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年花費50萬，準備1000萬的退休金夠嗎？
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我看到很多計算退休金的例子，都拿1000萬當作標準，以5%現金股息為標準，年領50萬現金當作退休金為目標。我常常說這個金額是不夠的，必須要考慮通貨膨脹，到多年後退休時，實際需要的金額會更高。
即使是現在就擁有1000萬退休，每年都可以穩定的領到50萬的現金股利，這個金額還是不夠的，因為通貨膨脹不只是影響你的投資本金，同時也影響你每年領的現金股利價值，若想維持每年有目前50萬價值的消費力，你需要的本金其實要更多。
過去我習慣以3%來計算平均通貨膨脹率，這次我以2%來算就好，因為用3%計算會讓人太絕望。
你要維持每年都有如今價值50萬的現金股息可以領，表示每年領到的股息都要加計2%通膨，每年要領到的金額需要越來愈多，這表示投資本金也應該要越來越多，不能永遠維持在1000萬，這還是在每年都可以領到5%現金股息的理想假設下。
很簡單的原則，你領到的5%現金股息，只能拿3%來當作生活費，另外2%必須再滾入本金裡，讓本金成長2%，隔年領到的現金股利才會跟隨通膨增加2%，而你的生活費也會跟著增加，但加計2%的通膨折現後，實際購買力還是50萬。
我簡單做一個計算圖表，這是個很理想的數字演算，排除股市的波動造成本金的變動，也假設每年都固定會領到5%的現金股利，假設每年的通貨膨脹率固定都是2%。你可以看到這是非常理想的假設計算方式，現實生活不可能如此發生，但如此簡化只是要讓你理解想表達的主題。
詳細數字我們先看圖表裡的A～C欄位，投資本金若永遠維持1000萬，雖然帳面上是1000萬數字，每年也都可以領到50萬現金股利，但實際消費力卻是C欄位的數字，每年遞減，一直到90歲時只剩約30萬的價值。
若要將每年領到的現金股利保留2%起來再投入，維持每年的現金股利消費力...
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大家都想提早退休，但對數字總是非常地模糊，其實你可以用4%提領率來計算，假設你退休時，，
每年所需花費為50萬元，那麼用4%的提領率回推，50萬÷0.04＝1250萬。也就是說你要退休時，
只要存到1250萬就夠了。
透過這篇文章，你可以算出目前適合你的退休數字，並得到方法讓資產加速增長的方法。
退休、財富自由對每個人而言，所需金額各有不同，但可依據4%法則來計算。除了儲蓄外，「開源」和「節流」也是非常重要的議題。此外，保險規劃也應被重視。提領退休金時，需考慮通膨因素，以維持生活品質。並在市場波動時調整生活支出，以確保退休生活品質。
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
究竟要存多少退休金才足夠過上自由的生活呢? 他說一千萬，你想著三千萬!
他說知足即能常樂，你想著歲月悠悠通膨不可控。
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