每月定期定額3000、5000，其實20年後你不會財富自由
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Hi 我是安娜媽咪，這邊想跟大家聊聊”複利”，我們常聽到複利的三要素，時間、報酬率、資金，這篇文章中想直接透過數字來告訴大家，這三要素中，最重要的影響複利效果的因素到底是什麼呢?
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年報酬率、投入時間不是決定複利威力的關鍵因素。
首先，我們來看看報酬率5%、10%在每個月分別定期定額3000、5000下，20年後，你會發現就算你的年報酬率為10%，當你每個月定期定額3000且堅持20年後，你所累積的財富約為217萬台幣，而若你每個月投入的資金為5000且堅持20年後，你所累積的財富約為362萬台幣。(如下圖)
這個數字”362萬台幣”透漏的訊息是，362萬台幣還不足以支持你的退休生活，然而，你其實要達到年報酬率10%是不容易的。那你可能會說，我可以持續堅持30年，每個月定期定額5000，這樣我就可以累積到約1040萬。那你要思考兩件事情，第一件事情是30年後，你幾歲了，是不是已經超過自己退休的年紀了，第二件事情是，1040萬夠支付你未來的退休生活嗎?
每月投資的資金才是決定複利威力的真正關鍵。
這邊我將年投報率固定為5%，你可以發現當你將每個月定期定額金額拉高到30000，20年後，你可以累積到約1222萬的財富，甚至，若你很努力將自己每個月可以定期定額的金額拉高到50000，20年後，你可以累積到約2037萬的財富，我想這樣離你財富自由的目標會更近很多。
可能很多人會說我一個月才賺3-5萬，我要怎麼一個月可以定期定額3萬呢?
如果你一個月的收入是3-5萬塊，你要可以每個月存下3萬元，確實非常不容易，這時候，你該應要為了自己可以早日達成退休理想而努力，你可以充實自己、投資自己，讓自己在本薪上面可以增加，或者，去找兼差的工作，想辦法來增加自己的收入提高自己可以投資的金額。這就是現實，我們必須正視且面對。
儲蓄率會大大影響你累積財富的速度與退休的時間
由下表可以知道儲蓄率大大影響你可以退休的時間，若Sunny他每個月可以將自己的收入存40%，那Sunny可以在22年後順利退休，若Sunny可以更努力地想辦法降低開銷讓自己的儲蓄率提高到50%，那Sunny就可以將自己的退休時間往前拉到17年後。
儲蓄率與退休時間的關係，這是怎麼計算出來的呢?
其實很簡單，假設Sunny每個月的收入是5萬元，然後他每個月的開銷是3萬元，那Sunny每個月實際上可以存下2萬元(儲蓄率40%)，那什麼時候Sunny可以達到財富自由(每個月的被動收入=每個月的所有花費)退休呢?
我們要先計算Sunny，需要存到多少錢後，才可以用其累積到的財富，每年提領4%當作生活開銷(3萬)呢? 那就是3萬*12(一年12個月)/0.04=3*12*25=900萬
那幾年後Sunny可以存到900萬呢? 假設Sunny年頭報率為5%，每月定期定額2萬，那Sunny會在約21.4年後存到約900萬元。
以上分享，希望大家可以了解到每個月定期定額的金額與儲蓄率會大大影響我們達到早日財富自由的時間喔!
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Hi!大家好，我是邊工作邊育兒的安娜媽咪，你的育兒理財好朋友! 是個二寶媽 (Jay、Sunny)，也是個偶爾在家上班的半導體工程師，希望藉由這個小天地與您分享家庭資金規劃、投資理財，讓我們一起朝財富自由前進吧!
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假設現有100萬收入，試以投資或存錢來準備30年後所需的退休金：
投資：取年收入的30%用於投資，每年實質報酬率以3%計算，30年後約擁有70萬的退休金，且目前手中仍留有70%的收入可自由支配。
存錢：取年收入的50%存起來，每年通貨膨脹率以3%計算，30年後僅剩約20萬的退休金，且目前
大家好，我是小畢，財務自由是不少人追求的目標，一般來說要達到財務自由的定義是指被動收入等於所需的花費，而要擁有多少資產才算達到財務自由呢？一般建議就是所謂的4%法則，就是每年的生活開銷等於資產的4%時，或是資產等於年開銷的25倍，例如每年的生活費是40萬元，那麼你就必須擁有1000萬元的資產，從數學
到底要準備多少錢才可以提早退休呢??
這是很多人的疑問!
我們先把每年固定支出的費用加總起來
像是房貸 車貸 保險 教育費 雜費 餐費等等
平均下來就可以知道每月大該需要支出少費用
然後帶入這個簡單的算式
( )X12X25=需要準備的退休金額
假設宥爸每月需要支出10萬元
別錯誤自己愛花錢的天性
我很早很早以前就開始記帳，還記得二十幾年前，依據記帳的結果，估計每個月應該可以只花三萬元，當然設想只要業外收入超過三萬元，就可以財富自由、順利退休。
所以，當時很著重於減少支出，總是想要挑戰自己，類似「一百元過一天」的挑戰，但省錢的策略總是宣告失敗，人生總有太多的不確定性
何謂年化報酬率呢? 年化報酬率其實就是以年為單位的複利回算，這段期間的總報酬，相當於如同每年定存固定利率，並將利息再投入之後的複利報酬。
譬如一筆100萬的投資，10年後變成130萬，總報酬率就是30%，每年平均報酬率是3%，然而換算成年化報酬率即為2.66%。
年化報酬率只代表某段
大家都想提早退休，但對數字總是非常地模糊，其實你可以用4%提領率來計算，假設你退休時，，
每年所需花費為50萬元，那麼用4%的提領率回推，50萬÷0.04＝1250萬。也就是說你要退休時，
只要存到1250萬就夠了。
透過這篇文章，你可以算出目前適合你的退休數字，並得到方法讓資產加速增長的方法。
退休、財富自由對每個人而言，所需金額各有不同，但可依據4%法則來計算。除了儲蓄外，「開源」和「節流」也是非常重要的議題。此外，保險規劃也應被重視。提領退休金時，需考慮通膨因素，以維持生活品質。並在市場波動時調整生活支出，以確保退休生活品質。
大家好，我是小畢，照著自己的退休計畫和目標一步步前進後，好不容易達到退休目標，想說總算可以開始享受自己的退休人生，但是現實可能並沒有想像中的美好，因為退休後的運氣決定你的退休生活，有可能變得更好也有可能變得更壞，你可能會想說我都存到目標的金額了，為什麼運氣會影響退休品質呢？原因就在於退休後報酬的順序
究竟要存多少退休金才足夠過上自由的生活呢? 他說一千萬，你想著三千萬!
他說知足即能常樂，你想著歲月悠悠通膨不可控。
假設現有100萬收入，試以投資或存錢來準備30年後所需的退休金：
投資：取年收入的30%用於投資，每年實質報酬率以3%計算，30年後約擁有70萬的退休金，且目前手中仍留有70%的收入可自由支配。
存錢：取年收入的50%存起來，每年通貨膨脹率以3%計算，30年後僅剩約20萬的退休金，且目前
大家好，我是小畢，財務自由是不少人追求的目標，一般來說要達到財務自由的定義是指被動收入等於所需的花費，而要擁有多少資產才算達到財務自由呢？一般建議就是所謂的4%法則，就是每年的生活開銷等於資產的4%時，或是資產等於年開銷的25倍，例如每年的生活費是40萬元，那麼你就必須擁有1000萬元的資產，從數學
到底要準備多少錢才可以提早退休呢??
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我們先把每年固定支出的費用加總起來
像是房貸 車貸 保險 教育費 雜費 餐費等等
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然後帶入這個簡單的算式
( )X12X25=需要準備的退休金額
假設宥爸每月需要支出10萬元
別錯誤自己愛花錢的天性
我很早很早以前就開始記帳，還記得二十幾年前，依據記帳的結果，估計每個月應該可以只花三萬元，當然設想只要業外收入超過三萬元，就可以財富自由、順利退休。
所以，當時很著重於減少支出，總是想要挑戰自己，類似「一百元過一天」的挑戰，但省錢的策略總是宣告失敗，人生總有太多的不確定性
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大家都想提早退休，但對數字總是非常地模糊，其實你可以用4%提領率來計算，假設你退休時，，
每年所需花費為50萬元，那麼用4%的提領率回推，50萬÷0.04＝1250萬。也就是說你要退休時，
只要存到1250萬就夠了。
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退休、財富自由對每個人而言，所需金額各有不同，但可依據4%法則來計算。除了儲蓄外，「開源」和「節流」也是非常重要的議題。此外，保險規劃也應被重視。提領退休金時，需考慮通膨因素，以維持生活品質。並在市場波動時調整生活支出，以確保退休生活品質。
大家好，我是小畢，照著自己的退休計畫和目標一步步前進後，好不容易達到退休目標，想說總算可以開始享受自己的退休人生，但是現實可能並沒有想像中的美好，因為退休後的運氣決定你的退休生活，有可能變得更好也有可能變得更壞，你可能會想說我都存到目標的金額了，為什麼運氣會影響退休品質呢？原因就在於退休後報酬的順序
究竟要存多少退休金才足夠過上自由的生活呢? 他說一千萬，你想著三千萬!
他說知足即能常樂，你想著歲月悠悠通膨不可控。