讀合約。

了解利率計算方法

常見的貸款利率計算方法有「月利率」和「年利率」2種，還款也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」等方式，申辦前一定要了解計算方法，才能保障自身權益。

評估還款能力

除了利率和額度之外，申辦貸款時也要評估自身的還款能力，每月還款金額建議不要超過月收入的1/3，才不會造成太大的經濟壓力。

不要輕易提供實體證件

在諮詢及評估階段是不需要寄送實體證件給民間貸款公司的，即使進到申辦階段也只需提供證件影本，如果貸款機構要求提供正本文件，要小心個資外洩的問題，才能保障自身權益。

選擇合法立案或上市櫃的融資公司

融資公司受政府規範，收費及申辦流程較透明、合法。建議自行申請，避免找代辦可能會有額外費用產生，甚至有個資外洩問題。

文章來源 : 民間信用貸款好嗎? 民間VS銀行有何不同? 1篇搞懂民間貸款類型-利率-條件-流程