【小額機車貸】2點教你小額貸款試算怎麼算?機車貸款查詢項目有哪些?

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2點教你小額貸款試算怎麼算?機車貸款查詢項目有哪些?|JoeVespa
【小額機車貸】想了解小額貸款試算是怎麼算的?機車貸款查詢項目有哪些?總年費年百分率APR是什麼?借了小額貸款要用哪種方式攤還?月付金怎麼算?貸款試算有什麼好處?想要申辦機車貸款也要上聯徵嗎?那查詢項目有哪些?銀行貸款好過嗎?不找銀行的話還有哪些方式可以取得小額資金?這篇一次告訴你

〔小額貸款試算、一〕小額貸款試算怎麼算?

[小額機車貸1-1]總費用年百分率(APR)

在銀行貸款的規則下方,都會寫上這一句:總費用年百分率是多少?貸款金額、貸款期間、貸款利率,還要將辦貸款所需支付的費用加總,去計算出來的百分率(APR),這個就是一個實際利率。
總費用年百分率(APR)是將貸款期間的所有成本(多階段利率、開辦費、帳管費等)加總後,計算出來的年「實質利率」。

[小額機車貸1-2]貸款本金攤還的計算方式:本金攤 or 本息攤

貸款本金攤還的計算方式有兩種:一種是定額攤還本金,叫本金攤,第二種叫本息攤,本息平均攤,到底要怎麼選?要選本息攤或本金攤?
若選本金攤,剛開始繳的錢會比較多,但是這個會遞減,繳到後來,月付金會越來越少,越輕鬆。本息攤相對就是,還款金額固定。
如果你的收入是固定,貸款支付是占你收入的30%以內,我會建議你選本金攤,因為它還本速度比較快,如果你的貸款支付,是超過你收入的30%,那我就會建議你選本息攤,每月的收支固定,較好規劃家庭總收支。

[小額機車貸1-3]小額機車貸款月付金計算

由於機車的價值較低又免財力證明及不限職業,辦理融資公司的機車貸款,有點類似民間信貸的概念,年利率在13~15.75%不等,如果換算成月利率,一個月大約1.3%,除了機車貸款外可搭配申請商品分期提高可貸額度。(機車貸款和商品分期的還款期數可不一樣,兩者金額相加就是您的月付金。)詳細機車貸款期數與商品分期數的月付金額幫你表列如下:
假設您申請25萬分48期的機車貸款,搭配商品分期13萬分24期還款,總計貸款金額是38萬,月付金為7075+6357=13432

[小額機車貸1-4]小額貸款試算好處

經由小額貸款試算,可以協助貸款人掌握兩個重點:
  • 貸款人財力狀況
申請人的財力狀況,即工作收入、收支負債比等等,也都會影響可貸金額的高低。財源穩定、負債比40%以下的貸款人,相比收入不穩定、負債比高於60%的貸款人,前者的核貸金額會比較高。
  • 貸款人信用紀錄
只要是跟銀行申請貸款,銀行都會查詢您的個人信用報告(即聯徵報告),如果您曾有信用卡遲繳、貸款遲繳、使用信用卡預借現金、動用信用卡循環利息、聯徵多次被查詢、近期增貸等情形,都可能導致貸款申請不過、或者降低貸款額度。
Q&A 信用不好可以辦理機車小額借款嗎?
每個人的情況不同,我們需要了解您的詳細狀況才能做評估,如果是不嚴重的信用狀況,還是可以辦理機車借款的。

[機車貸款查詢、二]機車貸款查詢項目有哪些?

[小額機車貸2-1]機車貸款查詢項目內容

會影響機車貸款是否過件,利率與條件為何的因素在聯徵信用報告?看看有哪些是會被查詢的項目:
1. 較高的信用卡額度使用率➜ 花費自制力較低
2. 較高的信用卡循環信用金額➜ 付款能力較低
3. 授信金額未能有效降低➜ 債務償還的能力較低
4. 信用資料不足➜ 無法提供足以讓銀行參酌的信用紀錄
5. 使用信用卡循環信用次數較多➜ 付款能力與自制力較低
6. 曾有信用卡預借現金紀錄➜ 理財規劃能力較低
7. 純信用授信往來金融機構家數較多➜ 負債比例較高
8. 信用卡持卡時間較短➜ 不足以提供有效信用紀錄
9. 曾有信用卡延遲還款紀錄➜ 信用維持能力較低
10. 信用卡永久額度較低➜ 銀行會以額度判斷個人信用分數
聯徵中心,即「金融聯合徵信中心」,在個人信用報告裡,收錄了你所有與金融機構的往來紀錄,包括所有的貸款紀錄、信用卡使用狀況等資料,只要是向銀行提出貸款的申請,銀行都會先查閱你的信用報告。
透過這份報告,銀行可以清楚知道你名下的負債狀況,以及曾經被其他金融機構調閱的次數與記錄,如果被調閱的次數太多則會影響信用分數。並根據這些資料來決定是否核准貸款。信用分數太低,甚至連帶以後要申辦其他貸款都很困難。
而如果你找的是融資公司貸款,這筆資料並不會被收錄進去,不用擔心會在信用報告上留下紀錄而影響分數,甚至可以利用這筆貸款資金來償還卡債,還有助於改善信用分數。

[小額機車貸2-2]除了金融機構會做聯徵查詢,融資公司或其他民間貸款也會查詢信用嗎?

信用報告是由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)負責產製,只要是聯徵中心的會員,都可以向聯徵中心申請查詢客戶的信用報告,目前聯徵中心的會員機構共計428家。
只要是跟金融機構的借款紀錄,都會被記錄在信用報告中,若希望借款紀錄不要被記錄在信用報告中,就得選擇「非聯徵中心會員」的貸款公司,這樣貸款紀錄就不會回傳到聯徵中心。
選擇「非聯徵中心會員」的公司有一個風險,由於是民間私人機構,借款的安全性沒有保障,此時你還有一個較好的選擇,就是股票上市融資公司,大型的股票上市融資公司也是聯徵中心的會員,但您可以選擇要自行提供信用資料,或是委託融資公司代查信用報告,若是自行提供,就不會被記錄在信用報告中。
若貸款紀錄沒有記載在信用報告中,銀行就不會知道你的名下多這一筆貸款,在計算負債比例的時候不會將其列入,你可以申請到的額度,會比實際可貸的還多。
辦理裕融、中租、和潤汽車貸款,也需要了解申請者的信用狀況,但是這筆查詢和貸款紀錄,都不會記錄在您的個人信用報告裡。另外,融資公司也有自己的黑名單,如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄,也可能會影響到您的貸款過件率。
機車貸款是解一時不便,要小心謹慎找到安心可靠的貸款公司,才不會惹來一連串麻煩與不便。
Q&A 有跟銀行辦理信貸,可以同時申辦機車借款嗎?
可以的,向融資公司辦理機車借款不會被記錄在聯徵中心的信用報告中,你可以先向銀行申請信貸,再找融資公司申請機車借款。
本文引用來自:【JoeVespa|機車貸研究室】
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