1.1 關於理財這件事，靠學校有用嗎？

1 先聊聊一些基本觀念

1.1 關於理財這件事，靠學校有用嗎？

你，喜歡錢嗎？

在現在這個社會，基本上擁有１億元，就可以算是有錢人吧。

那我們就先來聊聊，１億元，是個什麼樣的概念呢？

1億元，可以買1/4間的帝寶（對，只有1/4間）。

1億元，可以買20台大黃蜂（無法變形的那種，1台500萬元）

1億元，可以讓人在台灣生活多久呢？

依據2018年行政院主計總處家庭收支調查結果，平均1個人1個月大約需2萬元的的支出，也就是說1億元可以讓一個人用5000個月，也就是417年。

而這裡問題來了。

請問你能「掙」到這一億元嗎？

為什麼用「掙」這個字呢？

請問你用「存」的能「存」到一億元嗎？

請問你用「賺」的能賺到一億元嗎？

如果你一年賺的錢，扣掉必要支出後，可以存50萬元，那麼需要存200年，才會有1億元。也就是說你祖先從清朝嘉慶年間存錢存到現在，你才會有1億元，這還不包括通貨膨脹的考量在內。

好，現在你決定，不用１億元就可以過日子，但是你有想過你到底需要多少錢嗎？

試想一下，你希望在50歲時，規畫這樣5子登科的生活

• 車子2輛
• 房子1棟
• 老婆1個
• 孩子兩個
• 2000萬的存款做為養老金（以1年100萬，餘命20年做準備，多活一天就準備吃土過日子）

這樣一般的生活，大概需要多少錢呢？

稍微計算了一下，要過這樣的生活，大約需要5700萬。

如果你現在18歲，離50歲大約有32年，平均每年需賺178.12萬元 （5700 / 32 = 178.12）。

如果你24歲碩士準時畢業，25歲投入職場，你只剩25年賺錢的時間，平均每年需賺228萬元，如果包含1.5個月的年終獎金，你月收入必須高於16.8萬元。

你，有這個能力賺到每個月16.8萬元的薪資嗎？

現在社會每個月年輕人只有22K的平均薪資，與168K之間的差距，你要如何彌補呢？

你賺得到這樣的金額嗎？

如果不行，50歲五子登科的美夢怎麼辦？？

是否要降低目標及夢想？（很多年輕人真的做了這樣的選擇）

為了解決這個問題，請問該怎麼辦呢？

學校教的東西，對你的未來，有幫助嗎？

老師、父母能夠幫助你嗎？

政府，可以依賴嗎？

我們先暫停一下，思考看看：

你未來一定會工作賺錢，但如果你不是富二代，你有辦法從家裡或學校學到致富，或是不為錢煩惱的知識或能力嗎？為什麼家長與學校老師不教你如何賺錢致富呢？如果小時候就有人教你這方面的觀念，是不是可以少走很多冤枉路，是不是可以提早幾年就會賺錢，提早幾年退休？

家長，除非是創業或是投資有成的人，讓你一出生就含著金湯匙，有足夠的知識與經驗可以傳授給你，不然通常一般的父母，都是過著追求穩定不愛風險的人生，基於他們自己讀好書上好學校賺較高收入的經驗，他們也希望這個「成功方程式」能夠複製在下一代上，不會鼓勵他們的子女去學習有風險的投資或創業等賺錢致富的方法，只希望下一代能夠跟他們一樣，過著讀好書考好學校找好工作的低風險人生，這也是他們為什麼很多人只在乎下一代的學校成績與能否找到鐵飯碗的工作，而不是儘早學會不為錢傷腦筋與提早退休的方法。

老師在這一塊，其實更慘，現在能夠當老師的，大多都是用上一段提到的「成功方程式」實踐在自己人生上的佼佼者，也就是在學生時代認真讀書，考上了不錯的學校，畢業後通過了教師甄選，成為一名合格教師。在這「視名利如浮雲，見錢財如糞土」師道教育的薰陶，以及有著優渥的待遇與不錯的退休照顧二大前提下，這些沒有受過財務教育的人，想要再更進一步學習不為錢煩惱方法的，真的不多。而且就算是個教投資學的教授，其實投資也不一定賺的到錢，因為讀書背書做研究與真實的市場有很大的差別。

所以，家長與學校老師無法教你賺錢致富，通常有兩大原因：

他們本身就不具備財務教育，因此他們也無法教你如何賺錢致富。

他們不認為賺錢是很重要的事，因為他們理所當然認為將來政府會照顧他們的生活。

也就是，不教你如何賺錢致富或是不為錢煩惱，是因為他們也不懂。

而這些不懂財務教育的人，所教給我們的觀念是什麼呢？

「好好上學念書，考間好大學，畢業後找份好工作，努力工作，存錢儲蓄，買一棟自用住宅，還清所有債務，把錢放到退休帳戶內，只要夠了，就可以退休了。」

他們因為沒有接受過財務教育，所以只能用自己走過的路為範本，叫你照著走。

這點不能怪他們，但是，接受這樣的教育，能讓你未來成為金錢的主人，還是讓金錢成為你未來的主人呢？

更可怕的是，這樣的教育所教出來的觀念，會讓很多人認為「學歷高＝收入高」，「書讀得多＝錢賺的多」，真的嗎？

如果高學歷能夠讓你成為有錢人，那麼，所有的大學正副教授不就應該早是億萬富翁了。但現實上這件事有發生嗎？看起來應該不是每一位都是吧！那麼，你在學校所學的，究竟是培養「職場的競爭力」還是「賺錢的能力」呢？

離開學校後，你的成績單，還有什麼用呢？你的老闆、銀行的業務，會去看你的畢業學校、成績單或是排名嗎？你20歲時，衡量你成就的是學校或是成績…但40歲時，仍是學校或是成績嗎？而20歲的學校或是成績，對你40歲的成就的影響有多大呢？你未來在社會上，能夠賴以為生最重要的「成績單」是什麼呢？

那應該是你的財務報表，這個我們後面再談。

學校、家庭的教育不是沒有用，只是目前的教育體系，大多來說，對你追求財富或是不為錢傷腦筋這件事，看來目前是沒有幫助的。

所以，有關理財這一塊必須要靠自己學習與訓練，這是壞消息。

但好消息是，你未來能否達成致富的目標，跟你在學校的成績、家庭狀況，也是沒有什麼關係的。

靠自己的努力，扭轉這一切，達成自己的目標，這絕對是可以做到的。

我相信：

「一個人想要改變自己的人生，首先必須從改變自己收入結構著手。當一個人能改變自己的收入結構時，就能改變自己的人生。」