保險怎麼保？

參考資料：https://www.knowmyins.com/

談到保險。可能很多人想到的是親人拜託、朋友的推薦又或者是銀行的電話。得益於現代網路及程式應用的便捷性，保險不再只是透過業務員針對保戶客製化的規劃保單，而是保戶和業務員和保險公司的多方溝通才能達成的一門生意。

為什麼我會用生意這個詞呢？因為我首先必須鄭重的跟大家講—千萬不要認為買保險透過保單的搭配可以讓你自己『賺錢』。我們買保險時，如果說只能選擇一個必要的原則那麽我會告訴大家『保障你擔心的那件事是保險必須要達成的功能』，沒有這項功能的保單一定不是你想要的。只要某天你手頭緊的時候，你就會動念頭想把它解約，然後浪費掉你前面交出去的保費。

那麽我們該依據什麼選擇保單內容？以下是我的一些看法：

每個人的家庭狀況不同，花費開銷也不會一樣，所以不可能存在適用於所有人的保障內容。這時我們可以先試著將自己一年薪水的花費佔比給寫出來，或許是住宿水電50%娛樂10%理財20%生活雜費⋯等。寫出來後我們可以清楚的看到自己的花費情況，並且也可以從花費看到自己的生活習慣。

知道生活習慣後，我們開始考量自己的工作環境和工作內容，一般而言，台灣人的工作時間有很明確的尖峰期和平穩期。我們可以從這中間的交互頻率來得出工作給我們帶來的負擔，舉例來說，早餐店工作的尖峰期會是在每天的7點到9點之間，這個時間大概是學生和上班族的通勤時間。之後大概會在中午時段完成器材的清潔整理，然後下午到凌晨這段時間比起尖峰期的緊湊，可以有更充裕的靈活運用空間。

讓我們稍微整理一下。首先，我們可以得出生活規律且穩定少變化；其次，可以知道工作帶來的負擔是長時間機械式勞動帶來的傷害；最後，生活圈會是周圍街坊鄰居。

這樣的人適合什麼保險呢？我會推薦長年期的保單，以重大疾病、癌症或長照險為主約，搭配住院實支實付。當然，如果能有完全的保障將手術、住院、癌症、重大疾病、意外、失能、壽險、長照幾大面向都做到保障的情況是最好的。但一般而言，我們很難做到一口氣負擔這麼多保單。

所以我們必須取捨，從生活中提取出風險高的部分增加保障，在不妨礙生活支出的情況下調整保單結構，讓自己能有相對安心的保障。這才是我們保保險時，最需要有的準備。

這裡只是稍微講了一下保險的投保原則和考量方向，畢竟每個人在意的東西不一樣，所以投保時一定要和業務員仔細的溝通和詢問，不要業務員推銷什麼就一個勁的跟著業務員的話走，以免保了保險最後卻還是因為繳不起而解約。

還是再重申，時代已經不一樣了。很多險種透過網路就能投保，很多資訊上相關的網站也能查到資料。保險已經不再是業務員上門推銷，客戶選擇要不要的商品。而是根據生活型態不同，必須仔細考量用途的生活輔助工具。希望大家通過這簡短的文章能對保險有不一樣的認識，之後會針對保險的一些專有名詞及定義進行說明，感謝大家的閱讀。