聯徵信用評估表內容為何？聯徵信用紀錄如何查詢？可親至聯徵信用卡中心臨櫃辦理

聯徵信用評估表內容為何？

聯徵信用評分是怎麼算出來的？

信用評分是以金融機構定期報送個人的最新信用資料，依受評對象特性，套用其所適用的信用評分模型，於線上即時將該受評對象的信用資料，逐一轉換成為該評分模型所需評估項目的評估結果，再將每個評估項目的評估結果，加總彙整成為該受評對象的信用評分總分。

而信用評分的占比，則以繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料為主，並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大，詳細評分模型並未公開。

信用報告有什麼內容？

(1) 借款資訊

• 表B1借款餘額明細資訊：提供更及時的每日借款資訊、訂約金額、未結案借款總餘額資訊及計算方式說明（即將月報及日報借款餘額加總），並增列「用途」欄位及「最近一次遲延紀錄及狀態」。
• 表B2共同債務／從債務／其他債務資訊：是共同債務或擔任保證人或其他債務（擔保品提供人）的信用資訊。
• 表B3借款逾期、催收或呆帳紀錄：是指仍在揭露期限內的未清償或已清償借款逾期、催收或呆帳紀錄。（就算清償完畢，資料也不會馬上刪除）
• 表Z2主債務債權再轉讓及清償紀錄

(2) 信用卡資訊

• 表K1信用卡持卡紀錄：持有張數、發卡機構、發卡和停卡日期、及使用狀態，若為停用者也會註明原因。
• 表K2信用卡戶帳款資訊：紀錄近12個月的信用卡額度、本期應付帳款、未到期待付款金額、上期繳款狀況、是否預借現金、債權狀態等資訊。
• 表Z4信用卡債權再轉讓及清償資訊

信用卡資訊裡包含持卡紀錄和帳款資訊。

目前在揭露期限內信用卡之使用狀況及最近12個月信用卡帳款資訊，還有信用卡帳款總餘額，本項金額是將本期應付帳款及未到期待付款兩項金額加總而得之尚未償還信用卡帳款總餘額。

(3) 票信資訊

• 表D1大額存款不足退票資訊：僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄。
• 表D2票據拒絕往來紀錄：一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，即通報為拒絕往來戶，拒絕往來期間一律為3年。

(4) 查詢紀錄

• 表S1被查詢紀錄
• 表S2當事人查詢紀錄（每人一年有一次免費的機會自行查詢）

包含近1年內「被查詢紀錄」及「自行查詢紀錄」。

被查詢紀錄─揭露查詢日期、查詢機構(包含金融機構、電子支付及電子票證機構)與查詢理由（包含：身分確認資料、原業務往來(含帳戶管理)、新業務申請、公開資訊、其他/取得當事人同意、其他/依法令規定、原存款戶、新存款開戶等理由）

自行查詢紀錄─書面查詢和線上查詢都會記錄。

※溫馨提醒：如果短時間內向多家銀行申辦貸款（即便只是想比較額度和利率，沒有提出申請也一樣），銀行可能會因為你的聯徵次數（被查詢紀錄）過多而婉拒你的申請。

(5) 信用評分（聯徵分數）

聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分，以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。而個人信用評分結果有三種：

• 「200至800分」：為實際評分，分數愈高代表信用品質愈好，除分數外，也會提供百分位區間。
• 「此次暫時無法評分」：近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足、信用資料有爭議者，聯徵中心將暫不予以評分。
• 「200分」：為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。

(6) 通報紀錄

如果有被內政部警政署刑事警察局、金融機構、電子支付或電子票證機構等任一單位通報為警示帳戶或詐騙通報案件，就會以類似附件的方式，另外獨立分開列印「通報案件」紀錄資訊，提供給當事人自身檢視。

※信用評分的組成，近一年的紀錄佔70%，前四年的紀錄佔30%

聯徵信用紀錄如何查詢？

申請個人信用報告主要有這6種方式

(1) 委託銀行代查 向銀行申請貸款或信用卡，銀行會請你簽署一張同意委託銀行代查聯徵的書面文件，如果是線上申請，則須在網頁上檢視合約並勾選同意。

(2) 用自然人憑證在電腦上查詢 可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看，或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。

(3) 用手機查詢 手機下載「TW投資人行動網」APP，完成憑證申請即可查看。

(4) 親赴郵局填寫資料申請 攜帶雙證件至儲匯窗口辦理，每年度享有1次1份免查詢費。

(5) 填寫表格後郵寄回聯徵中心 填寫表格後郵寄到聯徵中心。

(6) 親赴聯徵中心申請 攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請（地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。

貸款紀錄有可能不用紀錄在聯徵裡嗎？

只要是跟金融機構的借款紀錄，都會被記錄在信用報告中，若希望借款紀錄不要被記錄在信用報告中，就得選擇「非聯徵中心會員」的貸款公司，這樣貸款紀錄就不會回傳到聯徵中心。

選擇「非聯徵中心會員」的公司有一個風險，由於是民間私人機構，借款的安全性沒有保障，此時你還有一個較好的選擇，就是股票上市融資公司，大型的股票上市融資公司也是聯徵中心的會員，但您可以選擇要自行提供信用資料，或是委託融資公司代查信用報告，若是自行提供，就不會被記錄在信用報告中。

若貸款紀錄沒有記載在信用報告中，銀行就不會知道你的名下多這一筆貸款，在計算負債比例的時候不會將其列入，你可以申請到的額度，會比實際可貸的還多。

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