談保險

昨晚跟朋友吃飯，聊到保險這個話題，原來朋友除了倚靠公司的醫療保險保障之外，就沒有其他的保險保障。

其實保險是理財策劃必不可少的一個環節，在香港這個高度發展的城市扮演著至關重要的角色，為個人和家庭提供財務保障。我剛大學畢業出社會做事，感覺到保險的重要性，就買齊了人壽、危疾、醫療和意外這四個主要範疇的保險。

首先，人壽保險旨在保障受保人的家人在他們去世後能夠獲得一筆資金，以應對因失去主要收入來源或資產而帶來的經濟困境。因為有父母需要供養，而且用了獎學金做首期買了一個自住物業，所以買了人壽。多年後因為父親過世及供完樓按，這部份的保障額可以減少，我便把保費資金略作調動，用於其他投資安排。

其次，危疾保險則專注於在被診斷為特定重病時提供財務支持。這種保險通常涵蓋癌症、心臟病等重大疾病，因為這些疾病不僅治療費用高昂，而且可能導致長期的收入損失。一般年輕時不幸患上危疾都有很高治愈的可能性，俗稱「死唔去」，但龐大的醫療費用和收入損失都有可能導致整個家庭出現經濟危機。危疾保險的出現是為了減輕患者及其家人在治療過程中的經濟壓力，讓我們能夠專注於康復，而不必擔心醫療費用。

再者就是醫療保險。一般人分不清危疾和醫療。醫療保險的範疇較廣，涵蓋日常醫療需求，包括住院、手術及藥物費用等。醫療保險的主要目的是降低個人在日常醫療開支上的負擔，確保我們能夠獲得必要的醫療服務，而不會因為費用問題而延誤治療。這種保險在提供基本健康保障方面發揮著關鍵作用，是個人和家庭財務規劃中不可或缺的一部分。香港旅遊達人項明生先生上個月突然間視網膜脫落，花了港幣十三萬五千做緊急手術，才猛然發現自己沒有買醫療保險。他三十多歲就已經成為日資公司SONY的第一華人董事，當時想著公司福利齊全，所以不用去買醫療保險。沒想到自己四十歲決定離開SONY，尋找第二人生，成為一名旅遊達人之際，沒有重視自己的保險保障，以致於到了五十歲身體出狀況時要承擔巨大的醫療費用。

最後，意外保險專門針對意外事故造成的傷害或死亡提供保障。這類保險通常涵蓋交通事故、工作場所意外等不預期的事件。意外保險的重要性在於它能夠在突發事件發生時，為受保人或其家人提供必要的經濟支持，幫助他們渡過難關。我幾年前騎單車時出意外，弄斷了右手手腕骨，要做幾個複雜的手術，總價大約港幣二十萬，而且有一段長時間沒法上班工作，都是靠保險賠償金渡過這個難關。

總結來說，這四種保險各自針對不同的風險，為我們提供全方位的保障。在選擇保險產品時，了解自己的需求和風險承擔能力是至關重要的，這樣才能確保所購買的保險能夠真正發揮作用。作為現代生活中的重要組成部分，保險不僅是財務保障的手段，也是讓我們安心生活的基石。