【與會心得筆記】亞洲最大： 第三屆區塊鏈應用法律高峰論壇

公部門對談：區塊鏈法制及CBDC政策討論

1.區塊鏈法制

數位發展部數位發展署副署長林俊秀分享了台灣對於區塊鏈的監管現況，以及政府未來的計畫。

政府正在努力完善相關法規，包括電子簽章法和第三方支付相關法規。

此外，防詐是數發部的發展核心，目前正針對電商、第三方支付和遊戲這三個領域做主要的推動。

為了防止詐騙，政府正在推動一些相關工具和措施。例如，開發數位工具讓第三方支付可以檢測合作夥伴的網站是否為詐騙網站。

這些工作目前都還在進行中，其中大家最關心的監管權責，虛擬貨幣到底由金管會管？還是由數發部管？

這個部分雖然現在沒有明確的規定，不過目前部會溝通過的共識會從應用的角度進行切入：實體社會由誰管，虛擬社會就由誰管。

例如發行一個 NFT，如果這個 NFT 是投資作用，那就歸金管會管；如果電子簽章的應用，那就是歸數發部管；如果還有其他用途，例如做為實體產業的電子憑證，那就要會同該實體產業相關的部會進行聯合監管。

另外，台灣的外貿協會也成立了一個3D小組，3D 表示地緣、總經與產業科技，這個 3D 小組會從以上三個角度研究探討國際的經貿趨勢。

此外，在台灣外貿協會中，也有服務業推廣中心，可以為鏈圈與幣圈業者發聲或提供相關服務。

2.CBDC政策討論

關於國際 CBDC 趨勢的觀察，首先很重要的一件事，就是監管單位需要能夠清楚的定義 CBDC、穩定幣、Crypto 這些幣種之間的差異。

例如 CBDC 來說，它雖然代表著央行的數位貨幣，但是在某種角度上，CBDC 並不等於現金，消費著把 CBDC 給銀行的時候，銀行需要提供 1:1 價值的現金，從這個角度看來，CBDC 反而比較像是沒有利息的國債。

目前世界上各國家對於 CBDC 的看法也有所分化，並不是所有國家都支持要發行 CBDC。

台灣政府在這個世界貨幣的戰場上，不管在技術面或概念上，對於國外的做法與動態，都要持續保持高度的關注。

加密監管導入去中心化機制的探討

1.幣圈交易所的監管

在幣圈的部分，大家要進幣圈第一關會碰到的就是加密貨幣的交易所。

現在越來越多的加密貨幣交易所採取信託制。在信託制上的財產具有其獨立性，也就是用戶的資產是分離的，即使受託的交易所破產，信託財產也不在清算的範圍內，這樣可以保證用戶的財產安全，避免交易平台出現問題而影響用戶的權益。

另外，政府也可以研擬「分級執照制」，對不同領域的業者進行不同的監管。這樣可以使得不同領域的企業都可以得到適當的監管，同時也可以提高監管的效率與準確性。

2.鏈圈的應用－從 DID 數位身分的出發

DID 在去中心化領域裡代表的是 Decentralized Identifier 去中心化的 ID，而今天的這個講座，把 DID 更拉高一個層次到 Digital identifier 數位身分識別。

當我們專注在數位身分的建立與識別時，其背後的技術可能會是區塊鏈、分布式帳本或是數位身分證都有可能，並不僅限於區塊鏈上的去中心化 ID。

在探討 DID 之前，先快速的說明一下 DID 的目的，也就是 KYC。現在金融機構的 KYC 是非常嚴謹的，除了要確認客戶的身分之外，金融機構還要更進一步了解客戶的收入狀況、工作狀況、在不同時間人生的財務狀況。

也就是說，這樣的 KYC 不是只進行一次的KYC，會是好幾年循環進行、動態調整的 KYC。

那麼，實體產業 KYC 檢核的 ID 就是身分證，實際對應的就是我們存在這個實體世界上的肉身。

然而，在數位世界裡，一個人可以有多個分身，可以有不同的身分與角色，這些的身分與角色可以想成這個人在虛擬世界中不同的標籤。而透過數位身分識別 DID 就可以整合這些分身，把碎片化的資料與訊息統整在一起。

歐盟在 DID 這個部分，推出了「European Digital Identity Wallet」歐洲數位身份錢包，又簡稱 EUDI wallet。

在這個錢包中，存放著一個人的多種身分識別，可以視場景的需要出示相對應的個資。

例如我們在辦飯店入住時，如果把實際身分證提供給櫃檯的同時，所有與身分證相關的個資也都是一次全部給出去，但是如果是使用數位身分錢包時，我們就可以從這個皮夾裡進行抽取出飯店業者所需要的資料即可，這樣就可以以最小化原則去蒐集個資。

另外，目前我們所有的個資並不是在我們的手上，而是在機構、政府的資料庫裡，但是透過數字身分錢包，就可以解決資料可攜的問題。

目前歐盟的這個數位身分錢包還在進行試點中，整體的發展上還需要一些時間，包括資料彙集與建立，資料嚴謹的審核，短期可能還無法達到金融機構的需求，可能要從比較沒有高度監管的產業，例如社群或遊戲等等開始試辦。

長遠看來，數位身分錢包可以達到資料最小化與資料可攜的好處，並讓整體的業者可以降低許多的成本。

從金融業觀點談加密貨幣業務及監管趨勢

1. 加密貨幣和金融機構的關係
2. 目前台灣機構與集團發展區塊鏈策略與挑戰

1.加密貨幣和金融機構的關係

在 2009 年，加密貨幣出現時，主打著「去中心化」的概念，因此，與各金融機構的「中心化」概念，曾經是比較競爭的關係。

這兩年，由於疫情的關係，電子支付變得越來越流行。透過電子支付的媒合，數位資產被人們的接受度越來越高，加密貨幣與金融機構也慢慢走向競合的模式。

雖然加密貨幣與金融機構慢慢走向競合的模式，但是，在實際的應用層面，仍須遵循著各國的法規，例如國外金融業可以透過信託專戶、託管業務、金融商品/基金、轉投資、即時支付或融資等方式來進行加密貨幣業務

在台灣的法規上，境內的交易所需要遵循洗錢防制義務，這點現貨交易上比較沒有問題，但涉及期貨商品的灰色地帶與比較新型的交易模式（例如跟單交易、網格交易），在法規上還沒有很明確的定義。

而對於境外平台，目前在法規面上還沒有太多的討論，也許未來可以邀請在台灣做落地？或是使用代理制、登記制等較輕度的監管方式，這些都可以參考歐美國家的法規來制定。

2.目前台灣機構與集團發展區塊鏈策略與挑戰

這場演講有幾個傳統金融機構來表達他們如何在應用區塊鏈的技術。

雖然去年歷經了 FTX、Luna 事件，市場上 C 端（Customer）對於加密貨幣信心較為薄弱，但是 B 端（Business）機構卻是在思考著如何利用去中心化的鏈上技術，以達到隱私與資源共享的平衡。

國泰金控透過數位資產規劃，提供個資保護、同業資料交換及去中心化的信任機制，以確保主管機關和民眾的信任。此外，國泰金控也已著手部署區塊鏈工具BDK，未來也會串聯各聯盟鏈，共創生態系，打造公鏈。

中國信託集團則是導入區塊鏈以解決數位即時入帳、資料審核等供應鏈資訊同步的問題，例如透過區塊鏈信用狀平台將傳統 SWIFT 信用狀數位化，使作業時間由原本實體流程的 5 天縮短至 1 天。

在電商零售端，中國信託透過區塊鏈強化信任並打造即時分潤的商業模式，解決即時入帳的痛點，以加速整體電商經濟的成長。

在醫療健康的部分，中國信託與台灣人壽跟各醫療院所合作，運用區塊鏈技術，將理賠時間從傳統紙本所需的 13 天縮短至 4 天，審核完成後銀行便即時撥款，大幅節省了理賠流程與時間。

結語

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