00713防守，00631L進攻，ETF月配3萬組合揭秘 [月月配3萬-1]

更新於 2023/07/10發佈於 2023/07/06閱讀時間約 8 分鐘

投資理財內容聲明

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文摘：本文介紹了月月配ETF 5個組合套餐，其中新增以00713防守和00631L進攻為特點。組合一到四考慮了現金占比，以提升投資組合的穩定性。組合一的殖利率為3.91%、報酬率為10.17%，可通過投資900萬元達到月領3萬元的目標。組合二的殖利率為4.2%、報酬率為8%。組合三的殖利率為4.51%、報酬率為2.3%。組合四的殖利率為2.98%、報酬率為5.84%。最後，文章討論了將0050正2(積極派)納入組合的效果，評估了投資回報率、波動性和股價變動幅度。

大綱:
1.前言
2.月月配選手-殖利率
3.月配組合的報酬率
4.月配組合1: 00713+00850+0056
5.月配組合2: 00713+00878+0056
6.月配組合3: 00712+00878+0056
7.月配組合4: 00679B+00713+0056
8.組合5，加入0050正2(積極派)
9.結論

【月月配3萬】共三篇文

【00713防守，00631L進攻，ETF月配3萬組合揭秘 [月月配3萬-1]】

【月領三萬的重點，ETF月配報酬率的秘訣：00631L的配置回測[月月配3萬-2]】

【如何達成月領3萬?複利算年化報酬率9%的效果[月月配3萬-3](附EXCEL範例)】

前言

如果有一天，你可以月領三萬，是不是可以考慮換一份比較輕鬆的工作?如果可以有被動收入，是不是投資會更有動力?人生的財務風險可以降低許多?在這次的文章裡要跟大家分享，在台股幾個熱門的ETF，如何搭配成月配息的組合方案。大多的組合，市值也許不用到一千萬就可以達成月領三萬的目標。

在封面圖上，有兩位人物正在進行戰鬥，紅色字體標示的是00713、00631L。在前篇文章【月月配息四套餐】，討論過四種月月配的組合套餐，這篇文章我們將分享第五個ETF月配組合。

先提醒大家，內容僅為個人研究，並不推薦買賣。投資者應該有自我評估風險的能力，並在判斷後進行投資。

月月配ETF 組合，月領3萬，文章一共有三篇，在第三篇會附上試算表，提供讀者自己設計喜歡的投資比例。

月月配選手-殖利率

圖1

在前文【月月配息四套餐】的內容中，我們已經討論過ETF月配的選股組合。其中，我們介紹了幾個標的，如00878、00850、00713、0056、00712、00679B。

這些標的殖利率，例如00878是4.64%、0056是5.05%和0050是2.93%、00679B是1.57%。根據這些資訊，如果你要考慮進行月配，需要有現金流，才會考慮這樣的投資組合，在這個前提下，殖利率才相對重要。如果不需要現金流，可能也不需要考慮月配，就看個人的選擇。

月配組合的報酬率

圖2

接下來，我們來看一下月配組合的報酬率。在討論的標的中，有00878、00850、00713、0056、00712、00679B。其中最高的報酬率是00631L，為34.08%。我們的報酬率資料是參考 MoneyDJ網站資料，以近三年的報酬率計算出年化報酬率。

其次高的是0056，報酬率為14.86%，再來是00713 12.25%，報酬率最差的為00712為-5.40%，其次是00679B為0.24%。這是一個大致的計算結果。

月配組合1: 00713+00850+0056

圖3

接下來，我們來看一下月配組合1，即元大官配。在威利的設計中，以00713為主體。它的特點是追求低波動性，因此投資占比為40%。00850投資占比為20%，現金部位為20%。

組合一到四的投資組合包含了現金占比的考量。這是為了讓你的投資組合中有一定比例的現金，以便未來加碼或調整，使投資組合相對穩定。這是一個不錯的參考方式。

在這樣的組合中，殖利率為3.91%，報酬率為10.17%，可以通過投資900萬元達到月領3萬元的目標。在職業生涯中，大部分人的家庭收入可能達到這個目標。

月配組合2: 00713+00878+0056

圖4

第二個組合，也就是PTT鄉民較喜歡的組合。以00878為主體，搭配00713、0056。

它的特色是追求高預估殖利率，因為它是以前一年度已發放股利的公司來計算。這個組合相對容易試算，也可以使用Excel來計算。在這個組合中，殖利率大約為4.2%，報酬率為8%。以880萬元的投資，也可以達到月領3萬元的目標。

月配組合3: 00712+00878+0056

圖5

第三個組合，以00712為主體，特色是喜歡不動產抵押貸款證券（MBS）相關的題材。這個組合給人穩定的配息和殖利率的感覺是不錯的。在這個組合中，投資比例是00712 40%、00878 20%、0056 20%、現金10%。

根據試算結果，殖利率大約為4.51%，報酬率為2.3%。以800萬元的投資，也可以達到月領3萬元的目標。

在這裡，你會發現年化報酬率在不同的組合中有所差異，取捨之間是個人的選擇。到底你希望在投資組合中以殖利率為優先?還是以報酬率為優先?這是你需要考慮的因素，這要看個人的規劃。

月配組合4: 00679B+00713+0056

圖6

接下來，我們來看另一個組合，主要以00679B為主體。如果你喜歡美國公債長期投資，或者是已經退休族，投資者認為債券比重應該要高一些，那麼這個組合可能比較適合你。

在這個組合中，投資比例是00713 20%、00679B 40%、0056 20%、現金20%。殖利率大約是2.98%，報酬率是5.84%。以1220萬元的投資，也可以達到月領三萬的目標。

有些人可能會想，為什麼我要使用公債ETF?而不是中短期債券ETF做投資？事實上，當投資年限越短，一般來說，公債配息的殖利率就會較低，而且配息的幅度也會較少。

有時候你可能會覺得直接持有現金並放入定存比買公債更划算。20年以上長天期公債容易受到利率政策影響，但殖利率較中短期債券較高。為追求現金流的投資人可能會偏好選擇長天期公債，但這是以承受較高利率政策風險所換得的結果。

在這個組合相較於前面的三個組合，所需的本金要較多，大約需要達到1200多萬元才有機會達成月領三萬的目標。

組合5，加入0050正2(積極派)

圖7

接下來，我們來討論第五個組合。假設我們將最近績效表現良好的0050正二 00631L 納入我們的投資組合，結果會如何？

由於0050正二屬於相對較積極的投資標的，因為它以持有期貨槓桿的方式操作，所以波動性較高。根據近5年的報酬率試算，如果我們從2010年6月14日到2023年6月15日觀察，累積報酬率大約是272%，年化報酬率為17.85%。

根據基金的公開說明書，近5年的累積酬率是215%。可以說近年的表現很亮眼。

我們不僅僅只考慮投資回報率，還需要評估波動性和股價變動幅度是否可接受。接下來，讓我們來看一下組合中以00713為主體，搭配00631L，這樣的表現如何?

如果你想追求低波動性，那麼可以讓00713為投資占比為主體，但為何再加上00631L?聽起來似乎有些矛盾。為什麼要加入00631L呢？這是有原因的。我們可以為波動不大的投資組合增加一點報酬的可能。

組合5精彩的分析會於第二篇文分享。

結論

本文分享了月月配ETF組合中第五個組合，以00713防守和00631L進攻為特點。讀者在選擇組合前應自我評估風險能力，並考慮殖利率和報酬率。組合一到四考慮了現金占比，以提升穩定性。

組合一的殖利率為3.91%，報酬率為10.17%，可達到月領3萬元的目標。組合二的殖利率為4.2%，報酬率為8%，可達到月領3萬元的目標。

組合三的殖利率為4.51%，報酬率為2.3%，可達到月領3萬元的目標。

組合四的殖利率為2.98%，報酬率為5.84%，可達到月領3萬元的目標。

最後，文章提到將0050正2(積極派)納入組合需評估投資回報率、波動性和股價變動幅度。讀者應根據個人情況進行選擇。

【月領三萬的重點，ETF月配報酬率的秘訣：00631L的配置回測[月月配3萬-2]】

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